Mengapa dan Bagaimana Meminjam Online
Manfaat Meminjam Secara Online
Bagaimana pemberi pinjaman online yang berbeda dari bank yang telah bekerja selama bertahun-tahun?
Generasi pemberi pinjaman terbaru difokuskan agar mudah dipinjam.
Persetujuan cepat: pemberi pinjaman online dapat memberi tahu Anda secara lebih langsung atau tidak langsung apakah Anda disetujui, berapa banyak yang dapat Anda pinjam, dan seperti apa pembayaran Anda nantinya. Sebagian besar bank tradisional berbeda: Anda mungkin dapat mengisi aplikasi secara online, tetapi mungkin perlu waktu beberapa saat untuk mendapatkan jawaban (seseorang mungkin perlu meninjau aplikasi tersebut, dan Anda bahkan mungkin perlu mengunjungi cabang secara langsung).
Tingkat yang lebih baik: selalu membayar untuk berbelanja, dan pemberi pinjaman online sering mengenakan biaya kurang dari yang Anda bayarkan di tempat lain. Anda harus melihat suku bunga yang lebih rendah dan biaya layanan yang lebih kecil (jika ada). Pemberi pinjaman hanya-online tidak memiliki biaya overhead yang sama seperti bank dan credit unions dengan cabang fisik, dan mereka tidak menghadapi biaya regulasi yang sama. Pada akhirnya, itu berarti Anda dapat membayar lebih sedikit.
Persetujuan yang lebih mudah: bank dan serikat kredit telah berkembang selama bertahun-tahun.
Sangat mudah untuk mendapatkan pinjaman jika Anda memiliki kredit yang bagus . Tetapi jika Anda masih membangun kredit atau Anda telah melalui masa-masa sulit belakangan ini, skor FICO standar tidak akan membantu Anda. Pemberi pinjaman online lebih cenderung menyetujui skor kredit yang lebih rendah dan menggunakan informasi “alternatif” untuk mengevaluasi kelayakan kredit Anda (seperti pembayaran utilitas dan bahkan data dari jejaring sosial Anda).
Pinjaman tanpa jaminan: sebagian besar pinjaman daring tidak aman , yang berarti Anda tidak menjaminkan agunan untuk membantu disetujui . Itu bisa membuat mereka lebih aman daripada meminjam terhadap aset Anda. Jika Anda gagal untuk membayar kembali pinjaman tanpa jaminan, nilai kredit Anda akan turun (di antara hal-hal lain ), tetapi mobil Anda tidak akan diambil alih dan Anda tidak akan menghadapi penyitaan.
Cara Meminjam
Mendapatkan pinjaman online mirip dengan mendapatkan pinjaman di tempat lain - meskipun mungkin akan terasa lebih mudah. Anda harus memberikan informasi pribadi seperti Nomor dan alamat Jaminan Sosial Anda. Tergantung pada pemberi pinjaman, Anda juga harus memberikan informasi keuangan (seperti informasi tentang pekerjaan dan penghasilan Anda, pengeluaran Anda, dan banyak lagi).
Untuk memulai, cukup pilih pemberi pinjaman dan terapkan. Proses ini akan memakan waktu sekitar 10-15 menit. Untuk ide tentang pemberi pinjaman, baca terus.
Pinjaman Pasar
Pinjaman online terbaik berasal dari pemberi pinjaman non-tradisional. Dengan kata lain, bank lokal atau serikat kredit Anda mungkin tidak terlibat, begitu pula bank-bank besar yang Anda dengar setiap hari. Pemberi pinjaman baru hanya berfokus pada pembuatan jenis pinjaman tertentu. Mereka tidak ingin menawarkan rekening giro dan tabungan, kartu kredit, atau layanan bisnis.
Pemberi pinjaman yang paling awal untuk ruang ini adalah layanan peminjaman peer-to-peer (P2P) , dan itu masih merupakan opsi bagus untuk dipinjam.
Klub Pinjaman dan Prosper harus berada di bagian atas daftar Anda saat berbelanja untuk pinjaman online.
Pemberi pinjaman P2P memulai dengan model “eBay for loans”: siapa pun dapat mengajukan pinjaman dengan membuat daftar publik yang meminta uang, dan siapa pun dapat mengajukan tawaran untuk meminjamkan (memilih suku bunga yang ingin mereka hasilkan, dengan pinjaman didanai di suku bunga terendah tersedia). Seiring waktu, sistem menjadi lebih kompleks. Dalam beberapa kasus, individu tidak melakukan pinjaman lagi - bank dan lembaga besar lainnya adalah sumber pendanaan dibalik beberapa kreditur pasar terkemuka.
Meskipun Lending Club dan Prosper dapat digunakan untuk tujuan apa pun, kreditur baru mencoba meminjamkan untuk jenis pinjaman tertentu - dan terkadang Anda akan lebih baik jika Anda mencocokkan pinjaman Anda dengan layanan mereka . Misalnya, SoFi mulai melakukan pinjaman mahasiswa (dan sekarang hipotek, pinjaman pribadi, dan banyak lagi), sementara Kabbage dan OnDeck melakukan pinjaman bisnis.
Cari pemberi pinjaman, bandingkan penawaran, dan pilih yang terbaik.
Tentu saja, Anda akan ingin meneliti pemberi pinjaman apa pun untuk memastikan bahwa Anda bekerja dengan perusahaan yang memiliki reputasi baik.
Hindari Pinjaman Payday
Ketika mencari pinjaman online, Anda akan menemukan banyak hasil untuk pinjaman yang pada dasarnya adalah pinjaman gaji . Ini adalah pinjaman jangka pendek dengan biaya tinggi yang biasanya menghasilkan spiral utang yang mahal. Anda dapat mengidentifikasi pinjaman ini (harus dihindari) dengan cara-cara berikut:
Istilah yang sangat singkat: pinjaman gaji akan lunas dalam waktu satu bulan atau lebih. Carilah pinjaman yang Anda lakukan pembayaran bulanan selama beberapa tahun (dan Anda dapat membayar lebih awal tanpa penalti prabayar apa pun )
Suku bunga tinggi atau biaya: lagi, berkelilinglah. Pinjaman gaji akan jauh lebih mahal daripada pemberi pinjaman pasar. Anda bisa mendapatkan kartu kredit dan membayar 20% APR, dan banyak pinjaman online mengenakan biaya jauh lebih sedikit. Jika Anda akan membayar lebih dari itu, Anda mungkin mendapatkan transaksi yang buruk.
Tidak ada pemeriksaan kredit: faktanya adalah Anda perlu kredit yang layak (tetapi tidak bagus) untuk mendapatkan pinjaman yang layak. Siapa saja yang akan meminjamkan kepada Anda tanpa memeriksa kredit Anda adalah mengambil risiko - dan mereka akan mengharapkan untuk dikompensasi karena mengambil risiko itu.
Pembayaran di muka: jangan meminjam dari pemberi pinjaman online yang meminta pembayaran di muka. Pemberi pinjaman yang sah mungkin mengenakan biaya, tetapi biaya tersebut berasal dari hasil pinjaman Anda. Penipuan “Uang Muka” terkenal karena meminta Anda untuk menyerahkan uang dan kemudian tidak memberikan imbalan apa pun.
Intinya
Untuk mendapatkan pinjaman yang besar, Anda perlu berbelanja, dan pemberi pinjaman internet harus disertakan dalam pencarian Anda. Tetaplah dengan pemberi pinjaman terkemuka, dan Anda harus dapat menghindari masalah . Periksa dengan bank Anda saat Anda berada di sana, dan pergi dengan siapa pun yang memperlakukan Anda dengan baik. Bank masih memberikan layanan yang berharga dan dapat membantu Anda menghemat waktu (jika bukan uang) - tetapi mereka tidak selalu merupakan pilihan terbaik untuk meminjam.