Pinjam satu kali dan bayar kembali secara teratur
Sederhana dan Mantap
Pembayaran pinjaman cicilan umumnya teratur (Anda melakukan pembayaran yang sama setiap bulan, misalnya).
Sebaliknya, pembayaran kartu kredit dapat bervariasi: Anda hanya membayar jika Anda menggunakan kartu tersebut, dan pembayaran yang Anda butuhkan dapat sangat bervariasi tergantung pada seberapa banyak yang Anda belanjakan baru-baru ini.
Dalam banyak kasus, pembayaran pinjaman angsuran ditetapkan, artinya mereka tidak berubah sama sekali dari bulan ke bulan. Itu membuatnya mudah untuk merencanakan ke depan karena pembayaran bulanan Anda akan selalu sama. Dengan pinjaman dengan suku bunga variabel, suku bunga dapat berubah seiring waktu, sehingga pembayaran Anda akan berubah seiring dengan tarif.
Dengan setiap pembayaran, Anda mengurangi saldo pinjaman dan membayar biaya bunga. Biaya ini dipanggang ke dalam perhitungan pembayaran Anda ketika pinjaman dibuat dalam proses yang dikenal sebagai amortisasi .
Pinjaman angsuran adalah yang termudah untuk dipahami karena sangat sedikit perubahan setelah mereka dibentuk, terutama jika Anda memiliki pinjaman suku bunga tetap. Anda akan tahu (kurang lebih) berapa banyak anggaran untuk setiap bulan. Namun, jika Anda melakukan pembayaran tambahan (dengan jumlah besar sekaligus, misalnya), Anda mungkin dapat menurunkan pembayaran Anda dengan perombakan .
Untuk menghitung pembayaran Anda, gunakan kalkulator amortisasi pinjaman, atau pelajari cara melakukan matematika secara manual .
Kredit Angsuran dan Kredit
Menggunakan pinjaman angsuran dapat membantu kredit Anda. Campuran yang sehat dari berbagai jenis utang cenderung mengarah pada skor kredit tertinggi, dan pinjaman angsuran harus menjadi bagian dari campuran itu.
Pinjaman ini menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang cerdas; jika Anda mendanai semuanya dengan kartu kredit, Anda mungkin membayar terlalu banyak.
Jangan gila dengan pinjaman angsuran; hanya menggunakan apa yang Anda butuhkan. Pinjaman rumah, pinjaman mahasiswa, dan mungkin pinjaman mobil sudah mencukupi. Beberapa pinjaman cicilan dapat melukai kredit Anda. Jika Anda menggunakan perusahaan pembiayaan (di perusahaan sewa atau perusahaan ritel, misalnya), skor kredit Anda cenderung turun.
Angsuran dan Pinjaman Pembayaran
Dalam beberapa tahun terakhir, pinjaman angsuran telah menjadi populer di kalangan peminjam yang memiliki kredit macet. Pinjaman ini ditawarkan di toko-toko pembayaran gaji dan diiklankan sebagai cara untuk keluar dari krisis uang tunai jangka pendek. Sayangnya, mereka sering hanya semahal pinjaman gaji .
Jika Anda melihat pinjaman cicilan yang berlangsung kurang dari setahun, berhati-hatilah. Ada kemungkinan besar itu adalah pinjaman yang mahal, dan Anda mungkin bisa lebih baik dengan pinjaman pribadi dari bank atau credit union. Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman dari bank tradisional atau serikat kredit , cobalah pemberi pinjaman online atau pinjaman P2P —mereka sering terjangkau dan lebih mudah untuk memenuhi syarat. Pada akhirnya, pinjaman angsuran dari pemberi pinjaman gajian mungkin satu-satunya pilihan Anda, tetapi pinjaman ini dapat dengan mudah menimbulkan masalah.
Perhatikan suku bunga tinggi dan produk tambahan, seperti asuransi, yang mungkin tidak Anda perlukan.
Di sisi baiknya, beberapa pinjaman angsuran lebih ramah daripada pinjaman gaji, bahkan jika Anda mendapatkan pinjaman dari toko pinjam-bayar. Pinjaman angsuran dapat membantu Anda membangun kredit jika pembayaran Anda dilaporkan ke biro kredit (dan kemudian Anda dapat berhenti menggunakan toko pinjaman gaji). Terlebih lagi, Anda melakukan pembayaran rutin untuk melunasi pinjaman angsuran secara bertahap, alih-alih berurusan dengan kejutan pembayaran balon .
Yang mengatakan, jika Anda memperlakukan pinjaman cicilan seperti pinjaman gaji — jika Anda terus melakukan refinancing untuk memperpanjang tanggal pembayaran terakhir — Anda akan mendapati bahwa beban utang Anda hanya bertumbuh.