Berapa Besar Bunga Berarti di Bank
Bergantung pada situasinya, minat dapat dikutip dan dihitung dengan berbagai cara.
Ketika Anda menyimpan uang di rekening bank atau akun serupa, pada dasarnya Anda meminjamkan uang itu ke bank dan mendapatkan bunga.
Ketika Anda meminjam uang , Anda membayar bunga dengan imbalan menggunakan uang orang lain .
Berapa Tingkat Bunga yang Anda Hasilkan?
Ketika Anda menyetorkan uang di bank, Anda dapat memperoleh bunga atas uang itu - terutama jika Anda mendepositokan ke dalam rekening tabungan atau sertifikat deposito (CD) . Namun, akun yang memungkinkan pengeluaran harian, seperti memeriksa akun, sering kali tidak membayar bunga (kecuali mereka memiliki hasil tinggi atau rekening giro online ).
Bank mengambil uang yang Anda setor dan menggunakannya untuk menghasilkan lebih banyak uang. Bank akan menginvestasikan dana tersebut dengan memberikan pinjaman kepada pelanggan lain (menawarkan pinjaman otomatis atau kartu kredit, misalnya) atau berinvestasi dengan cara lain .
APY: bunga yang Anda hasilkan di bank atau credit union biasanya dikutip sebagai hasil persentase tahunan (APY) . Misalnya, rekening tabungan mungkin membayar 2% APY. APY biasanya digunakan karena memperhitungkan peracikan. Tingkat bunga aktual yang Anda hasilkan sering lebih rendah daripada APY yang dikutip, tetapi setelah diperparah (mendapatkan bunga di atas bunga yang sebelumnya Anda dapatkan ), Anda bisa mendapatkan APY penuh.
Jika Anda membiarkan uang Anda tidak tersentuh, Anda harus mendapatkan hasil yang sama dengan APY selama satu tahun. Karena tarifnya adalah persentase, Anda dapat menghitung berapa banyak dolar yang akan Anda hasilkan, berapa pun jumlah yang Anda setorkan. Ada beberapa cara untuk menghitung pendapatan bunga , termasuk spreadsheets, kalkulator online, dan persamaan tulisan tangan.
Berapa Tingkat Bunga yang Anda Bayar?
Ketika Anda meminjam uang, pemberi pinjaman menuntut Anda membayar mereka untuk risiko mereka - mereka tidak tahu apakah Anda akan membayar pinjaman, jadi mereka menginginkan kompensasi.
April: suku bunga pinjaman konsumen sering dikutip dengan tingkat persentase tahunan (APR) . Angka itu memberi tahu Anda berapa banyak yang dapat Anda bayarkan untuk setiap tahun Anda menggunakan uang itu, dan itu termasuk biaya di atas dan di luar biaya bunga. Akibatnya, APR bisa tidak akurat (jika Anda tidak menyimpan pinjaman selama yang Anda harapkan, misalnya). Untuk penghitungan bersih, berapa banyak yang Anda bayar untuk biaya bunga saja, hitung biaya bunga sederhana .
Ketika Anda membayar bunga, uang itu hilang untuk selamanya. Dimungkinkan untuk memotong beberapa biaya bunga (sebagai pengeluaran bisnis, atau sebagai bagian dari rumah yang Anda miliki ), tetapi itu hanya akan menutupi sebagian dari total biaya Anda.
Semakin rendah semakin baik: biasanya lebih baik membayar bunga pada tingkat serendah mungkin. Namun, mungkin ada situasi ketika Anda lebih suka (atau hanya perlu menerima) pinjaman suku bunga yang lebih tinggi - terutama untuk pinjaman jangka pendek . Ketika membandingkan tarif, perhatikan dengan seksama semua biaya yang terlibat. Pemberi pinjaman dapat memanipulasi hal-hal agar terlihat seperti Anda membayar kurang dari Anda (dengan mengutip suku bunga rendah atau pembayaran bulanan, tetapi mendongkrak harga mobil, misalnya).
Selalu jalankan nomor sendiri dan bandingkan pilihan sebelum Anda berkomitmen.
Persentase
Apakah menggunakan APR, APY, atau cara lain untuk mengutip bunga, tarif biasanya dikutip sebagai persentase. Itu berarti cukup mudah menghitung pendapatan bunga atau biaya. Persentase kata berarti "per seratus." Akibatnya, Anda dapat memperkirakan bunga pada setiap seratus dolar yang Anda pinjam atau setorkan.
Misalnya, asumsikan bank Anda membayar 2% APY pada tabungan Anda. Untuk setiap $ 100 yang Anda miliki di deposito, Anda dapat mengharapkan untuk mendapatkan $ 2 selama satu tahun. Dengan kata lain, Anda akan mendapatkan dua dolar per seratus dolar.
Mengapa Perubahan Suku Bunga?
Harga berubah seiring waktu, bergerak lebih tinggi atau lebih rendah - kadang-kadang secara dramatis. Beberapa faktor yang memengaruhi suku bunga adalah:
- Kondisi ekonomi - ketika ekonomi kuat, tarif cenderung naik (cepat atau lambat)
- Risiko peminjam - peminjam dengan skor kredit tinggi cenderung mendapatkan suku bunga yang lebih rendah
- Karakteristik pinjaman - pemberi pinjaman mengevaluasi semua aspek pinjaman untuk menentukan suku bunga, dan pinjaman jangka pendek atau pinjaman yang dijamin dengan agunan sering memiliki tingkat yang lebih rendah
- Keinginan untuk memberikan pinjaman atau mengumpulkan simpanan - pemberi pinjaman akan menurunkan suku bunga jika mereka ingin meminjamkan, dan bank akan menaikkan suku jika mereka mencoba menarik lebih banyak uang ke institusi
Apakah tingkat Anda akan berubah atau tidak tergantung pada jenis akun yang Anda gunakan.
- Penghematan, pengecekan, dan harga pasar uang pada umumnya dapat berubah sewaktu-waktu, tetapi perubahan sering kali datang dalam “potongan” (sebagai lawan dari perubahan setiap hari)
- Suku bunga pinjaman dapat berubah jika Anda memiliki tingkat variabel (atau tingkat hipotek yang dapat disesuaikan ), tetapi suku bunga tetap tidak berubah
- Tarif CD biasanya tidak berubah sampai CD matang , tetapi beberapa CD menyesuaikan tarif seiring waktu
Tingkat pengembalian: selain suku bunga standar, beberapa investasi memiliki tingkat pengembalian (jika mereka tidak kehilangan uang). Tingkat pengembalian berbeda dari tingkat bunga yang dikutip karena mungkin tidak ada jaminan bahwa Anda benar-benar akan memperoleh tingkat pengembalian. Suku bunga, meskipun dapat berubah, biasanya dapat dihitung sampai perubahan yang dipublikasikan terjadi.