Segala Sesuatu Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Bunga Kartu Kredit
Salah satu fitur terpenting dari kartu kredit adalah tingkat bunga. Ini memengaruhi biaya membawa saldo pada kartu kredit Anda, biaya yang mungkin ingin Anda kurangi atau bahkan hilangkan. Inilah yang perlu Anda ketahui dan pahami tentang suku bunga kartu kredit.
Bagaimana Bunga Dibebankan
Tarif kartu kredit dinyatakan sebagai APR atau tingkat persentase tahunan . Anda akan menemukan daftar semua APR untuk kartu kredit dalam pengungkapan kartu kredit.
Suku bunga yang saat ini diterapkan pada saldo Anda ada di laporan tagihan Anda.
Sebagian besar kartu kredit memiliki tenggang waktu di mana Anda dapat membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh dan menghindari membayar bunga. Setiap saldo yang tersisa di luar tenggang waktu akan dikenakan bunga dalam bentuk biaya keuangan .
Biaya keuangan dihitung dalam berbagai cara tergantung pada persyaratan kartu kredit Anda. Beberapa penerbit kartu kredit menghitung biaya keuangan berdasarkan rata-rata saldo kartu kredit harian Anda, saldo pada awal siklus penagihan, atau saldo pada akhir siklus penagihan Anda. Biaya keuangan mungkin atau tidak termasuk pembelian baru yang dilakukan pada kartu kredit Anda.
Tarif Bunga Tetap vs. Variabel
Ada dua tipe dasar suku bunga kartu kredit - tetap dan variabel. Suku bunga tetap hanya dapat berubah dalam keadaan tertentu dan penerbit kartu kredit harus mengirimkan pemberitahuan terlebih dahulu sebelum mengubah tarif Anda.
Suku bunga variabel, di sisi lain, terkait dengan suku bunga lain (tingkat prima , misalnya) dan dapat berubah setiap kali kurs indeks berubah. Penerbit kartu kredit Anda tidak perlu memberikan pemberitahuan terlebih dahulu jika kurs variabel Anda berubah - jika perubahan tersebut adalah hasil dari kenaikan tingkat indeks.
Mayoritas suku bunga kartu kredit bervariasi.
Beberapa APR yang berbeda
Kartu kredit Anda mungkin memiliki APR yang berbeda untuk berbagai jenis saldo. Misalnya, kartu Anda mungkin memiliki APR pembelian, penarikan uang muka APR, dan transfer saldo APR. Masing-masing suku bunga ini mungkin berbeda. Kartu Anda mungkin juga memiliki penalti APR yang berlaku ketika Anda default pada persyaratan kartu kredit Anda, misalnya dengan melakukan pembayaran terlambat.
Ketika Anda melakukan pembayaran ke kartu kredit yang memiliki saldo berbeda dengan APR yang berbeda, jumlah apa pun di atas pembayaran minimum harus masuk ke saldo dengan APR tertinggi.
Suku Bunga Periodik
Kartu kredit juga memiliki tarif berkala, yang sebenarnya hanyalah cara lain untuk menyatakan APR reguler untuk jangka waktu kurang dari setahun. Tingkat periodik untuk bunga bulanan hanyalah APR dibagi dengan jumlah bulan dalam setahun, misalnya 18% / 12 atau 1,5%. Tarif berkala lebih sering berdasarkan siklus penagihan yang lebih pendek dari satu bulan. Dalam hal ini, tingkat periodik dihitung sebagai: (APR / hari dalam setahun) * hari dalam siklus penagihan.
Tarif harian adalah tingkat periodik lain yang dihitung dengan membagi APR dengan jumlah hari dalam setahun (365 atau 366 dalam tahun kabisat).
Kapan Harga Bunga Naik
Penerbit kartu kredit Anda dapat menaikkan suku bunga hanya pada waktu-waktu tertentu: ketika Anda tidak memenuhi syarat pada persyaratan kartu kredit Anda, tingkat indeks meningkat, tingkat promosi berakhir, atau ketika perubahan dilakukan pada rencana pengelolaan utang .
Cara Menyisih dari Kenaikan Tingkat
Jika Anda menerima pemberitahuan peningkatan suku bunga, Anda memiliki hak untuk memilih keluar dari minat baru dan terus membayar saldo kartu kredit Anda dengan tarif lama. Penerbit kartu kredit Anda dapat memutuskan untuk membatalkan kartu kredit Anda jika Anda memilih keluar, tetapi Anda tidak perlu membayar suku bunga yang lebih tinggi. Untuk memilih keluar, cukup kirimkan surat opt-out ke penerbit kartu kredit Anda dalam periode opt-out.
Bagaimana Menghindari Membayar Bunga
Dengan sebagian besar saldo kartu kredit, Anda dapat menghindari minat dengan membayar seluruh saldo tertera pada laporan kartu kredit Anda. Dengan saldo tertentu, seperti uang muka dan transfer saldo, tidaklah mudah untuk menghindari pembayaran bunga karena saldo tersebut tidak memiliki tenggang waktu. Dalam hal ini, pilihan terbaik Anda adalah untuk meminimalkan biaya bunga Anda dengan membayar saldo Anda dengan cepat.