Keluar dari utang tidaklah mudah bagi siapa pun, tetapi itu merupakan prestasi yang lebih berat bagi seseorang yang tidak memiliki banyak uang untuk disisihkan. Anda dapat melunasi utang ketika Anda bangkrut, tetapi tidak tanpa membuat beberapa perubahan keuangan terlebih dahulu.
1. Buat anggaran jika Anda belum memilikinya . Anggaran akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tentang uang Anda dan memberi Anda gambaran tentang seberapa banyak Anda mampu membayar utang Anda setiap bulan.
Jangan mencoba untuk mengelola pengeluaran Anda di kepala Anda; melihat angka di atas kertas memungkinkan Anda melihat gambar yang lebih besar tanpa harus bergantung pada memori Anda. Anggaran Anda juga dapat membantu Anda melihat di mana Anda mungkin dapat mengosongkan uang yang dapat Anda berikan untuk utang Anda.
2. Buat perbedaan antara pecah dan overspent . Apakah Anda menggunakan "bangkrut" untuk menjelaskan apa yang terjadi setelah Anda menghabiskan semua uang Anda untuk non-tagihan dan tidak penting? Jika demikian, Anda tidak benar-benar bangkrut. Anda dapat membuat beberapa perubahan pada cara Anda membelanjakan untuk menciptakan beberapa ruang ekstra dalam anggaran Anda. Jika Anda benar-benar bangkrut, jangan membuatnya lebih buruk dengan membuat keputusan buruk - seperti membelanjakan barang-barang yang tidak Anda perlukan.
3. Buat rencana bersama . Membayar utang Anda harus selalu dimulai dengan rencana , tidak peduli berapa banyak uang yang Anda miliki dan bahkan jika Anda tidak dapat segera mulai membayar utang Anda. Mulailah dengan mencantumkan utang Anda bersama dengan saldo dan suku bunga. Prioritaskan akun Anda, catat pesanan yang ingin Anda bayar, misalnya utang dengan suku bunga tertinggi dulu, saldo terendah pertama, atau pesanan lain.
Rencananya adalah membayar sebanyak yang Anda mampu pada satu akun sambil membayar minimum pada semua akun lainnya. Idealnya, Anda akan menemukan cara untuk membebaskan lebih banyak uang dalam anggaran Anda (lebih banyak di bawah ini), tetapi untuk memulai, bekerja dengan apa yang Anda
4. Berhenti menciptakan hutang . Potong kartu kredit Anda dan jangan mengajukan pinjaman lagi sehingga Anda tidak memiliki kemampuan untuk menciptakan utang tambahan.
Anda tidak akan pernah kehabisan utang jika Anda terus menambah saldo Anda. Menciptakan utang tambahan juga meningkatkan pembayaran yang harus Anda lakukan, yang menciptakan ketegangan tambahan pada penghasilan bulanan Anda. Sulit untuk hidup tanpa kartu kredit ketika Anda bangkrut, tetapi jika Anda serius ingin keluar dari utang, penting bagi Anda untuk mencari cara untuk hidup dari penghasilan Anda.
5. Carilah cara untuk memotong pengeluaran Anda . Jangan menebaknya. Tinjau laporan bank bulanan Anda untuk melihat apa yang Anda habiskan uang pada setiap bulan. Untuk setiap pembelian, tanyakan pada diri Anda secara serius apakah ini merupakan biaya yang harus dihilangkan. Ingat, Anda tidak memotong biaya hanya tanpa alasan sama sekali. Anda melakukannya agar Anda bisa keluar dari utang. Ini adalah tujuan yang layak. Anda mungkin harus melakukan pengorbanan sementara, tetapi Anda dapat menambahkan biaya kembali setelah Anda bebas utang jika Anda memutuskan bahwa pengeluaran itu sepadan.
6. Temukan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda . Menghasilkan lebih banyak uang menyelesaikan dua gol. Pertama, Anda tidak lagi harus bergantung pada kartu kredit Anda untuk memenuhi kebutuhan dan Anda akan dapat hidup sesuai kemampuan Anda. Kedua, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk membayar utang Anda. Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda dengan mengambil pekerjaan kedua, melakukan pekerjaan freelance, menjual barang-barang di eBay atau Craigslist, menghasilkan uang dari hobi, melakukan pekerjaan sambilan atau memulai bisnis kecil.
7 Mintalah kreditor Anda untuk menurunkan suku bunga . Tingkat bunga yang tinggi membuat Anda lebih sulit melunasi utang Anda karena lebih banyak pembayaran bulanan Anda dikenakan untuk biaya bunga. Menurunkan tingkat bunga Anda mengurangi bunga bulanan yang Anda bayar dan memungkinkan Anda melunasi utang Anda lebih cepat. Nilai kredit yang baik dan riwayat pembayaran positif memberi Anda lebih banyak leverage dalam mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Jika penerbit kartu kredit Anda tidak mau mengalah, pertimbangkan untuk memindahkan saldo Anda ke kartu kredit dengan suku bunga yang lebih rendah. Memanfaatkan tawaran transfer saldo 0% bahkan lebih baik.
8. Bayar tepat waktu dan hindari biaya . Keterlambatan pembayaran memperlambat proses pembayaran utang Anda. Anda harus menggandakan pembayaran bulan depan plus membayar biaya keterlambatan - uang yang dapat mengurangi saldo Anda. Ditambah, dua pembayaran kartu kredit terlambat berturut-turut akan memicu tingkat hukuman , yang juga akan membuatnya lebih sulit untuk membayar utang Anda.
9. Pertimbangkan konseling kredit konsumen . Agen konseling kredit dapat bekerja dengan Anda untuk meninjau keuangan Anda dan mencari tahu anggaran yang dapat mencakup pembayaran utang bulanan. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran utang Anda, konselor kredit akan mencoba menyusun rencana pengelolaan utang dengan kreditor Anda. Rencana pengelolaan utang, atau DMP, termasuk pembayaran bulanan lebih rendah kepada kreditor Anda. Anda akan melakukan pembayaran bulanan kepada konselor kredit Anda yang kemudian akan mendistribusikan pembayaran ke masing-masing kreditor Anda.
10. Ambil satu langkah dalam satu waktu . Melihat total utang Anda bisa jadi luar biasa, tetapi ingat bahwa Anda tidak akan menangani semuanya sekaligus. Dengan berkonsentrasi pada satu utang pada satu waktu, pembayaran utang Anda lebih efektif. Lacak kemajuan Anda, rayakan keberhasilan Anda, dan simpan potongan hingga utang Anda lunas.