Jika utang Anda tampak seperti gunung dan anggaran Anda terasa seperti sekop, Anda mungkin merasa seperti itu akan membutuhkan keajaiban untuk menyingkirkan utang Anda selamanya. Keajaiban yang Anda butuhkan mungkin ada di salah satu dari lima cara ini untuk menurunkan pembayaran utang Anda. Mulai di bagian atas daftar dan kerjakan ke bawah. Setidaknya satu dari ini, mungkin dua atau tiga, akan menguntungkan Anda dan membantu Anda mendapatkan pembayaran utang tersebut ke tingkat yang dapat dikelola.
01 Bernegosiasi dengan kreditor
Penerbit kartu kredit Anda mungkin menawarkan rencana kesukaran yang akan menurunkan pembayaran atau suku bunga Anda untuk jangka waktu tertentu.
Jika perwakilan layanan pelanggan mengatakan tidak, jangan berkelahi atau berdebat, mintalah untuk berbicara dengan supervisor dan tanyakan lagi. Pastikan untuk mendapatkan persetujuan tertulis, sebaiknya pada kop surat perusahaan, sebelum melakukan pembayaran.
02 Konsolidasi
Menggabungkan utang Anda dengan konsolidasi utang atau pinjaman ekuitas rumah dapat memberi Anda pembayaran bulanan yang lebih rendah. Rata-rata suku bunga atas utang Anda saat ini dan cari pinjaman yang memiliki suku bunga lebih rendah daripada rata-rata Anda saat ini.
Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman, Anda dapat menggunakannya untuk melunasi utang Anda yang ada, kemudian fokus untuk melakukan pembayaran bulanan tunggal pada pinjaman. Pinjaman konsolidasi utang bukan satu-satunya pilihan untuk mengkonsolidasikan utang. Pertimbangkan juga pinjaman pribadi, pinjaman ekuitas rumah, atau pembayaran kembali uang tunai.
Hati-hati dalam mendapatkan pinjaman yang cukup menurunkan pembayaran Anda dengan memperpanjang periode pembayaran kembali. Anda mungkin akan cenderung membayar bunga lebih banyak dari waktu ke waktu daripada yang seharusnya.
03 Transfer saldo
Jika Anda memiliki skor kredit yang bagus, Anda sering dapat memperoleh kartu kredit transfer saldo dengan suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit Anda yang lain. Kadang-kadang Anda bahkan bisa mendapatkan suku bunga perkenalan yang sangat rendah (serendah 0% dalam beberapa kasus) dan menggunakan periode perkenalan untuk membuat pembayaran bebas bunga atas utang Anda.
Anda dapat menggunakan kalkulator transfer saldo CreditCard.com untuk menghitung berapa banyak yang akan Anda hemat dengan mentransfer saldo Anda.
04 Mendaftar untuk konseling kredit
Konsultan kredit konsumen terkadang lebih terampil dalam menegosiasikan suku bunga rendah dan pembayaran dari kreditor Anda. Mendaftar dalam rencana pengelolaan utang konselor kredit, atau DMP, akan memungkinkan Anda mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah sehingga lebih mudah melunasi utang Anda. Konselor kredit juga dapat membantu Anda membuat anggaran dan mengajarkan keterampilan pengelolaan uang yang sangat dibutuhkan.
Ketika Anda memilih seorang konselor kredit , pastikan Anda memilih yang bereputasi (petunjuk: mereka biasanya nirlaba). Berhati-hatilah untuk tidak mengacaukan mereka dengan perusahaan penyelesaian utang yang menawarkan untuk menurunkan utang Anda tetapi sering membuat kredit Anda lebih buruk.
05 Kebangkrutan file
Ada kalanya utang yang Anda habiskan terlalu banyak untuk dibayar, bahkan dengan pembayaran yang lebih rendah. Dalam hal ini, Anda mungkin mempertimbangkan mengajukan kebangkrutan. Undang -undang kebangkrutan baru mencegah orang menyalahgunakan kebangkrutan dengan mengharuskan perbandingan utang pendapatan dan konseling kredit konsumen sebelum Anda dapat mengajukan kebangkrutan.
Bab 7 kebangkrutan akan memungkinkan Anda untuk benar-benar menghapus utang tertentu sementara Bab 13 kebangkrutan akan membuat rencana pembayaran.