Sangat mudah bagi hutang kartu kredit untuk keluar dari kendali. Suatu hari Anda dengan senang hati menggesek kartu kredit Anda, membeli barang-barang yang selalu Anda inginkan, melakukan perjalanan ke tempat-tempat yang selalu ingin Anda kunjungi. Hal berikutnya yang Anda ketahui tentang kartu Anda dimaksimalkan dan Anda tidak dapat mengingat bagaimana hal itu terjadi.
Apakah Utang Kartu Kredit Anda Kehabisan Kontrol?
Tidak ada pengukur untuk memberi tahu Anda ketika utang kartu kredit Anda semakin tidak terkendali.
Penerbit kartu kredit Anda tidak akan memperingatkan Anda bahwa saldo Anda lebih dari yang Anda mampu bayarkan. Sebaliknya, terserah Anda harus memperhatikan 10 tanda ini yang menunjukkan bahwa utang Anda di luar kendali:
1. Kartu Anda dimaksimalkan atau di atas batas kredit . Maksimum kartu kredit adalah tanda bahwa Anda belum membayar saldo penuh setiap bulan. Beberapa kartu kredit maksimal hanya menambah masalah, sehingga lebih sulit untuk melunasi saldo kartu kredit Anda. Dan jika Anda tidak memiliki tabungan darurat, Anda pergi tanpa sumber pendanaan untuk keadaan darurat.
2. Anda tidak dapat membayar apa pun kecuali pembayaran minimum . Jumlah pasti dari utang yang dihitung sebagai "di luar kendali" akan bervariasi dari orang ke orang tergantung pada kemampuan mereka untuk membayar. Tanda pasti bahwa utang Anda di luar kendali adalah hanya mampu membayar minimum pada kartu kredit Anda. Pembayaran minimum adalah jumlah terendah yang dapat Anda bayar pada kartu kredit Anda dan menjaga reputasi akun Anda tetap baik.
Jika Anda tidak dapat membayar lebih dari itu dan Anda masih menggunakan kartu kredit Anda, utang Anda semakin memburuk setiap bulan.
3. Anda terlambat atau kehilangan pembayaran . Setelah pembayaran minimum Anda menjadi tidak terjangkau, Anda berada dalam masalah. Pembayaran kartu kredit yang terlewatkan hanya memperburuk situasi kartu kredit Anda. Keterlambatan pembayaran meningkatkan jumlah yang harus Anda bayarkan untuk terjebak dan berdampak negatif pada skor kredit Anda.
Pada saat Anda melewatkan dua pembayaran, tingkat bunga Anda meningkat dan mengejar hampir tidak mungkin. Saat mulai sulit untuk melakukan pembayaran minimum adalah ketika Anda harus mulai membuat perubahan besar pada kebiasaan kartu kredit Anda.
4. Anda membayar kartu kredit Anda dengan jenis utang lain . Jika Anda menggunakan uang tunai, transfer saldo berulang, pinjaman gaji atau bentuk utang lain untuk membayar kartu kredit Anda, Anda berada dalam masalah besar. Bukan hanya Anda tidak benar-benar membuat kemajuan melunasi kartu kredit Anda, Anda menciptakan lebih banyak utang dengan meminjam uang untuk tetap bertahan.
5. Anda menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan dan pembelian sehari-hari . Harus menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian rutin adalah tanda bahwa, bukan hanya utang kartu kredit Anda yang tak terkendali, itu pertanda masalah keuangan yang lebih besar. Jika Anda terus menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian reguler — dan itu bukan bagian dari strategi untuk mendapatkan lebih banyak hadiah kartu kredit — akhirnya Anda akan kehabisan kredit yang tersedia. Anda harus membuat perubahan besar agar tidak benar-benar tenggelam dalam utang.
6. Skor kredit Anda mulai menurun . Skor kredit digunakan untuk mengukur kelayakan kredit Anda — atau seberapa besar kemungkinan Anda akan gagal dalam kewajiban kredit dan pinjaman Anda.
Jumlah utang yang Anda bawa (dibandingkan dengan batas kredit Anda) adalah 30% dari nilai kredit Anda.
Jika skor kredit Anda menurun meskipun Anda melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan, itu menandakan bahwa utang kartu kredit Anda yang tumbuh lebih buruk dari yang Anda perkirakan. Jika Anda tidak mendapatkan skor kredit gratis dengan laporan kartu kredit Anda setiap bulan, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis melalui CreditKarma.com, CreditSesame.com, dan Quizzle.com.
7. Aplikasi baru Anda ditolak . Penerbit kartu kredit mungkin dapat memprediksi bahwa utang kartu kredit Anda berada di luar kendali bahkan sebelum Anda melakukannya. Setelah aplikasi kartu kredit ditolak , periksa surat Anda untuk surat dari penerbit kartu kredit yang menjelaskan mengapa Anda ditolak. Jika utang Anda atau saldo kartu kredit tinggi adalah salah satu alasannya, itu pertanda bahwa Anda perlu mengendalikan pengeluaran Anda dan mulai menanggulangi utang Anda sebelum memburuk.
8. Anda menyembunyikan utang Anda — dari diri sendiri atau pasangan Anda. Merasa Anda menyembunyikan sesuatu adalah tanda bahwa ada yang salah. Jika Anda tidak membuka laporan kartu kredit Anda karena Anda tidak ingin menghadapi saldo Anda atau Anda akan menghalangi pasangan Anda untuk mencari tahu tentang utang Anda, Anda mungkin memiliki lebih banyak utang daripada yang dapat Anda tangani. .
9. Anda tidak dapat menghemat uang karena Anda memiliki terlalu banyak utang . Semakin banyak uang yang Anda habiskan untuk utang Anda, semakin sedikit yang Anda miliki untuk hal-hal lain — seperti menabung. Tanpa akses ke tabungan, misalnya dalam keadaan darurat, Anda mungkin harus menciptakan lebih banyak utang untuk keluar dari ikatan keuangan.
10. Anda khawatir tentang bagaimana Anda akan membayar kartu kredit Anda . Jika Anda merasa hutang kartu kredit Anda terkendali, Anda tidak perlu khawatir. Namun, menekankan hutang kartu kredit Anda adalah tanda bahwa itu pasti di luar kendali. Jangan menganggap itu karena Anda tidak stres tentang utang Anda bahwa Anda aman. Bisa jadi Anda mengabaikan utang Anda atau menyangkal tentang betapa buruknya itu sebenarnya.
7 Cara Mendapat Utang Kartu Kredit Anda Di Bawah Kontrol
Setelah Anda menyadari utang kartu kredit Anda di luar kendali, menjadi tanggung jawab Anda untuk segera melakukan sesuatu. Mengabaikan tingkat keparahan hutang kartu kredit Anda hanya akan membuat lebih buruk dan lebih sulit untuk dihadapi ketika Anda akhirnya memutuskan untuk membuat beberapa perubahan:
1. Hentikan pengeluaran . Setelah Anda menyadari utang Anda di luar kendali atau keluar dari kendali, hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah berhenti menggunakan kartu kredit Anda . Setiap pembelian kartu kredit tambahan hanya akan membuat hutang kartu kredit Anda tumbuh. Semakin besar saldo Anda, semakin sulit mereka melunasi.
2. Potong kartu kredit Anda . Jika Anda tidak cukup disiplin untuk berhenti menggunakan kartu kredit Anda, membuatnya lebih sulit untuk diri sendiri. Potong kartu-kartu Anda dan buang potongan-potongannya. Anda dapat melangkah lebih jauh dan menutup akun Anda sepenuhnya jika itu yang diperlukan untuk berhenti menggunakan kartu kredit Anda.
3. Ambil inventaris utang Anda . Dapatkan pemahaman yang jelas tentang berapa banyak Anda berhutang dan kepada siapa Anda berutang. Buat daftar semua kartu kredit Anda, tingkat bunga, saldo, dan pembayaran minimum saat ini. Jika akun sudah lewat jatuh tempo, catat jumlah yang harus Anda bayarkan untuk mengejar ketinggalan. Meskipun daftarnya mungkin mengintimidasi, Anda dapat membuat keputusan yang jauh lebih baik tentang utang Anda dengan semua informasi di depan Anda.
4. Bayangkan berapa banyak yang dapat Anda bayar terhadap utang Anda setiap bulan . Tinjau pendapatan dan pengeluaran Anda untuk mencari tahu apa yang dapat Anda peras dari anggaran Anda untuk mulai membayar kembali utang kartu kredit Anda. Anda mungkin harus membuat perubahan besar pada pengeluaran Anda untuk dapat membiayai biaya hidup Anda dan melunasi utang Anda.
5. Hentikan mengeluarkan uang ekstra . Anda memiliki waktu yang baik untuk mengumpulkan hutang kartu kredit, sekarang saatnya untuk serius tentang keuangan Anda. Hentikan pengeluaran rekreasi dan fokus untuk hanya membeli barang-barang yang Anda butuhkan. Mungkin pengorbanan yang menyakitkan pada awalnya, tetapi Anda bisa menyesuaikan diri. Ingat alasan Anda melakukan perubahan ini adalah untuk memperbaiki keuangan Anda dan menciptakan masa depan yang lebih aman untuk diri Anda sendiri.
6. Pilih kartu kredit dan bayar lebih dari jumlah minimum . Sementara tujuan akhirnya adalah melunasi semua kartu kredit Anda, mencoba membayar semuanya sekaligus bukanlah pendekatan yang paling efisien. Sebaliknya, fokuslah untuk melunasi kartu kredit Anda satu per satu. Anda dapat mulai dengan yang memiliki suku bunga tertinggi, saldo tertinggi, saldo terendah, atau kartu lain yang ingin Anda singkirkan. Yang paling penting adalah Anda memilih kartu dan menghabiskan sebagian besar uang ekstra Anda untuk melunasi saldo itu. Saat Anda membayar setiap kartu kredit, pilih yang lain untuk fokus sampai semuanya lunas.
Gunakan kalkulator pembayaran kartu kredit untuk membantu Anda mengetahui cara terbaik untuk melunasi utang Anda dan mendapatkan gagasan tentang kapan Anda akhirnya akan selesai membayar kartu kredit Anda.
7. Cobalah berhemat dengan bunga . Jika Anda masih memiliki kredit yang cukup bagus, Anda mungkin dapat menghemat uang untuk bunga dengan meminta penerbit kartu kredit Anda untuk suku bunga yang lebih rendah atau dengan mengambil keuntungan dari penawaran transfer saldo 0%.
Haruskah Anda Sumpah Kartu Kredit untuk Kebaikan?
Setelah berjuang dengan utang kartu kredit, banyak orang memutuskan untuk tidak pernah menggunakan kartu kredit lagi. Perlu diingat bahwa kartu kredit itu sendiri tidak buruk — itulah cara Anda menggunakan kartu kredit yang dapat membuat Anda kesulitan. Tidak memiliki kartu kredit dapat membuat beberapa transaksi, seperti menyewa mobil, sedikit lebih keras. Inilah yang dapat Anda lakukan untuk menghindari kembali ke masalah kartu kredit.
Belanjakan hanya yang mampu Anda bayar dalam sebulan . Hindari menggunakan kartu kredit Anda sebagai pengganti penghasilan. Jika Anda tidak mampu membeli sesuatu secara tunai, Anda tidak bisa membelinya, bahkan dengan kartu kredit.
Bayar saldo Anda secara penuh setiap bulan . Setelah Anda fokus hanya membelanjakan apa yang mampu Anda bayar dalam sebulan, Anda dapat melunasi saldo setiap bulan. Ini adalah satu-satunya cara untuk mengendalikan kartu kredit Anda dan menghindari utang kartu kredit.
Jika, karena alasan tertentu, Anda merasa bahwa Anda tidak cukup disiplin untuk mengikuti aturan ini, lebih baik tidak memiliki kartu kredit. Kartu debit atau kartu prabayar akan memungkinkan Anda melakukan pembelian yang sama yang dapat Anda lakukan dengan kartu kredit tanpa berhutang.