Diperlukan Distribusi Minimum
Singkatan "RMD" singkatan dari Distribusi Minimum yang Diperlukan . Ini adalah jumlah uang yang harus Anda keluarkan dari IRA tradisional Anda (atau akun yang memenuhi syarat) ketika Anda mencapai usia 70 ½.
Apakah Anda memiliki satu IRA atau sepuluh IRA terpisah, teman-teman kami di IRS akan melihat jumlah total dolar dari akun Anda yang memenuhi syarat untuk menghitung pembayaran tahunan RMD Anda . Anda dapat mengambil Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD) dari satu IRA, atau dari beberapa akun yang memenuhi syarat, hanya selama persyaratan dolar IRS terpenuhi.
Apakah Anda membutuhkan uang dari IRA Anda atau tidak, IRS menekan Anda di bahu untuk "mengingatkan" Anda bahwa sudah waktunya untuk mulai membayar bagian pajak Anda yang adil.
Strategi Rider Manfaat Kematian Anuitas Menyediakan Perlindungan Utama dan Warisan Abadi
Beberapa pemilik IRA tidak pernah berencana untuk mengakses uang itu, kecuali untuk RMD yang menjengkelkan.
Mereka ingin meninggalkan sebagian besar aset itu kepada para penerima manfaat mereka. Mereka ingin, pada dasarnya, meninggalkan warisan. Hal ini dapat dicapai dengan memanfaatkan jaminan kematian yang dijamin oleh para pengendara yang terikat pada anuitas tetap. Begini cara kerja strategi itu:
Katakanlah Anda memiliki $ 300.000 dalam IRA tradisional, dan Anda tidak pernah berencana untuk membutuhkan aset itu untuk hidup di masa pensiun.
Jika Anda menempatkan uang itu dalam anuitas tetap dengan tunjangan kematian menguntungkan kontraktual yang menjamin pertumbuhan 5%, maka $ 300.000 akan tumbuh dan ditambah dengan jumlah itu setiap tahun. Ketika Anda mengambil RMD Anda, pertumbuhan tunjangan kematian 5% akan mengimbangi jumlah dolar dari Diperlukan Minimum Distribusi (RMD). Semakin cepat Anda memulai strategi ini sebelum Anda mencapai 70 ½, semakin baik karena $ 300.000 akan tumbuh sebesar 5% tahunan sebelum Anda diminta untuk mengambil RMD Anda.
Strategi offset ini memungkinkan Anda untuk mengambil RMD Anda sambil menjaga jumlah total dolar IRA awal Anda utuh untuk daftar penerima dan pewaris Anda yang terdaftar.
Sebuah Strategi Peregangan IRA Disetujui IRS dan Memungkinkan Ahli Waris Anda Menerima Pembayaran RMD Secara Terus-Menerus
Jika terstruktur dengan baik, RMD dapat diambil oleh banyak generasi (pasangan, anak-anak, cucu-cucu). Ini akan memberikan penghasilan warisan kepada ahli waris Anda sekaligus mengurangi kewajiban pajak dari waktu ke waktu. Anda tidak perlu anuitas untuk meregangkan IRA Anda , tetapi anuitas tetap tidak bekerja dengan baik dengan strategi ini karena sepenuhnya melindungi kepala sekolah dari volatilitas pasar, dan memberikan jaminan kontrak.
Tidak memenuhi syarat untuk Perlindungan Asuransi Jiwa? Beli Anuitas Sebagai gantinya
Strategi kreatif lain untuk memaksimalkan Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD), yang harus Anda ambil, adalah dengan menerapkan jumlah dolar tahunan itu untuk pembelian polis asuransi anuitas atau asuransi jiwa.
Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk asuransi jiwa, ini akan menjadi pilihan pertama karena tunjangan kematian akan lulus bebas pajak kepada penerima yang terdaftar. Anda mengetahui berapa jumlah dolar setelah pajak akan dari RMD Anda, kemudian membeli sebanyak mungkin manfaat asuransi jiwa kematian dengan itu. Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan biaya paling efisien dan terendah yang tersedia, dan akan memaksimalkan jumlah dolar yang diterapkan.
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk asuransi jiwa, Anda dapat menggunakan strategi yang sama untuk membeli anuitas tetap premium yang fleksibel yang memiliki jaminan bagi pengendara kerugian kematian yang melekat pada polis. Premi yang fleksibel berarti Anda dapat menambahkan uang ke polis. Strategi anuitas ini juga merupakan cara yang sangat efisien untuk memanfaatkan RMD Anda, tetapi manfaat kematian tidak lulus bebas pajak kepada penerima manfaat Anda seperti asuransi jiwa.
Jadi pada saat Anda mulai merasa terganggu karena harus mengambil Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD), mungkin ada solusi anuitas yang cocok untuk keseluruhan rencana warisan Anda.