Banyak di Amerika memiliki IRA yang juga bisa disebut akun yang berkualitas. Rekening yang memenuhi syarat diakui oleh pemerintah sebagai kendaraan pensiun dan memungkinkan Anda untuk menunda pembayaran pajak atas uang dalam rekening untuk hingga usia 70 ½. Pada saat itu, pemerintah tercinta kami memeluk Anda di bahu untuk mengingatkan Anda bahwa sekarang saatnya untuk mulai membayar pajak atas uang itu, apakah Anda suka atau tidak.
Distribusi IRA yang dipaksakan ini disebut Distribusi Minimum Anda yang Diperlukan dan biasanya disebut sebagai RMD Anda. Ada juga strategi yang disetujui IRS yang harus Anda waspadai dengan menyebut "Peregangan IRA Anda", atau strategi "Peregangan IRA".
Anda Dapat Melanjutkan RMD ke Penerima Manfaat Anda
Ada banyak orang yang cukup beruntung hanya harus mengambil RMD dari IRA mereka sebagai penghasilan di masa pensiun. Rencana biasanya adalah meninggalkan warisan, dan meneruskan aset IRA yang tersisa kepada ahli waris dan daftar penerima manfaat. Meregangkan IRA Anda hanya memiliki penerima manfaat Anda terus mengambil RMD Anda setelah Anda meninggal. Ini adalah cara yang sangat efisien dan legal untuk meminimalkan pajak serta meninggalkan warisan pendapatan abadi untuk orang yang Anda cintai. Anda tidak perlu memiliki anuitas untuk menerapkan strategi “Peregangan IRA”, tetapi anuitas tetap dapat memberikan pinjaman dengan baik karena perlindungan utama dan jaminan kontraktual mereka.
Mari Kita Lihat Contoh "Stretch IRA" Umum
Dalam studi kasus ini, sang ayah memiliki jumlah dolar yang besar dalam IRA tradisionalnya, dan istrinya terdaftar sebagai penerima manfaat utama IRA-nya. Penerima kontingen (sekunder) adalah putra satu-satunya, dan penerima ketiga (ketiga) adalah cucu baru.
Berikut adalah cara kerja strategi “Stretch IRA”:
- Sang ayah berubah 70 ½ dan mulai mengambil Wajib Distribusi Minimum wajib dari IRA-nya, dengan jumlah dolar tahunan yang dibutuhkan terutama didasarkan pada harapan hidupnya.
- Setelah 10 tahun mengambil RMD-nya, sang ayah meninggal.
- Karena istrinya terdaftar sebagai penerima utama, ia mulai menerima RMD dari IRA suaminya, tetapi jumlah RMD yang baru dihitung ulang sekarang berdasarkan pada harapan hidupnya.
- Istri mengambil RMD itu selama 10 tahun, dan kemudian dia meninggal.
- Karena putra satu-satunya mereka terdaftar sebagai penerima manfaat (sekunder), ia kemudian mulai mengambil RMD-nya dari IRA ayahnya, dengan jumlah dolar tahunan berdasarkan pada harapan hidupnya (bukan ayahnya atau ibunya).
- Putranya mengambil RMD, berdasarkan harapan hidupnya, dari IRA ayahnya, dan kemudian putranya meninggal setelah 10 tahun
- Karena cucu ini terdaftar sebagai penerima manfaat tersier (ketiga), ia kemudian mulai mengambil RMD dari IRA kakeknya, dengan persyaratan tahunan didasarkan pada harapan hidupnya sendiri juga.
Jadi begitulah cara IRA Peregangan berfungsi untuk memberikan penghasilan kepada banyak anggota keluarga dalam generasi berikutnya.
Ada Juga Ada Strategi IRA Super Stretch
Jika sang ayah menjadikan cucunya sebagai penerima utama; ini disebut IRA “Super Stretch” karena perbedaan usia antara kakek dan cucu.
Ada banyak cara untuk meregangkan IRA, jadi putuskan siapa yang akan Anda daftarkan sebagai penerima manfaat ke IRA Anda, dan pilih siapa penerima primer, kontingen, atau tersier dengan niat yang dipikirkan dengan matang.
Sekali lagi, ingatlah bahwa penting untuk memahami Anda tidak perlu memiliki anuitas untuk menerapkan strategi “Peregangan IRA”, tetapi anuitas tetap sesuai dengan strategi peregangan IRA dengan baik karena perlindungan utama dan jaminan kontrak mereka . Ada juga beberapa strategi anuitas lain yang dikembangkan di sekitar RMD . Minimal, Anda harus menyadari strategi Peregangan IRA. Jika saat ini Anda bekerja dengan penasihat, dan ini adalah pertama kalinya Anda mendengar strategi atau memahami cara kerjanya, maka mungkin saatnya untuk menemukan penasihat baru.