Mari Kita Lihat Cara Kerjanya
Arbitrase Annuity melibatkan pembelian Single Premium Immediate Annuity (SPIA) dan polis Asuransi Jiwa pada saat yang sama. Struktur anuitas dapat hidup sendiri atau bersama dengan pasangan, dengan polis asuransi jiwa yang diambil pada umumnya suami. Sangat penting untuk menyusun kebijakan anuitas dan polis asuransi jiwa untuk manfaat maksimal, jadi penting untuk sepenuhnya memahami masing-masing.
Apa itu SPIA, atau Single Premium Immediate Annuity?
Bentuk tertua dari anuitas pendapatan masih yang terbaik dan memberikan pembayaran kontrak tertinggi dari jenis anuitas. SPIA adalah transfer murni dari rencana pensiun risiko yang dapat disusun untuk aliran pendapatan seumur hidup terjamin, pendapatan untuk periode tertentu, atau kombinasi keduanya.
Saya sarankan untuk mengatur anuitas dengan pasangan Anda (alias annuitant bersama) sehingga penghasilan terjamin mencakup kedua nyawa. Pembayaran kontrak tertinggi akan terstruktur sebagai "Hanya Kehidupan Bersama." Jika Anda ingin memastikan bahwa 100% dari pokok awal akan diberikan kepada seseorang di keluarga Anda ketika kedua suami dan istri meninggal, maka struktur kontrak tertinggi adalah " Kehidupan dengan Pengembalian Cicilan ”atau“ Hidup dengan Pengembalian Dana Tunai . ”
Penghasilan Segera Premium Tunggal tidak dikenakan biaya, dan penyesuaian tahunan COLA (Biaya Penyesuaian Hidup) dapat dijamin secara kontraktual pada saat pengajuan. Penghasilan SPIA dapat dimulai segera setelah 30 hari dari saat kebijakan dikeluarkan, tetapi Anda juga dapat menunda hingga satu tahun juga.
Jenis Asuransi Jiwa apa yang Bekerja Dengan Strategi "Arbitrase Kehilangan"?
Saya selalu mengatakan kepada orang-orang bahwa asuransi jiwa akan memberikan pengembalian investasi terbaik yang tidak akan pernah Anda lihat.
Mendapatkan? Anda mati, tetapi ahli waris Anda akan menyukai Anda karena telah mengambil polis asuransi jiwa itu.
Satu-satunya rintangan yang mungkin dengan asuransi jiwa adalah memenuhi syarat untuk itu. Untuk membeli asuransi jiwa, Anda harus menjalani proses underwriting yang melibatkan pemeriksaan fisik, tes darah, dan peninjauan menyeluruh atas catatan medis Anda. Proses ini dapat memakan waktu cukup lama, dan kesabaran adalah keutamaan selama penjaminan polis Anda. Saya tidak menjual asuransi jiwa (yaitu Stan The Annuity Man), tetapi saya memiliki teori bahwa Anda harus membeli sebanyak mungkin manfaat kematian dengan uang sesedikit mungkin. Itu cukup banyak mendefinisikan asuransi jiwa berjangka. Saran saya adalah membeli apa yang disebut "istilah level" yang menjamin premi tidak akan berubah. Saya sarankan untuk mengunci tarif premium tersebut selama mungkin, seperti usia 90 tahun atau lebih lama.
Jika tidak ada asuransi jiwa , maka tidak ada arbitrase anuitas, sehingga salah satu pasangan yang dapat memenuhi syarat untuk asuransi jiwa sangat penting.
Apa Manfaat Strategi "Arbitrase"?
Strategi ini benar-benar berfungsi dengan baik karena semua manfaat dijamin secara kontraktual. Meskipun "arbitrase anuitas" biasanya sepenuhnya disesuaikan, di bawah ini adalah pengaturan umum dan manfaat yang sesuai:
- Suatu Premi Segera Premi Tunggal (SPIA) dibeli dalam struktur kehidupan bersama sehingga aliran pendapatan seumur hidup dijamin untuk kedua nyawa.
- Polis asuransi jiwa (lebih disukai term life) dibeli pada salah satu pasangan, biasanya suami, karena secara statistik mereka biasanya meninggal lebih dulu. Jumlah manfaat kematian dapat ditentukan pada saat aplikasi, bersama dengan premi bulanan atau tahunan yang diperlukan.
- Jumlah premi SPIA yang diperlukan dihitung sehingga aliran pendapatan dari anuitas mencakup premi asuransi jiwa selama pasangan hidup yang diasuransikan hidup.
- Setelah kematian pasangan yang diasuransikan, manfaat kematian dari polis asuransi jiwa melewati bebas pajak kepada penerima yang terdaftar (biasanya sang istri).
- Jaminan pendapatan seumur hidup SPIA terus berlanjut tanpa gangguan kepada pasangan yang masih hidup, dan mereka menerima manfaat kematian bebas pajak dari polis asuransi jiwa juga jika mereka adalah penerima manfaat dari polis tersebut.
Ada banyak strategi anuitas lain yang menggunakan leverage untuk memaksimalkan manfaat kontrak. Namun, strategi arbitrase anuitas hanya dijelaskan adalah yang paling populer dan paling umum. Mungkin itu sesuatu yang bisa berfungsi untuk situasi spesifik Anda.