Anda dengan setia melakukan pembayaran bulanan Anda pada kartu kredit dan utang lainnya setiap bulan, tetapi sepertinya saldo Anda tidak bergerak. Kenapa ini terjadi?
Pembayaran Anda Hampir Tidak Menarik
Bunga adalah salah satu biaya peminjaman uang. Setiap pembayaran utang bulanan Anda mencakup sejumlah bunga tertentu dan sejumlah prinsip tertentu. Jika lebih banyak pembayaran Anda menuju bunga, saldo Anda hanya akan sedikit ke bawah.
Misalnya, jika saldo kartu kredit Anda adalah $ 1.000 dan tingkat bunga Anda adalah 18%, biaya keuangan Anda akan menjadi sekitar $ 13. Dengan pembayaran $ 30, saldo Anda hanya akan turun menjadi $ 983 bukan $ 970 seperti yang Anda harapkan, karena $ 13 pembayaran Anda dikenakan pada biaya keuangan.
Periksa salinan pernyataan tagihan baru-baru ini untuk melihat berapa banyak pembayaran terakhir Anda yang diterapkan untuk bunga versus mengurangi saldo Anda.
Ada dua cara untuk mengatasi masalah ini. Pertama, Anda dapat meningkatkan jumlah pembayaran Anda sehingga lebih banyak uang dapat diterapkan untuk mengurangi saldo Anda. Kadang-kadang membayar ekstra pada pinjaman Anda akan memajukan tanggal jatuh tempo berikutnya daripada mengurangi saldo jadi pastikan untuk menunjukkan (pada kupon pembayaran Anda) bahwa pembayaran tambahan harus diterapkan pada prinsip.
Mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah adalah pilihan lain, tetapi tidak mudah dilaksanakan. Dengan kartu kredit, ini berarti meminta penerbit kartu kredit Anda dengan tarif yang lebih rendah atau mentransfer saldo ke kartu kredit dengan suku bunga rendah.
Dengan pinjaman, satu-satunya cara untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah adalah dengan membiayai kembali pinjaman lain dengan suku bunga yang lebih rendah. Riwayat kredit Anda harus cukup baik untuk memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah. Refinancing tidak gratis; menimbang biaya sebelum bergerak.
Pembayaran Anda Berada Di Atas Biaya
Biaya memengaruhi pembayaran utang Anda dengan cara yang mirip dengan minat - mereka mencegah Anda mengurangi saldo meskipun Anda melakukan pembayaran.
Hilangkan biaya dengan terlebih dahulu memahami biaya apa yang dibebankan kepada Anda dan kemudian hindari tindakan yang memicu biaya.
- Biaya keterlambatan dapat dihindari dengan melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan. Jadwalkan pembayaran online selama beberapa hari sebelum tanggal jatuh tempo Anda sehingga Anda punya waktu untuk bereaksi jika ada yang salah.
- Jika penerbit kartu kredit Anda masih mengenakan biaya untuk melebihi batas kredit Anda, Anda dapat menghindari biaya dengan membayar saldo Anda di bawah batas dan memeriksa kredit Anda yang tersedia sebelum belanja.
- Anda mungkin bisa mendapatkan biaya tahunan Anda dibebaskan hanya dengan bertanya, tetapi jika tidak, ini mungkin kartu yang ingin Anda bayar terlebih dahulu.
- Biaya transaksional - seperti uang muka atau biaya transfer saldo - dapat dihindari dengan hanya menghindari transaksi dengan biaya. Uang muka tunai sangat mahal karena mereka mulai menarik bunga segera.
Anda Masih Menciptakan Utang
Jika Anda masih melakukan pembelian kartu kredit atau mengambil pinjaman, keseluruhan saldo utang Anda tidak akan berkurang banyak, jika itu turun sama sekali. Untuk melihat lebih banyak kemajuan dengan pembayaran Anda, Anda harus berhenti menciptakan utang baru . Itu artinya, tidak ada lagi pembelian kartu kredit. Pindahkan pembayaran langganan berulang ke kartu debit Anda sehingga pembayaran ini berasal dari rekening giro Anda dan tidak mengimbangi pembayaran kartu kredit Anda.
Anda Hanya Membayar Minimum
Untuk membuat kemajuan yang lebih signifikan pada utang Anda, Anda harus membayar lebih dari jumlah minimum . Satu strategi yang dapat Anda gunakan untuk membayar utang Anda adalah dengan memilih utang untuk melunasi dengan cepat dan membayar sejumlah sekaligus terhadap utang itu sembari membayar hanya minimum untuk semua utang Anda yang lain. Kemudian, setelah Anda melunasi utang pertama, terapkan strategi pembayaran yang sama ke utang berikutnya dan utang berikutnya sampai semuanya dilunasi.