Di bawah ini adalah beberapa kemungkinan.
Bank Anda Berada Di Bawah
Deposito Anda di bank dilindungi oleh pemerintah melalui asuransi FDIC . Ada batasan untuk berapa banyak tertutup. Biasanya $ 250.000 per akun pertama, per institusi, diasuransikan. Sebelum tahun 2008, batas ini adalah $ 100.000, tetapi selama krisis keuangan, batasnya meningkat dan peningkatan itu dibuat permanen. Jika Anda memiliki dana yang melebihi batas cakupan, ada beberapa cara untuk mendapatkan cakupan tambahan:
- Bekerja dengan bankir Anda untuk membuat beberapa judul akun, seperti satu akun dengan nama istri, satu dalam nama suami, satu yang secara bersama-sama diberi judul, dll.
- Sebarkan dana Anda di berbagai institusi. Beberapa bank bahkan akan melakukan ini untuk Anda dengan berpartisipasi dalam program yang akan memungkinkan mereka untuk menempatkan uang Anda dalam sertifikat deposito dengan bank lain.
- Gunakan akun pialang dan di dalamnya membeli CD dari bank yang berbeda. Anda memiliki $ 250.000 cakupan di setiap institusi, jadi jika Anda memiliki empat CD dari empat bank, masing-masing senilai $ 250.000, Anda akan memiliki satu juta dolar tertutup.
Nilai Rugi Pasar Uang Anda
Dana pasar uang memiliki investasi jangka pendek; beberapa dari investasi ini, seperti kertas komersial, adalah pinjaman jangka pendek antar perusahaan. Mereka dianggap aman karena kemungkinan perusahaan akan keluar dari bisnis dalam 30-120 hari sebelum pinjaman datang karena sangat kecil.
Pada September 2008, keamanan dana ini dipertanyakan, karena kesehatan keuangan banyak perusahaan berada di bawah pengawasan. Untuk mengurangi kekhawatiran, Departemen Keuangan mengeluarkan jaminan sementara kepada orang-orang yang memiliki simpanan dalam dana pasar uang. Lembaga yang mengeluarkan dana pasar uang Anda harus membayar untuk berpartisipasi dalam program jaminan ini. Program itu sudah tidak ada lagi.
Dana pasar uang dimaksudkan untuk mempertahankan harga stabil $ 1,00 per saham. Selain itu, mereka membayar bunga, meskipun dalam lingkungan tingkat bunga rendah saat ini, banyak dana yang membayar hampir tanpa bunga sama sekali.
Perusahaan Asuransi Anda Mengajukan Kebangkrutan
Perusahaan asuransi diwajibkan oleh hukum untuk menyimpan modal dalam jumlah besar yang tetap tersedia untuk membayar klaim. Semakin tinggi peringkat perusahaan asuransi, semakin aman posisi keuangan mereka, dan dengan demikian semakin baik kemampuan mereka membayar klaim.
Jika perusahaan yang mengeluarkan kebijakan anuitas tetap bangkrut, Asosiasi Jaminan Asuransi Jiwa Organisasi & Kehidupan Nasional (NOLHGA) memastikan bahwa polis asuransi ditransfer ke firma asuransi kesehatan. Sementara proses ini terjadi, anuitas Anda bisa dibekukan, dan pendapatan dan pokok mungkin tidak tersedia bagi Anda sampai pengalihan aset ke perusahaan baru selesai.
Aset dalam anuitas variabel dianggap aset pemegang polis, bukan aset perusahaan asuransi, dan dengan demikian aset dalam anuitas variabel tidak tersedia untuk kreditur perusahaan asuransi dalam kasus kebangkrutan perusahaan asuransi .
Hilangnya Daya Beli Karena Inflasi
Ketika Anda memilih untuk berinvestasi dengan aman, itu berarti tujuan investasi utama Anda adalah mempertahankan prinsipal, bahkan jika itu berarti investasi memberi Anda penghasilan atau pertumbuhan yang lebih sedikit. Jika ada sedikit pendapatan bunga, Anda sebenarnya bisa kehilangan daya beli dari waktu ke waktu.
Misalnya, jika investasi aman Anda menghasilkan 2% per tahun, dan inflasi 4% per tahun, meskipun prinsipal Anda aman, ketika Anda pergi membelanjakan uang itu, ia tidak akan membeli banyak barang dan jasa seperti dulu . Ini berarti Anda benar-benar kehilangan daya beli.
Kebanyakan orang menganggap risiko kehilangan prinsip menjadi risiko terbesar. Namun, jika Anda memiliki kerangka waktu yang panjang, hilangnya daya beli karena inflasi dapat bekerja seperti erosi dan hanya menimbulkan banyak kerusakan. Jika Anda memiliki kerangka waktu yang panjang, untuk menghindari hilangnya daya beli, pertimbangkan untuk memindahkan sebagian investasi jangka panjang Anda ke dalam pertumbuhan atau pilihan yang menghasilkan pendapatan.
Illiquidity - Membayar Penalti untuk Mendapatkan Uang Aman Anda
Banyak investasi aman mengandung biaya penyerahan , yang berarti Anda akan membayar biaya jika Anda ingin mengakses dana Anda sebelum tanggal jatuh tempo. Semakin jauh dari tanggal jatuh tempo, semakin sedikit cair investasinya.
Dalam hal sertifikat deposito (CD), penalti penarikan awal mungkin kecil, seperti biaya bunga selama tiga bulan. Dalam kasus anuitas tetap, penalti penarikan awal bisa besar, seperti biaya penyerahan setinggi sepuluh atau lima belas persen dari jumlah investasi Anda.
Salah satu keuntungan dari rekening tabungan bank dan dana pasar uang adalah bahwa uang itu tetap cair, yang berarti itu tersedia untuk Anda setiap saat, bebas denda. Jika Anda bersedia mengikat uang Anda untuk jangka waktu yang lebih lama, mungkin dengan menggunakan CD atau anuitas, Anda biasanya akan memperoleh tingkat bunga lebih tinggi daripada yang akan Anda hasilkan dalam investasi yang lebih likuid, aman seperti tabungan atau rekening pasar uang.