Jika memungkinkan, hindari investasi dengan biaya penyerahan.
Mengapa Perusahaan Mengisi Biaya Penyerahan?
Sebagian besar investasi yang menanggung biaya penyerahan, seperti reksadana B-share, anuitas, dan asuransi seumur hidup, membayar komisi dimuka kepada orang-orang yang menjual investasi ini kepada Anda. Perusahaan yang mengeluarkan investasi mendapatkan kembali biaya (komisi) yang mereka bayarkan, melalui biaya internal dalam investasi.
Jika Anda menjual investasi sebelum cukup tahun berlalu, biaya internal pada investasi tidak akan cukup untuk menutupi biaya komisi yang dibayarkan, dan perusahaan investasi akhirnya akan kehilangan uang. Untuk memastikan ini tidak terjadi, perusahaan yang mengeluarkan akan melampirkan biaya penyerahan kepada investasi.
Dalam kasus reksa dana, terkadang Anda melihat biaya penyerahan jangka pendek atau biaya penebusan yang berlaku jika Anda membeli dan kemudian menjual investasi dalam 30, 60, atau 90 hari. Sebagai contoh, biaya penebusan 1% mungkin berlaku jika Anda menjual saham dalam waktu 60 hari setelah membelinya. Ini untuk mencegah orang menggunakan investasi itu untuk tujuan perdagangan jangka pendek.
Jenis Produk Apa yang Memiliki Biaya Penyerahan?
Biaya untuk mendapatkan uang Anda kembali paling umum dengan anuitas tangguhan (seperti anuitas tetap, variabel dan indeks), asuransi jiwa keseluruhan, dan reksadana B-share. Biaya penyerahan juga dapat disebut biaya penjualan yang ditangguhkan kontingen, atau beban back-end.
Berapa Lama Anda Harus Memiliki Investasi untuk Menghindari Biaya?
Biaya penyerahan dapat bervariasi dari jangka pendek sebagai 30 hari pada reksadana, dan selama satu tahun hingga lima belas tahun panjangnya pada tunjangan hari tua dan produk asuransi. Untuk tunjangan hari tua dan asuransi jiwa, biasanya biaya mulai tinggi, seperti biaya penyerahan 10% jika Anda mencairkan investasi Anda di tahun pertama, yang turunkan biaya 1% jika Anda mencairkannya selama sembilan tahun, dan tidak ada biaya penyerahan jika Anda menguangkannya setelah memiliki sepuluh tahun atau lebih.
Ini adalah struktur umum yang Anda lihat pada anuitas variabel. Jika Anda harus mencairkan anuitas atau polis asuransi Anda, pastikan Anda tidak berada beberapa hari lagi dari tanggal ulang tahun.
Apakah Surrender Charges Buruk?
Sebagai aturan umum, hindari investasi dengan biaya penyerahan. Keadaan hidup berubah. Carilah investasi yang memberi Anda fleksibilitas, dan jauhi investasi yang mengunci uang Anda untuk jangka waktu yang lama.
Seperti halnya aturan praktis, selalu ada pengecualian! Ada produk anuitas dan asuransi jiwa berkualitas tinggi yang dapat sesuai untuk Anda, jika Anda membeli dan memilikinya untuk waktu yang lama.
Jika itu adalah produk asuransi jiwa dengan biaya penyerahan, maka sebelum Anda membelinya, ketahuilah bahwa agar pembelian ini bekerja untuk keuntungan jangka panjang Anda, Anda harus memilikinya, dan membayar premi, untuk waktu yang lama. Pastikan Anda akan mampu membayar premi bahkan jika Anda menderita kehilangan pekerjaan.
Jika itu adalah produk anuitas dengan biaya penyerahan, pastikan manfaatnya lebih besar daripada kurangnya likuiditas dan fleksibilitas.
Jika Anda mencari nasihat keuangan, Anda dapat mempertimbangkan untuk bekerja dengan perencana keuangan biaya saja , karena mereka tidak dapat dikompensasikan dari penjualan investasi atau produk asuransi.