Anuitas langsung adalah alat manajemen risiko
Anuitas segera adalah alat untuk memastikan penghasilan tetap. Ini paling sering digunakan untuk memberikan penghasilan yang konsisten bagi pensiunan. Apakah itu merupakan pilihan yang baik untuk kebutuhan khusus Anda, bagaimanapun, tergantung pada keadaan Anda.
Apa itu Anuitas Segera?
Anuitas adalah produk keuangan kontraktual. Dalam banyak kasus, ia menerima dan menumbuhkan dana dari seorang individu dan kemudian membayar jumlah yang disetujui setiap tahun.
Dalam beberapa kasus, anuitas didanai selama bertahun-tahun sebelum mulai membayar. Anuitas pembayaran segera, bagaimanapun, dibeli hanya dengan satu pembayaran lump-sum dan kemudian mulai membayar segera.
Bayangkan, misalnya, menjual rumah Anda dan memasukkan seluruh jumlah itu ke dalam anuitas segera. Anda kemudian akan memiliki penghasilan yang disepakati untuk beberapa tahun atau bahkan selama sisa hidup Anda. Anda tidak akan, bagaimanapun, memiliki pilihan untuk berinvestasi atau menghabiskan uang Anda dengan cara lain.
Apa yang Segera Dilakukan dan Tidak Dilakukan oleh Annuities
Anuitas adalah bentuk asuransi, dan asuransi adalah alat manajemen risiko — bukan investasi. Ketika Anda membeli anuitas segera, Anda mengasuransikan hasil tertentu, bukan melakukan investasi. Hasil yang Anda beli adalah pendapatan seumur hidup. Kunci untuk menggunakan anuitas segera dengan benar adalah untuk memahami apa yang Anda asuransikan dan bagaimana menghargai manfaat yang diberikan.
Ketika Anda membeli anuitas segera, Anda masuk ke dalam kontrak dengan perusahaan asuransi untuk membeli aliran pemasukan yang terjamin. Perusahaan asuransi menghitung jumlah penghasilan bulanan yang dapat mereka berikan berdasarkan beberapa faktor seperti:
- jenis anuitas (tetap, variabel atau indeks inflasi)
- istilah dari anuitas yang Anda pilih (hidup hanya, hidup bersama, istilah tertentu)
- usia dan jenis kelamin Anda (sehingga mereka dapat memperkirakan harapan hidup Anda)
Menghitung Risiko dan Peluang: Jenis Annuities Segera
Anda akan memiliki beberapa pilihan ketika membeli anuitas langsung. Apakah Anda ingin memaksimalkan pendapatan sekarang, atau apakah Anda akan menerima pembayaran lebih rendah untuk pendapatan yang akan naik dengan inflasi? Jika Anda menginginkan penghasilan terbanyak hari ini, pilihan pembayaran tetap adalah yang terbaik. Jika Anda ingin penghasilan yang naik dengan inflasi, Anda harus mengurangi penghasilan bulanan sekarang.
Apakah Anda menginginkan pembayaran tetap, dijamin, atau apakah Anda lebih suka pembayaran variabel yang memiliki potensi untuk naik jika pasar naik? Dengan pembayaran variabel, jumlah bulanan mungkin memiliki jumlah jaminan minimum dengan porsi pembayaran yang terkait dengan indeks pasar saham, atau seluruh jumlah pembayaran mungkin didasarkan pada kinerja yang mendasari dana saham dan obligasi.
Jelajahi berbagai jenis pembayaran anuitas sebelum Anda membeli. Karena tujuan dari anuitas adalah mengelola risiko, pembayaran terjamin pasti adalah apa yang saya sukai.
Ketentuan
Ketika Anda membeli anuitas segera, Anda harus memilih jangka waktu anuitas , yang akan menentukan berapa lama aliran pendapatan terjamin Anda akan bertahan.
Suatu istilah anuitas tertentu akan memiliki aliran pemasukan yang berlangsung selama beberapa tahun tertentu, sedangkan anuitas seumur hidup memberikan penghasilan yang dijamin selama Anda masih hidup. Ada opsi bersama-hidup, yang membayar selama setidaknya satu pemilik anuitas hidup. Ada juga opsi yang memberikan pengembalian pokok, jadi jika Anda mati sebelum jumlah total yang Anda masukkan ke dalam produk telah dibayarkan kembali, maka sisa saldo akan masuk ke ahli waris Anda.
Semakin tua Anda semakin tinggi penghasilan bulanan yang Anda dapatkan. Operator asuransi menggunakan tabel aktuaria untuk menghitung harapan hidup Anda. Semakin tua Anda, semakin sedikit tahun mereka mengharapkan Anda untuk hidup. Pembayaran, oleh karena itu, lebih tinggi jika Anda menunggu lebih lama untuk membeli anuitas Anda. Perempuan cenderung hidup lebih lama daripada laki-laki, jadi tingkat pembayaran perempuan lebih rendah daripada laki-laki.
Tarif Anuitas Segera
Banyak situs web anuitas menampilkan tingkat anuitas segera yang sering disebut tingkat pembayaran . Ini tidak sama dengan tingkat pengembalian atau hasil. Anda tidak boleh menggunakan tingkat pembayaran anuitas segera, atau tingkat pengembalian yang dihitung untuk membandingkannya dengan investasi lain. Anda membeli anuitas untuk jaminan, bukan untuk pengembalian. Semakin lama Anda hidup semakin tinggi pengembalian anuitas akan menyediakan. Anda dapat membandingkan tingkat anuitas dari satu perusahaan dengan yang ditawarkan oleh perusahaan lain.
Ketika digunakan sebagai bagian dari rencana pendapatan pensiun holistik, penghasilan bulanan dari anuitas segera berarti modal lain yang mungkin Anda miliki dapat diinvestasikan untuk jangka panjang. Seiring waktu, anuitas segera dapat menciptakan lebih banyak kekayaan. Ini juga menciptakan keamanan. Barang-barang tersebut memiliki nilai yang tidak dapat diukur dengan benar-benar melihat tingkat pengembalian.
Untuk mendapatkan penawaran bebas gangguan pada semua jenis anuitas, cobalah Annuities.direct. Dengan inisiatif "tidak membutuhkan agen", Anda dapat merasa yakin bahwa mereka tidak akan mengganggu Anda dengan panggilan atau materi penjualan.
Apakah Hak Anuitas untuk Anda?
Berikut adalah empat pertanyaan yang dapat Anda gunakan untuk memutuskan apakah produk ini tepat untuk Anda.
- Apakah Anda lebih suka keamanan dan jaminan atas pilihan kurang pasti?
- Apakah kurang dari 50% dari biaya pensiun yang diproyeksikan Anda ditutupi oleh sumber-sumber pendapatan yang dijamin seperti Jaminan Sosial dan pensiun?
- Apakah Anda sehat dan apakah Anda pikir ada kemungkinan yang adil Anda dapat hidup lebih lama dari rata-rata harapan hidup?
- Apakah Anda prihatin tentang pengeluaran berlebihan pada awal masa pensiun, kehabisan uang kemudian, dan melindungi diri Anda di masa depan dari keputusan yang buruk karena penurunan kognitif?
Jika Anda memiliki jawaban ya untuk salah satu pertanyaan di atas, anuitas segera mungkin memiliki tempat dalam rencana pendapatan pensiun Anda. Pastikan Anda melihat diversifikasi pembelian anuitas Anda di seluruh operator asuransi dan dari waktu ke waktu.
Bagaimana jika Saya Tidak Lagi Menginginkan Anuitas?
Dengan anuitas paling langsung, Anda tidak dapat mengubah pikiran Anda setelah kontrak dibeli. Misalnya, jika Anda telah menerima aliran penghasilan selama dua tahun, dan Anda tiba-tiba berubah pikiran, Anda tidak dapat membatalkan aliran penghasilan dan mendapatkan sisa uang kembali. Jika Anda memutuskan Anda benar-benar harus memiliki sejumlah uang, Anda mungkin dapat menemukan perusahaan luar, seperti JD Wentworth, untuk membeli aliran penghasilan Anda dari Anda dengan harga diskon. Atau Anda dapat mencoba situs web seperti QuoteMeAPrice yang akan mengumpulkan tawaran pada anuitas Anda.