Perusahaan asuransi menjalani proses rehabilitasi yang membantu melindungi Anda
Rehabilitasi - sebelum kebangkrutan perusahaan asuransi
Sebelum kebangkrutan perusahaan asuransi, perusahaan asuransi akan melalui proses yang disebut rehabilitasi yang ditentukan oleh undang-undang negara di mana komisi asuransi negara akan membuat setiap upaya untuk membantu perusahaan mendapatkan kembali pijakan keuangannya.
Jika ditentukan bahwa perusahaan tidak dapat direhabilitasi maka perusahaan dinyatakan pailit, atau bangkrut, dan pengadilan memerintahkan likuidasi perusahaan.
Asosiasi Penjamin mengambil alih dalam hal perusahaan asuransi kebangkrutan
Ketika sebuah perusahaan asuransi melewati kepailitan asuransi akan berlanjut dan klaim kebijakan akan ditanggung dan dibayar oleh asosiasi jaminan asuransi negara, sesuai dengan batas cakupan masing-masing negara. Jumlah pertanggungan yang dijamin biasanya bervariasi dari $ 100.000– $ 500.000 dalam tunjangan, tetapi Anda perlu memeriksa dengan asosiasi jaminan asuransi negara Anda untuk melihat berapa jumlah yang tercakup untuk jenis tunjangan apa di negara Anda.
Ada hukum umum dan khusus negara yang harus diikuti. Anda dapat memperoleh informasi tambahan dari Asosiasi Asuransi Jiwa Organisasi dan Kehidupan Nasional (NOLHGA), yang memberikan ringkasan dari masing-masing undang-undang negara bagian dan tautan ke asosiasi jaminan negara.
Bagaimana saya memeriksa peringkat perusahaan asuransi saya?
Anda dapat memeriksa peringkat perusahaan asuransi Anda kapan saja. Dalam hal peringkat, tiga perusahaan utama yang mengawasi operator asuransi adalah:
- AM Best
- Standard & Poor's
- Moody
Masing-masing perusahaan menawarkan sistem penilaian yang dengan jelas mendefinisikan perusahaan mana yang memiliki risiko lebih besar daripada yang lain.
Secara umum, A ++, AAA, dan Aaa adalah skor superior masing-masing, sedangkan D, CC, dan Ca adalah ujung bawah spektrum yang menunjukkan peringkat terlemah atau paling buruk. Peringkat kuat berarti perusahaan dianggap stabil secara finansial.
Hati-hati - setiap perusahaan menggunakan metodologi yang sedikit berbeda dalam penghitungan peringkat mereka. Tidak ada jaminan bahwa jika sebuah perusahaan menerima peringkat tertinggi bahwa uang Anda aman. Ada banyak contoh ketika salah satu perusahaan peringkat ini memberi peringkat tinggi pada perusahaan yang terbukti salah. Enron adalah contoh utama.
Mungkin indikator yang paling berguna dari kebijakan atau operator Anda adalah apakah atau tidak telah menerima penurunan peringkat baru-baru ini. Ketika Anda bertemu dengan agen atau penasihat Anda, tanyakan kepada mereka berapa nilai saat ini. Bandingkan peringkat ini ke tempat awalnya dimulai.
Peringkat yang Anda harapkan untuk tidak dengar termasuk AM Peringkat terbaik disebut E, F, atau S. Ini berarti perusahaan berada di bawah pengawasan negara, dalam likuidasi, atau membawa peringkat yang ditangguhkan (yang menunjukkan info tidak tersedia.)
Untuk peringkat Standar dan Buruk, Anda akan khawatir jika peringkat telah berubah menjadi R. R memberi tahu Anda bahwa operator berada di bawah pengawasan negosiator asuransi.
Terakhir, jika Moody's telah mengeluarkan peringkat Ca atau C, itu berarti operator sangat berisiko atau gagal bayar. Perusahaan yang dinilai rendah ini menawarkan keamanan finansial yang buruk, kebalikan dari apa yang ingin Anda lihat. Untuk menggunakan situs web Moody, Anda harus mendaftar untuk mendapatkan akses gratis dengan membuat nama pengguna dan kata sandi.
Agen asuransi Anda harus dapat diakses dan dapat membantu Anda menilai peringkat perusahaan dan kebutuhan kebijakan.
Perencana keuangan juga dapat membantu Anda mempelajari cara menyebarkan risiko pada beberapa operator (sesuatu yang mungkin Anda lakukan jika membeli anuitas) sehingga penghasilan pensiun Anda di masa depan tidak bergantung hanya pada jaminan satu perusahaan asuransi.
Berhati-hati Tapi Jangan Khawatir
Sangat jarang perusahaan asuransi gagal. Seringkali, alih-alih keluar dari bisnis, mereka menemukan pembeli dan pemegang kebijakannya hanya mengalami sakit kepala mendaftar ulang dengan perusahaan baru.
Penandatanganan dengan perusahaan berperingkat tinggi tentu saja terbaik dan masuk akal untuk mengikuti kesehatan perusahaan, tetapi lebih dari mungkin, kebijakan Anda aman.