Tinjauan kebijakan asuransi harus menjadi bagian dari rencana keuangan
Penting untuk meninjau polis asuransi secara berkala. Seringkali kami menetapkan kebijakan asuransi di dalam laci file dan lupa bahwa beberapa item di dalamnya perlu diperbarui dari waktu ke waktu.
Cara termudah untuk mengatur dan meninjau polis asuransi Anda adalah dengan membuat ringkasan kebijakan satu halaman untuk setiap kebijakan. Kebanyakan polis asuransi mengandung halaman di depan kontrak asuransi yang disebut " halaman deklarasi " atau "ringkasan kebijakan." Ini akan berisi sebagian besar informasi yang ingin Anda tinjau.
Anda juga dapat membuat template ringkasan kebijakan Anda sendiri di atas kertas, dalam dokumen kata, atau dalam file excel. Dengan menuliskan informasi yang relevan dalam template Anda sendiri dapat membantu Anda memahaminya dan mengingatnya.
Either way, mulai dengan meninjau dasar-dasar di bawah ini:
- Jenis Kebijakan - Apakah itu asuransi kesehatan , asuransi jiwa, asuransi perawatan jangka panjang, asuransi cacat, asuransi properti dan kecelakaan, atau asuransi mobil? Jika Anda meninjau atau meringkas polis asuransi jiwa, tentukan jenis polis asuransi jiwa apa itu: jangka waktu hidup, seluruh kehidupan, kehidupan universal, atau kehidupan yang bervariasi.
- Asuransi Carrier - Siapa perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi? Melacak nomor layanan pelanggan yang dapat Anda hubungi, atau informasi kontak untuk agen asuransi Anda.
- Nomor Kebijakan - Anda akan selalu membutuhkan nomor polis Anda ketika Anda menelepon dan mengajukan pertanyaan tentang polis asuransi.
- Tanggal dikeluarkan - Penting untuk mengetahui tanggal asuransi dikeluarkan, terutama ketika menyangkut asuransi jiwa, karena asuransi berjangka memiliki tanggal kedaluwarsa, dan asuransi permanen akan dikenakan biaya penyerahan yang mungkin berlaku jika Anda membatalkan polis di lima hingga dua puluh pertama. tahun.
- Dibutuhkan Premium - Selalu perhatikan premi yang Anda bayar dan seberapa sering dibayarkan. Dalam hal polis asuransi seumur hidup, polis dapat dibayarkan . Dalam hal ini, jika Anda membuat ringkasan kebijakan, Anda akan menulis "Tidak ada premi yang diperlukan saat ini karena premi dibayar berdasarkan dividen di dalam kebijakan." Untuk jenis asuransi lainnya, Anda dapat mencantumkan sesuatu seperti "Premi $ 225 per bulan dibayar dengan pemotongan otomatis dari rekening giro."
- Tertanggung - Siapa yang mendapat manfaat berlaku; Anda, pasangan Anda, atau anak tanggungan?
- Penerima Manfaat - Untuk asuransi jiwa, siapa yang menerima manfaat? Jika mantan pasangan atau penerima yang Anda beri nama sebelum menikah, hubungi perusahaan asuransi untuk mengubah formulir penerima untuk mendapatkan informasi yang diperbarui. Keinginan atau kepercayaan tidak akan mengurus ini . Anda harus mengisi formulir yang tepat dan mengirimkannya kembali ke perusahaan asuransi.
Setelah Anda memiliki dasar-dasar turun, Anda akan ingin melihat rincian kebijakan sehingga Anda memahami bagaimana manfaat bekerja, dan pembatasan apa yang mungkin berlaku. Melihat detailnya dapat membantu Anda menemukan area di mana Anda mungkin memiliki cakupan duplikat, terlalu banyak cakupan, atau area di mana Anda kurang mendapat jaminan.
Untuk melakukan tinjauan asuransi menyeluruh hubungi agen Anda, atau tetapkan janji dengan mereka, dan minta mereka memandu Anda melalui setiap fitur kebijakan Anda, jelaskan kapan itu akan berlaku, bagaimana Anda akan memenuhi syarat, dan berapa banyak Anda membayarnya. Di bawah ini adalah ikhtisar singkat tentang rincian yang ingin Anda tinjau untuk setiap jenis asuransi yang mungkin Anda miliki.
Tinjauan Kebijakan Asuransi Jiwa
Untuk asuransi jiwa, pantau total manfaat kematian, dan setiap pengendara tambahan seperti pengabaian premi jika terjadi kecacatan, atau kemampuan untuk mengakses manfaat kematian di awal kasus didiagnosis dengan penyakit terminal.
Jika Anda memiliki kebijakan jangka panjang, letakkan pengingat di kalender Anda tahun ketika kebijakan ditetapkan untuk kedaluwarsa. Anda harus mengevaluasi opsi pada saat itu dan melihat apakah Anda masih membutuhkan perlindungan asuransi jiwa .
Selain itu, jika kebijakan Anda memiliki nilai tunai, lacak kinerja investasi di dalamnya, dan hubungi perusahaan asuransi untuk meminta sesuatu yang disebut "ilustrasi yang berlaku". Sebuah ilustrasi yang berlaku akan memproyeksikan bagaimana kebijakan harus dijalankan mulai dari sekarang sepanjang sisa hidup Anda. Jika kebijakan tersebut telah berkinerja baik dan diharapkan untuk terus melakukannya, Anda mungkin dapat mengorbankan premi. Jika kebijakan tersebut belum berjalan dengan baik, Anda mungkin harus membayar premi yang lebih tinggi agar tetap berlaku. Meninjau kebijakan secara rutin dapat membantu Anda mengantisipasi perubahan di masa mendatang.
Tinjauan Kebijakan Asuransi Perawatan Jangka Panjang
Untuk asuransi perawatan jangka panjang, Anda harus mengetahui manfaat "per hari", dan berapa lama manfaat akan bertahan.
Misalnya, kebijakan Anda dapat membayar $ 100 per hari hingga 500 hari jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat perawatan jangka panjang. Anda juga akan ingin tahu apakah kebijakan Anda mencakup perawatan di rumah atau hanya layanan yang disediakan di fasilitas hidup dibantu. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat, sebagian besar kebijakan mengharuskan Anda memerlukan bantuan dengan dua dari enam aktivitas kehidupan sehari-hari dan akan memiliki beberapa jenis periode menunggu seperti 90 hari atau 120 hari. Semakin lama waktu menunggu, semakin banyak dana Anda sendiri yang ingin Anda sisihkan sehingga Anda dapat membayar sendiri jika kebutuhan perawatan jangka pendek terjadi.
Tinjauan Kebijakan Asuransi Kesehatan
Untuk asuransi kesehatan, pastikan Anda mengetahui biaya yang dapat dikurangkan dan maksimum dari kantong Anda. Misalnya, jika polis memiliki biaya pengurang $ 3.000 dan $ 6.000, Anda akan ingin memiliki $ 9.000 yang disisihkan dalam dana darurat atau Rekening Tabungan Kesehatan untuk digunakan untuk tujuan itu. Anda juga ingin mengetahui detail seperti "kebijakan membayar 80% dari layanan tertutup setelah saya membuat co-membayar $ 50."
Ulasan Asuransi Kecacatan
Untuk asuransi kecacatan, Anda ingin mengetahui manfaat bulanan yang harus dibayar, berapa lama akan membayar Anda, dan bagaimana perusahaan asuransi mendefinisikan kecacatan. Suatu kebijakan yang hanya membayar jika Anda kehilangan lengan dan kaki tidak sangat berguna bagi kebanyakan orang. Banyak kecacatan bukan dari sifat itu.
Profesional menginginkan kebijakan yang melindungi kemampuan mereka untuk bekerja dalam karir khusus mereka. Misalnya seorang ahli bedah membutuhkan kesepuluh jari; jika mereka akan terluka dan kehilangan penggunaan jari, mungkin ada banyak pekerjaan yang masih bisa mereka lakukan, tetapi kebijakan cacat terbaik bagi mereka masih akan memberikan manfaat setidaknya untuk jangka waktu tertentu, karena mereka tidak dapat lagi melakukan operasi.
Penelaahan Properti dan Korban Kecelakaan
Untuk asuransi properti dan kecelakaan, lihat cakupan total Anda relatif terhadap apa yang Anda miliki, dan untuk kekayaan bersih Anda. Ketika kekayaan bersih Anda tumbuh, jumlah perlindungan asuransi yang Anda miliki juga harus meningkat. Jika seseorang terluka di properti Anda dan menuntut Anda, apakah pertanggungan Anda akan bertahan? Ini membantu untuk mengetahui item apa yang dikecualikan dari cakupan. Sebaiknya tinjau ini dengan agen asuransi Anda dan sesuaikan cakupan sesuai kebutuhan. Jika Anda menjalankan bisnis dari rumah Anda, pastikan untuk membawa ini ke agen Anda. Ya, pertanggungan tambahan mungkin diperlukan, tetapi lebih baik membayar premi kecil untuk menutupi segalanya daripada mengalami kerugian yang tidak terungkap.
Meninjau kebijakan tidak mengasyikkan, tetapi ini adalah bagian dari proses perencanaan keuangan jangka panjang yang sehat.