Tetapi satu lagi hal rumit yang harus Anda hadapi adalah asuransi.
Kita semua berpikir kita mengerti apa itu asuransi mobil. Jika Anda mengalami kecelakaan dan mobil Anda rusak, Anda memperbaikinya dan asuransi membayar untuk itu. Jika mobil Anda berjumlah atau dicuri , Anda dibayar untuk nilai mobil dan Anda mendapatkan yang lain. Ada beberapa kerutan, seperti deductible, tetapi sebaliknya, itu cukup sederhana. Kanan?
Tidak terlalu cepat. Ada banyak "kerutan" lain yang tidak begitu sederhana dan, jika muncul, dapat menyebabkan Anda sakit kepala yang besar. Asuransi Gap bisa membantu, tetapi apakah itu benar-benar layak?
Apa itu Asuransi Gap?
Tentu saja, tidak mungkin untuk mengetahui apakah membeli asuransi kesenjangan bernilai jika Anda tidak tahu apa itu, jadi inilah penjelasan singkatnya. Kita semua pernah mendengar ungkapan, "mobil baru kehilangan separuh dari nilainya begitu Anda mengeluarkannya dari tempat parkir." Sekarang, itu tidak sepenuhnya benar, tetapi nilainya turun secara substansial dalam waktu yang sangat singkat setelah pembelian , dan setiap kendaraan baru kehilangan banyak nilai di tahun pertama.
Bahkan, tidak peduli berapa usia mobil Anda ketika Anda membelinya, saya dapat menjamin bahwa kecuali itu mobil klasik atau Anda benar-benar telah menuangkan hati Anda (dan memperbaiki uang) ke dalamnya, itu akan bernilai kurang dari yang Anda bayar dalam waktu beberapa tahun. Itu depresiasi untuk Anda.
Seandainya Anda mengambil pinjaman otomatis, beli mobil baru dan keluarkan dari tempat parkir.
Ini dengan cepat terdepresiasi cukup bahwa nilai jualnya sekarang kurang dari apa yang Anda habiskan dengan beberapa ribu dolar. Satu bulan setelah pembelian, pengemudi lain menabrak mobil baru Anda dan totalnya. Asuransi akan membayar Anda nilai tunai aktual saat ini (ACV) dari kendaraan yang, seperti kami katakan, adalah beberapa ribu dolar kurang dari apa yang Anda berhutang pada pinjaman. Bagaimana Anda akan membuat perbedaan? Di situlah celah asuransi masuk. Asuransi Gap membayar pemegang polis bahwa perbedaan antara ACV dan jumlah terutang pada pinjaman.
Mengapa Tidak Setiap Orang Punya Asuransi Gap?
Tidak semua orang yang mobilnya dicuri atau dibanjiri membutuhkan asuransi kesenjangan. Ini hanya dapat menguntungkan pemilik yang membiayai pembelian mobil baru mereka dan kemudian hanya untuk jangka waktu ketika mobil mereka bernilai kurang dari apa yang mereka berhutang pada pinjaman. Inilah yang dikenal sebagai "terbalik" pada pinjaman. Periode itu bisa sangat pendek atau mengejutkan panjang tergantung pada satu atau lebih dari faktor-faktor berikut:
- Pembuatan dan model mobil yang dibeli : Semua mobil baru terdepresiasi secara signifikan dalam beberapa bulan pertama setelah pembelian, tetapi beberapa terdepresiasi lebih cepat daripada yang lain.
- Pinjaman jangka panjang : Bila Anda mengambil pinjaman otomatis lebih dari 36 bulan , pembayaran pinjaman bulanan Anda akan lebih rendah, tetapi Anda akan membayar lebih banyak dalam jangka panjang, dan akan ada periode waktu yang lebih lama ketika ACV mobil Anda akan lebih kecil dari hutang Anda.
- Menaruh sedikit atau tidak ada uang, dan / atau meminjam lebih dari harga pembelian : Semakin banyak utang yang Anda ambil di depan, semakin lama "celah" itu akan ada di sana.
Berapa Biaya Asuransi Gap dan Layakkah Ini?
Satu hal yang kebanyakan orang tidak ingin dengar adalah secara sukarela menambah biaya pembelian mobil baru dengan menyarankan bahwa bentuk opsional asuransi akan menjadi hal yang baik untuk dibeli. Untungnya, asuransi gap cukup murah. Premi asuransi gap yang khas dihitung berdasarkan tabrakan dan premi pertanggungan yang komprehensif dalam suatu kebijakan dan berjalan sekitar lima hingga enam persen dari biaya itu. Jadi, mari kita ambil biaya premi tahunan total $ 1.500, misalnya. Bagian komprehensif dan tabrakan dari total itu adalah sekitar 30% hingga 40% atau $ 450 hingga $ 600. Lima hingga enam persen dari itu berarti total antara $ 22,50 dan $ 36 biaya tambahan untuk premi Anda untuk asuransi kesenjangan, dan itu untuk satu tahun penuh.
Ingat dua hal lagi. Pertama, ketika kendaraan Anda terdepresiasi, biaya cakupan komprehensif dan tabrakan Anda akan berkurang, dan begitu pula biaya cakupan celah Anda. Dan kedua, setelah Anda mencapai titik itu ketika Anda tidak lagi berhutang lebih banyak pada kendaraan Anda daripada ACVnya saat ini, Anda tidak akan membutuhkan cakupan celah lagi dan Anda dapat membatalkannya.
Mengapa Asuransi Gap begitu Murah?
Cakupan cakupan sangat murah karena sangat sedikit klaim yang dibuat terhadap kebijakan celah, dan itu menurunkan biaya premium untuk Anda dan orang lain.
Jadi, apakah asuransi gap layak? Itu untuk Anda yang memutuskan. Tetapi jika Anda membeli mobil baru dan tidak memiliki banyak uang ekstra duduk di sekitar sementara pinjaman Anda terbalik, Anda pasti harus memberikan asuransi kesenjangan beberapa pemikiran serius.