Menurut American Bankers Association (ABA), mayoritas konsumen Amerika tidak membayar biaya apa pun ke bank mereka. Apakah Anda bagian dari grup itu?
Bank masih menghasilkan banyak uang , dan biaya merupakan sumber keuntungan yang penting. Itu berarti bahwa orang yang membayar biaya untuk orang lain - terkadang membayar ratusan dolar atau lebih setiap tahun. Jika Anda membayar biaya ke bank Anda, cari tahu apa itu, berapa biayanya, dan bagaimana Anda dapat mengakhiri biaya tersebut.
01 Biaya Pemeliharaan
Biaya perawatan relatif mudah dihindari. Anda dapat:
- Gunakan bank yang tidak membebankan biaya pemeliharaan, atau
- Memenuhi syarat untuk pembebasan biaya sehingga biaya tidak dikenakan biaya
Perbankan gratis masih menjadi kenyataan. Setelah krisis keuangan, bank-bank besar membuat berita besar dengan memotong rekening giro gratis (dan meningkatkan biaya pemeliharaan). Namun, banyak bank masih menawarkan pemeriksaan gratis. Bank online adalah sumber yang cepat dan mudah untuk perbankan gratis, karena mereka jarang memiliki persyaratan minimum atau biaya bulanan . Jika Anda menginginkan keuntungan dari bank bata-dan-mortir ( cabang bank masih berguna ), carilah lembaga lokal yang lebih kecil seperti bank regional. Serikat kredit, yang dimiliki oleh pelanggan mereka, juga merupakan opsi bagus untuk pemeriksaan gratis.
Pengecualian biaya cukup mudah: jika Anda memenuhi kriteria tertentu, bank tidak akan membebankan biaya pemeliharaan. Kriteria umum yang memungkinkan Anda untuk menghindari biaya meliputi:
- Menyiapkan setoran langsung dari pembayaran Anda ke rekening bank Anda (terkadang minimal $ 500 per bulan diperlukan)
- Menjaga saldo akun Anda di atas tingkat tertentu ($ 1.000, misalnya)
- Mendaftar untuk pernyataan tanpa kertas
- Menggunakan layanan yang berbeda dari bank yang sama (mendapatkan hipotek dari bank yang sama tempat Anda menyimpan rekening giro Anda, misalnya)
02 Overdraft dan Dana Tidak Memadai
Biaya overdraft sering sekitar $ 35 per transaksi gagal. Misalnya, jika akun Anda memiliki $ 1, tetapi Anda membelanjakan $ 4 dengan kartu debit Anda (dan Anda telah mendaftar untuk program perlindungan rekening koran Anda ), Anda akan membayar $ 35 hanya untuk meminjam $ 3. Tarik uang dari ATM setelah itu, dan Anda bisa menghadapi biaya tambahan $ 35.
Untungnya, biaya overdraft bersifat opsional. Bank digunakan untuk mendaftarkan Anda ke perlindungan cerukan secara otomatis, tetapi sekarang Anda harus ikut serta untuk layanan tersebut. Dalam banyak kasus, Anda lebih suka kartu Anda ditolak (Anda mungkin dapat membayar dengan uang tunai atau kartu lain, menghemat $ 35). Jika Anda tertarik dengan perlindungan cerukan, ada baiknya meneliti opsi. Beberapa bank akan mentransfer uang dari rekening tabungan Anda ke rekening giro Anda seharga $ 10 atau lebih, dan yang lain menawarkan kredit overdraft (yang mengenakan bunga pada jumlah yang Anda "pinjam" alih-alih biaya flat-rate yang tinggi per transaksi).
Memilih Keluar Tidak Cukup
Anda mungkin berpikir Anda jelas jika Anda tidak pernah ikut serta dalam perlindungan cerukan. Tetapi Anda tetap akan membayar biaya jika saldo akun Anda mencapai nol dan tagihan masuk ke akun Anda. Misalnya, Anda mungkin telah mengatur pembayaran hipotek atau asuransi otomatis dari rekening giro Anda (jadi biller Anda menarik dana keluar setiap bulan). Pembayaran tersebut ditangani secara berbeda - memilih keluar dari perlindungan cerukan hanya mencegah Anda membelanjakan terlalu banyak dengan kartu debit Anda .
Jika transaksi menarik saldo akun Anda di bawah nol, bank Anda akan mengenakan biaya untuk dana yang tidak mencukupi . Biaya tersebut biasanya sekitar $ 35 per transaksi gagal.
Apa yang Dapat Anda Lakukan
Bagaimana Anda dapat menghindari biaya overdraft dan NSF? Jawaban mudahnya adalah menyimpan cukup uang di akun Anda. Tapi sulit untuk menariknya ketika uang ketat dan transaksi elektronik menarik uang tanpa Anda sadari.
Pantau berapa banyak yang Anda miliki di akun Anda, dan bahkan berapa banyak yang akan Anda miliki di akun Anda minggu depan. Jika Anda menyeimbangkan akun Anda secara teratur, Anda akan tahu transaksi mana yang telah dilalui dan mana yang masih Anda tunggu. Bank Anda mungkin menunjukkan bahwa Anda memiliki sejumlah uang yang tersedia - tetapi Anda akan tahu bahwa tidak semua tagihan Anda telah mencapai akun Anda. Untuk detail lebih lanjut, termasuk formulir dan template spreadsheet, lihat Cara Menyeimbangkan Akun Anda .
Ini juga berguna untuk mengatur peringatan. Minta bank Anda untuk mengirimi Anda bila saldo akun Anda rendah . Anda akan tahu bahwa Anda perlu mengubah atau membatalkan pembayaran, atau mentransfer dana dari rekening tabungan.
Sebagai jaring pengaman, Anda mungkin juga ingin membuat jalur kredit cerukan. Mudah-mudahan, Anda tidak akan terbiasa menggunakannya , tetapi itu cara yang lebih murah untuk menangani kesalahan sesekali.
03 Biaya ATM
Jika Anda sering menggunakan ATM, Anda perlu cara untuk menghindari biaya tersebut. Pendekatan terbaik adalah menggunakan ATM yang dimiliki atau berafiliasi dengan bank Anda . Anda tidak akan membayar biaya ATM "asing" bank Anda, Anda juga tidak akan membayar biaya tambahan ke operator ATM. Gunakan aplikasi seluler bank Anda untuk menemukan ATM gratis.
Jika Anda menggunakan credit union - bahkan credit union kecil - Anda mungkin memiliki lebih banyak akses ke ATM gratis dari yang Anda kira. Banyak credit unions berpartisipasi dalam branching bersama . Ini memungkinkan Anda untuk menggunakan layanan cabang (dan ATM) pada serikat kredit yang berbeda - bukan hanya serikat kredit Anda sendiri. Cari tahu apakah serikat kredit Anda berpartisipasi, dan cari tahu di mana ATM paling nyaman berada.
04 Daftar Ini Berlangsung
Transfer kawat : transfer kawat sangat bagus untuk mengirim uang dengan cepat , tetapi mereka tidak murah. Jika Anda tidak benar-benar perlu mengirim kawat, cari cara yang lebih murah untuk mengirim dana secara elektronik .
Biaya penutupan akun: bank ketika Anda menutup akun segera setelah membukanya. Jika Anda berubah pikiran tentang bank, tunggu setidaknya tiga hingga enam bulan sebelum menutup akun Anda untuk menghindari biaya.
Transfer berlebih: beberapa akun membatasi jumlah transaksi (terutama transfer keluar dari akun) yang diizinkan per bulan. Rekening pasar uang, yang menawarkan beberapa manfaat dari rekening cek dan tabungan , mungkin membatasi Anda hingga tiga penarikan per bulan. Rekening Tabungan, karena Peraturan D, membatasi penarikan jenis tertentu menjadi enam per bulan . Jika Anda akan membelanjakan uang dari akun tersebut, rencanakan lebih dulu dan pindahkan uang ke rekening giro Anda dalam jumlah yang lebih besar.
Denda penarikan awal: sertifikat deposito (CD) sering membayar suku bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan. The tradeoff? Anda perlu berkomitmen untuk meninggalkan uang Anda di akun untuk waktu yang lama. Jika Anda menarik lebih awal, Anda akan membayar denda . Untuk menghemat uang itu, atur tangga CD sehingga Anda selalu mendapat uang tunai gratis atau gunakan CD cair yang memungkinkan penarikan awal .