Mengapa Menggunakan Kawat? Apakah Mereka Aman?
Untuk transaksi penting — seperti membeli rumah — transfer kawat atau cek kasir mungkin adalah satu-satunya pilihan Anda. Mengapa? Jawaban singkatnya adalah bahwa dana tersedia untuk penerima lebih atau kurang segera .
Apa itu Transfer Kawat?
Transfer kawat adalah transfer uang elektronik. Transfer kawat tradisional berjalan dari satu bank atau credit union ke yang lain menggunakan jaringan seperti SWIFT atau Fedwire. Tetapi istilah transfer kawat digunakan untuk jenis transfer lain juga, jadi klarifikasi persyaratan jika seseorang meminta transfer kawat.
Jenis-jenis transfer elektronik lainnya dijelaskan di bagian bawah halaman ini. Tetapi biasanya, jika seseorang meminta “kawat bank”, mereka menginginkan transfer bank-ke-bank secara tradisional. Jika tidak, layanan transfer uang atau pembayaran elektronik jenis lain mungkin dapat diterima.
Kecepatan Transfer Wire
Transfer kawat berguna karena uang bergerak dalam satu atau dua hari. Di Amerika Serikat, transfer pada hari yang sama dimungkinkan, dan transfer internasional membutuhkan satu atau dua hari ekstra.
Dana yang dihapus: Karena uang bergerak dengan cepat, penerima tidak perlu menunggu dana untuk dibersihkan sebelum mengklaim atau menggunakan uang.
Dengan kata lain, biasanya tidak ada pegangan yang ditempatkan pada uang yang diterima melalui transfer kawat. Untuk siapa pun yang menjual barang dagangan atau layanan, transfer kawat lebih aman daripada cek. Cek dapat memantul , dan perlu waktu beberapa minggu (atau lebih) untuk mengetahui bahwa pembayaran itu buruk.
Waktu pemrosesan: Kabel dapat diselesaikan dalam satu hari, tergantung pada awal pengiriman permintaan Anda untuk mengirim uang.
Mungkin diperlukan beberapa jam bagi bank penerima untuk menunjukkan hasil kawat dalam rekening penerima — bahkan jika uang itu ada di bank itu. Karyawan bank mungkin hanya perlu menyelesaikan beberapa tugas untuk menyediakan dana . Jika Anda terburu-buru menggunakan uang yang Anda terima dengan kawat, beberapa panggilan telepon ke bank harus melakukan trik.
Cara Menggunakan Transfer Kawat
Untuk mentransfer uang , cukup kirimkan instruksi ke bank Anda. Anda harus memberikan informasi tentang rekening bank penerima, yang mungkin perlu Anda minta dari penerima — minta "petunjuk kawat." Untuk membuat permintaan dengan bank Anda, Anda mungkin harus menggunakan formulir yang disediakan oleh bank, tetapi beberapa bank memungkinkan Anda menyelesaikan prosesnya secara online. Untuk lebih jelasnya, lihat Cara melakukan Wire Bank.
Untuk menerima uang dengan kawat, Anda harus memberikan informasi rekening bank Anda kepada orang atau bisnis yang mengirim uang. Mintalah bank Anda untuk "instruksi kawat yang masuk" untuk memastikan Anda menggunakan angka yang benar. Sekali lagi, uang biasanya bergerak dalam satu hari, tetapi mungkin butuh satu hari ekstra agar dana muncul di saldo akun Anda secara online (kecuali Anda meminta agar prosesnya dipercepat, yang mungkin atau tidak mungkin dilakukan).
Biaya sering sekitar $ 40 untuk mengirim kawat, dan $ 10 (atau gratis) untuk menerima transfer kawat.
Tetapi jika Anda menggunakan kartu kredit untuk membiayai transfer kawat , Anda akan membayar biaya uang muka, suku bunga yang lebih tinggi, dan biaya untuk transfer itu sendiri. Lebih baik mengirim kawat langsung dari rekening giro Anda.
Keamanan Transfer Kawat Bank
Risiko utama dengan transfer kawat adalah ketika Anda mengirim uang.
Dengan transfer kawat, uang berpindah dari satu bank ke bank lain, dan kemudian ke rekening penerima. Di dalam Amerika Serikat, itu berarti setiap pihak untuk transfer kawat membutuhkan rekening bank. Untuk membuka akun, peraturan federal mengharuskan bank memverifikasi identitas Anda (antara lain) dan meminta alamat fisik di mana Anda dapat ditemukan.
Sulit untuk bank secara anonim di AS, yang membatasi kemampuan pencuri untuk melakukan penipuan dengan transfer bank. Anda dapat menjaga identitas Anda dari individu dan bisnis hingga taraf tertentu , tetapi penegak hukum pada umumnya memiliki kemampuan untuk menemukan Anda.
Bahkan bank Swiss bekerja sama dengan upaya penegakan hukum AS.
Yang mengatakan, penipuan yang melibatkan transfer kawat tidak pernah terdengar. Pencuri hanya perlu mengambil kendali atas rekening bank seseorang selama beberapa hari untuk mendapatkan uang tunai atau mengirim uang ke tempat lain. Risiko utamanya adalah Anda mengirim uang, pencuri menarik uang tunai (atau mentransfernya ke rekening lain, mungkin di luar negeri), dan Anda tidak menyadari bahwa Anda telah ditipu sampai terlambat untuk memulihkan dana.
Jika seseorang meminta Anda untuk mentransfer dana, pikirkan baik-baik tentang siapa yang Anda kirimi. Beberapa transaksi sangat berisiko: Misalnya, jika Anda mentransfer uang ke kantor yang membayarkan hasil penjualan tunai (seperti toko "transfer uang" ritel di mal, Western Union , atau yang serupa), akan lebih sulit untuk memverifikasi siapa yang mendapat uang. Siapa saja dengan ID palsu dapat mengumpulkan uang tunai.
Pinjaman rumah: Pembayaran di bawah dan kabel lainnya ke perusahaan judul adalah target yang menarik bagi peretas. Ketika membeli rumah, selalu verifikasi di mana uang seharusnya ditransfer - terutama jika Anda mendapatkan instruksi kawat melalui email. Peretas dapat mengubah email (bahkan dari orang-orang yang telah bekerja selama beberapa minggu) dan memerintahkan Anda untuk mengirim uang ke tempat yang salah. Untuk menghindari masalah, hubungi penerima untuk memverifikasi instruksi kawat.
Menerima dana: Bagaimana dengan menerima transfer kawat — apakah itu aman? Untuk sebagian besar, ya. Pembayaran lebih pasti karena bank hanya mengeluarkan uang jika pengirim memiliki dana yang tersedia. Setelah uang tiba, itu harus menjadi milik Anda untuk pengambilan dalam satu hari kerja (meskipun pengecualian mungkin berlaku). Terlebih lagi, sangat sulit bagi pengirim untuk menarik uang kembali setelah ditransfer.
Namun, Anda perlu memastikan bahwa Anda menerima transfer kawat nyata. Untuk melakukannya, berbicaralah dengan seseorang di bank Anda untuk mencari tahu apakah dana telah "bersih", dan diskusikan kekhawatiran apa pun yang Anda miliki tentang transaksi tersebut. Beberapa pembayaran elektronik dapat dibatalkan. Pencuri ingin memanfaatkan kebingungan Anda dengan berjanji mengirim transfer kawat, tetapi sebenarnya mengirim uang menggunakan metode yang berbeda (dapat dikembalikan) .
Jenis Transfer Elektronik Lainnya
Istilah transfer kawat digunakan untuk berbagai jenis transfer elektronik. Pembayaran tersebut biasanya tidak seketika atau seaman transfer bank , seperti yang dijelaskan di atas. Bahkan, hampir semua pembayaran elektronik hari ini ( bahkan cek digital ).
Layanan Pengiriman Uang: transfer uang Western Union dan MoneyGram kadang-kadang disebut "kabel" dan beberapa transfer tersebut kurang lebih instan. Pengirim dapat masuk ke lokasi ritel dengan uang tunai, dan penerima dapat keluar dari outlet lain dengan uang hanya dalam beberapa menit. Namun, jika Anda mendanai transfer tersebut dari rekening bank Anda, prosesnya akan memakan waktu setidaknya beberapa hari. Dan jika Anda menggunakan kartu kredit Anda untuk transfer uang, Anda akan membayar biaya tambahan.
Transfer ACH: Transfer clearing house (ACH) juga berbeda. Uang berpindah dari bank ke bank, tetapi transfer membutuhkan beberapa hari, dan penerima pembayaran tidak akan tahu pasti apakah dana akan tiba. Pembayaran ACH dapat dibatalkan, tetapi hanya dalam keadaan terbatas.
Aplikasi dan alat pembayaran P2P: Beberapa alat pembayaran memungkinkan Anda untuk mengirim uang dengan masuk ke rekening bank Anda secara tidak langsung. Venmo, PayPal, Square Cash, dan lain-lain menyelesaikan transfer elektronik untuk Anda, tetapi mereka mungkin tidak dianggap sebagai “kabel.” Pastikan untuk menanyakan kepada penyedia layanan tersebut tentang risiko apa pun yang mungkin Anda ambil (terutama jika Anda membayar seseorang yang tidak Anda bayar) t tahu). Layanan ini biasanya mudah dan murah . Tetapi masing-masing alat memiliki kekuatan dan kelemahan, jadi pelajari tentang opsi dan cari tahu mana yang terbaik bagi siapa saja yang Anda tukar dengan uang.