Bagaimana Mereka Bekerja, Bagaimana Menghindari Mereka
Ada dua fakta kunci yang perlu diketahui tentang mentransfer uang dengan Western Union.
- Ketika Anda mentransfer uang menggunakan Western Union, penerima dapat masuk ke kantor Western Union mana saja, dapatkan uang tunai, dan pergi. Pada saat itu, uang itu hilang, dan tidak ada cara untuk membalikkan atau membatalkan pembayaran.
- Dalam banyak kasus, tidak ada cara untuk mengetahui siapa yang dibayar. Anda mungkin telah menentukan penerima, dan agen mungkin bahkan memerlukan identifikasi, tetapi relatif mudah bagi pencuri untuk mengatasi aturan tersebut.
Dengan informasi itu, mudah dimengerti mengapa Anda hanya perlu menggunakan Western Union untuk mengirim uang kepada seseorang yang Anda kenal — dan memverifikasi bahwa tidak ada orang yang meniru identitas individu tersebut. Terutama jika Anda belum pernah berbisnis dengan seseorang, ingatlah bahwa uang itu akan hilang untuk selamanya, dan putuskan apakah itu sepadan dengan risikonya. Bahkan jika Anda telah bekerja dengan penerima sebelumnya, itu bukan taruhan yang aman: Penipuan transfer uang melatih Anda untuk merasa nyaman dengan transaksi yang semakin besar, dan Anda akhirnya menderita kerugian yang signifikan.
Tipuan Khas
Penipuan paling umum melibatkan seseorang yang ingin membeli apa yang Anda jual secara online. Pembeli mungkin mengirim pembayaran kepada Anda, dan kemudian meminta Anda mentransfer uang kembali atau mengirim dana oleh Western Union.
Dalam situasi seperti itu, ada kemungkinan besar Anda sedang diajak bepergian. Bagaimana mereka meyakinkan Anda untuk mengirim uang kembali? Penipu secara mengejutkan bagus dalam hal apa yang mereka lakukan, dan mereka membujuk orang untuk mengirim uang setiap hari.
Bendera merah penipuan populer meliputi:
- Pembeli mengirimi Anda uang tambahan (lebih dari harga pembelian) untuk menutupi biaya pengiriman, terutama untuk barang-barang mahal yang besar.
- Seseorang dari luar kota sedang "merencanakan" untuk menyewa apartemen Anda, tetapi semuanya gagal, dan mereka menginginkan uang jaminan kembali.
- Pembeli Anda secara tidak sengaja mendapatkan cek kasir untuk jumlah yang salah, tetapi mereka mempercayai Anda untuk mengirim kembali kelebihan.
Selain penipuan yang meminta Anda mengembalikan uang, pencuri juga dapat mengambil uang Anda di muka: Mereka menjual barang secara online, meminta pembayaran melalui Western Union atau MoneyGram, dan tidak pernah mengirimkannya.
Tapi Saya Sudah Dibayar!
Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana mungkin kehilangan uang jika Anda sudah menerima pembayaran dari pembeli Anda. Sayangnya, uang tidak bergerak melalui sistem perbankan secepat yang Anda harapkan (kecuali Anda menggunakan transfer kawat tradisional).
Jika Anda menerima cek — bahkan cek "resmi" atau cek kasir — cek mungkin akan memantul beberapa minggu setelah Anda menyetornya . Namun, bank Anda akan menambahkan dana ke saldo akun Anda dan memungkinkan Anda menarik uang itu seolah-olah cek itu bagus. Tetapi Anda pada akhirnya bertanggung jawab atas semua deposito: Jika cek memantul setelah Anda menarik uang tunai, Anda harus mengganti dana itu entah bagaimana.
Hal yang sama berlaku untuk pembayaran elektronik. Scammer mungkin mengirim uang ke akun PayPal atau Venmo Anda, dan Anda mungkin berpikir semuanya baik-baik saja, tetapi biaya tersebut dapat dibatalkan .
Pengirim dapat menggunakan kartu kredit curian atau akun yang diretas, atau dia mungkin hanya memperdebatkan transaksi. Either way, Anda tidak akan mengetahui tentang hal itu sampai setelah Anda mengirim "baik" uang-yang tidak dapat dipulihkan-ke scammer.
Bagaimana Mereka Dapat Menyingkirkannya?
Anda mungkin berpikir tidak ada yang bisa lolos dari penipuan ini, mengingat pengalaman Anda sendiri dengan sistem keuangan. Masuk akal untuk mengasumsikan bahwa polisi dapat dengan mudah menemukan pencuri yang menggunakan informasi dari rekening bank yang digunakan dan pengawasan video dari mana saja si pencuri mengambil uang. Namun dalam banyak kasus, lembaga penegak hukum tidak dapat melakukan apa-apa — scammers berada di luar negeri dan tidak dapat ditemukan.
Penampilan lokal: Sangat mudah bagi pencuri untuk memberi Anda kesan bahwa mereka lokal. Mereka dapat mengirim dan menerima pesan teks menggunakan nomor lokal, dan bahkan referensi lokasi fisik ("Saya akan menemuimu di pompa bensin di sebelah rumah biru di First and Broadway").
Penampilan lokal mudah menggunakan alat-alat internet seperti VOIP dan Google Street View.
Praktik lokal: Ingat bahwa bagian dunia yang lain mungkin terlihat berbeda dari sudut dunia Anda. Anda mungkin memiliki identifikasi yang dikeluarkan negara (seperti surat izin mengemudi), dan Anda bahkan mungkin memiliki paspor yang dikeluarkan pemerintah AS untuk identifikasi. Di negara berkembang, tidak semua orang membawa ID, dan mereka mungkin tidak perlu menunjukkan ID untuk menerima pembayaran Western Union. ID palsu mungkin lebih mudah didapat dan kurang dikenali di tempat lain.
Plus, penerima kadang-kadang hanya memerlukan beberapa detail tentang transaksi — mungkin ID transaksi, yang dikenal sebagai MTCN, atau "nama" mereka —untuk pergi dengan uang tunai Anda. Scammers bahkan akan berjanji bahwa Western Union dapat menetapkan "kata sandi" untuk transaksi, tetapi itu menawarkan sedikit perlindungan jika ada.
Tip-off: Jika Anda berada di Craigslist dan seseorang ingin melakukan apa pun selain membeli atau menjual secara langsung dengan uang tunai, asumsikan mereka berada di luar negeri. Jika Anda menjual di eBay (atau di mana pun) dan pembeli mengatakan apa pun tentang Anda mengirim uang kepada mereka, itu hampir pasti scam.
Alternatif untuk Western Union
Western Union berguna untuk mengirim uang kepada orang yang Anda kenal, tetapi itu bukan pilihan terbaik Anda untuk penjualan online atau pembelian. Sebagai usaha terakhir — dengan penjual yang memiliki reputasi yang cukup untuk menginspirasi kepercayaan — mungkin berhasil, tetapi jangan terlalu banyak menaruh uang. Ada cara lain untuk membayar.
Untuk transaksi Craigslist , bersikeras pembeli khusus kas hanya lokal kecuali Anda memiliki alasan kuat untuk melakukan sebaliknya. Itu harus menghilangkan transfer uang luar negeri. Tentu saja, keamanan fisik Anda lebih penting daripada uang Anda, jadi hanya berbisnislah di tempat yang aman dan netral ketika Anda mengatur hal-hal di Craiglist.
Untuk penjualan online, gunakan layanan untuk melindungi diri Anda (dan Anda juga dapat memberikan ketenangan pikiran kepada pihak lain, yang mungkin membuat kesepakatan itu lebih menarik). Jika Anda menjual di eBay, ada proses penyelesaian sengketa yang bekerja dengan baik 99 persen dari waktu. Tentu saja, ada cerita horor tentang kebijakan eBay dan PayPal , tetapi sebagian besar pembeli dan penjual merasa senang. Untuk transaksi yang lebih disesuaikan, cobalah layanan escrow online , yang dapat membantu kedua belah pihak untuk berdagang dengan percaya diri.