Opsi Cepat, Tapi Mahal
Mengirim Uang melalui Kartu Kredit
Istilah transfer kawat digunakan dalam beberapa cara berbeda.
Transfer kawat bank: transfer kawat secara tradisional melalui bank .
Ini adalah transfer hari yang sama dari satu akun ke akun lain, dan mereka populer untuk transaksi seperti pembelian rumah. Untuk menyelesaikan kawat, Anda harus memberikan informasi bank penerima , dan Anda mungkin perlu mengirimkan formulir kertas (meskipun permintaan transfer kecil mungkin tersedia secara online).
Transfer uang: ini dapat berarti beberapa hal, tetapi ide dasarnya adalah bahwa Anda mengirim dana secara elektronik, apakah itu "transfer kawat" tradisional atau tidak. Dana tersebut mungkin bahkan tersedia bagi penerima pada hari yang sama - dalam beberapa menit. Western Union , MoneyGram, dan lainnya menawarkan jenis layanan ini, dan Anda dapat mengatur transfer online atau melalui telepon (penerima dapat diidentifikasi dengan alamat email, nomor telepon, atau nama). Terkadang transfer ini membutuhkan dua hingga tiga hari kerja, saat mereka bergerak melalui jaringan ACH .
Uang Muka Tunai
Tidak peduli metode apa yang Anda gunakan, Anda akan membutuhkan uang muka jika Anda berencana untuk mendanai transfer dengan kartu kredit Anda.
Uang muka menyediakan uang "gratis dan jelas" yang tersedia untuk dikirim segera.
Biaya: uang muka datang dengan biaya. Perusahaan kartu kredit Anda sering membebankan persentase dari jumlah transaksi (dengan minimum $ 10 atau lebih), dan Anda akan membayar biaya tambahan untuk transfer yang sebenarnya. Biaya secara efektif menaikkan harga apa pun yang Anda bayar, jadi pertimbangkan total biaya saat membuat keputusan.
Biaya bunga: uang muka tunai di kartu kredit Anda mahal. Suku bunga yang dikenakan pada uang muka biasanya lebih tinggi daripada tingkat bunga pada saldo yang berasal dari pembelian (mengharapkan tingkat setidaknya 25 persen). Plus, tidak ada masa tenggang untuk uang tunai, jadi Anda akan membayar biaya bunga meskipun Anda membayar kartu sebelum akhir siklus pernyataan Anda.
Kredit Anda: ketika Anda meminjam kartu kredit Anda, Anda berisiko merusak kredit Anda - setidaknya untuk sementara. Uang muka tunai yang besar dapat menghabiskan sebagian besar dari batas kredit Anda yang tersedia, menandakan bahwa Anda mungkin dalam masalah keuangan . Jika Anda berencana membeli dalam jumlah besar dalam waktu dekat (rumah atau kendaraan, misalnya), skor kredit yang lebih rendah akan membuat lebih sulit untuk meminjam. Hindari mengisi kartu kredit Anda dan segera bayar utangnya.
Cara mendapatkan uang muka: jika Anda berencana mentransfer uang menggunakan bank, Anda harus memasukkan dana ke rekening bank Anda. Anda dapat melakukan ini dengan mengunjungi teller di cabang bank Anda dan meminta uang tunai (memindahkan hasil penjualan ke rekening giro Anda), atau Anda dapat menarik uang tunai di ATM dan menyetorkan dana ke akun Anda. Jika Anda menggunakan layanan transfer uang, penarikan uang tunai terjadi secara otomatis saat Anda melalui langkah-langkah untuk menyelesaikan transfer.
Ingat, jika Anda menggunakan kartu kredit untuk membiayai transfer kawat, Anda meminjam uang untuk melakukan transfer. Akibatnya, Anda akan membayar bunga tinggi atas uang yang Anda pinjam, dan biaya akan ditambahkan ke saldo pinjaman Anda - meningkatkan jumlah bunga yang Anda bayarkan. Tetapi ada alternatif.
Risiko Transfer Kawat
Tidak seperti pembelian pada kartu Anda, uang muka tidak dapat dikembalikan , yang mengurangi risiko untuk bank Anda atau layanan transfer uang. Mereka hanya bersedia melakukan transfer yang tidak dapat diubah jika uang mereka kurang lebih di tangan. Penerima akan dapat mengambil dana dengan segera (tunai, atau dengan memindahkan uang ke tempat lain), dan tidak ada cara untuk memulihkan uang.
Hanya kirim uang jika Anda tahu kemana akan pergi, dan jika Anda mempercayai penerima. Beberapa penipuan memanfaatkan transfer kawat (atau layanan transfer uang), dan penipu memanfaatkan kesalahpahaman tentang bagaimana pembayaran ini bekerja.
Kebanyakan orang berpikir bahwa bank atau Western Union mereka dapat membantu jika ada masalah, tetapi uangnya biasanya hilang untuk selamanya .
Alternatif untuk Wiring Dari Kartu Kredit Anda
Karena risiko dan biaya, mungkin ada cara yang lebih baik untuk mengirim uang. Bergantung pada situasinya dan apakah Anda perlu meminjam uang , beberapa opsi di bawah ini mungkin lebih cocok.
Kirim kawat dari rekening bank Anda: jika Anda tidak perlu meminjam dan Anda yakin tentang penerima (Anda tahu itu bukan scam), cukup kirimkan dana dari rekening giro Anda. Ada beberapa cara untuk melakukan ini, termasuk menggunakan transfer kawat standar .
Bayar dengan kartu debit: situs online biasanya meminta nomor "kartu kredit", tetapi Anda dapat menggunakan kartu debit dalam banyak kasus . Kartu debit menarik uang dari rekening giro Anda daripada membuat pinjaman, jadi Anda akan menghindari uang muka dan biaya bunga. Pastikan Anda tahu siapa yang memberi nomor kartu Anda.
Wesel atau cek kasir: ada beberapa cara untuk mengirim dana “dijamin”. Selain transfer kawat, pemeriksaan kasir dianggap sangat aman (selama ceknya tidak palsu). Bank yang menerbitkan menjamin cek kasir, sehingga mereka tidak dapat terpental. Uang pesanan juga merupakan pilihan dalam beberapa situasi.
Aplikasi pembayaran: jika Anda tahu orang yang Anda kirimi uang (teman atau anggota keluarga, misalnya), cobalah layanan pembayaran gratis atau murah. Square Cash memindahkan dana dari rekening giro Anda langsung ke rekening giro penerima - menggunakan kartu debit Anda - gratis. PayPal tersedia untuk pembayaran internasional, dan ada beberapa opsi lain yang dapat memenuhi kebutuhan Anda .
Jika Anda perlu meminjam uang: kartu kredit Anda bukan satu-satunya cara untuk meminjam. Dengan asumsi bahwa Anda benar - benar perlu meminjam, tanyakan bank Anda tentang pinjaman pribadi (atau opsi lain yang tersedia) untuk menghimpun uang. Pemberi pinjaman online dan pinjaman peer-to-peer juga merupakan pilihan yang tidak mahal - terutama jika Anda memiliki beberapa hari untuk bekerja sama. Kartu kredit mungkin pilihan tercepat, tetapi Anda akan membayar premi untuk kecepatan itu.
Pemeriksaan kenyamanan: mendapatkan uang muka dari teller atau ATM itu mahal. Anda mungkin dapat membayar lebih sedikit jika Anda mengawasi penawaran khusus dari perusahaan kartu kredit Anda. Dengan pemeriksaan kenyamanan atau penawaran transfer saldo , Anda memiliki kemampuan untuk menulis cek untuk diri sendiri dan menggunakan uang dengan cara apa pun yang Anda suka. Meskipun Anda masih mungkin membayar biaya, ada kemungkinan besar bahwa biaya akan lebih rendah, dan sebagai bonus, Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah (untuk waktu yang terbatas).
Pembayaran kartu kredit standar: opsi lain adalah hanya membayar dengan kartu kredit (dengan asumsi kartu diterima). Kartu kredit dapat digunakan secara internasional, dan Anda akan mendapatkan manfaat perlindungan konsumen jika Anda menggunakan kartu Anda untuk melakukan pembelian secara langsung. PayPal adalah opsi yang serupa, dan gratis untuk melakukan pembelian dengan PayPal. Untuk beberapa pembelian, PayPal bahkan akan meminjamkan uang kepada Anda (melalui PayPal Credit).
Jika tidak ada opsi di atas yang berfungsi, mungkin masuk akal untuk menggunakan kartu kredit dan uang kawat Anda - tetapi hanya dalam keadaan darurat.
Simpan Daripada Menghabiskan
Meminjam uang pada kartu kredit tidak berkelanjutan. Akhirnya, suku bunga tinggi dan biaya curam dapat menyeret Anda ke dalam spiral utang - Anda akan menghabiskan lebih banyak untuk menjaga utang setiap bulan daripada yang Anda masukkan ke utang itu sendiri.
Untuk menghindari meminjam uang, anggaran untuk biaya yang diperlukan dan bangun dana darurat. Idealnya, Anda akan memiliki cukup untuk menutupi biaya hidup tiga hingga enam bulan (atau lebih, jika Anda lebih suka bersikap konservatif). Dana darurat harus disimpan di tempat yang aman dan mudah diakses, seperti tabungan atau rekening pasar uang . Hindari menyerbu dana, dan ketika kejutan muncul - seperti yang Anda hadapi hari ini - Anda tidak perlu membayar biaya besar dan kuat.
Terkadang meminjam tidak dapat dihindari. Jika Anda suka memiliki rencana cadangan, Anda mungkin mendapat manfaat dari menjaga jalur kredit terbuka . Garis kredit adalah kumpulan uang yang tersedia untuk dipinjam - tetapi Anda tidak benar-benar meminjam sampai Anda perlu. Garis kredit harus murah untuk dipelihara karena Anda hanya akan membayar bunga ketika Anda meminjam uang (jika pernah).