Latar Belakang Singkat tentang Cara Kerja Skor Kredit
Jika Anda baru saja mulai membangun kredit dari awal, itu akan membutuhkan setidaknya enam bulan sebelum Anda memiliki skor kredit sama sekali.
Algoritme pemberian skor kredit mengharuskan Anda memiliki setidaknya satu akun aktif selama minimum enam bulan sebelum dapat menghasilkan skor kredit untuk Anda.
Nilai kredit Anda didasarkan pada informasi pada laporan kredit Anda. Ini semacam nilai yang menunjukkan seberapa baik Anda menangani kredit di masa lalu. Tanpa informasi apa pun tentang laporan kredit Anda, tidak ada skor kredit yang dapat dihasilkan untuk Anda.
Setelah Anda memiliki akun terbuka setidaknya selama enam bulan, maka skor kredit Anda dapat dihasilkan. Skor kredit dihitung berdasarkan riwayat pembayaran Anda, jumlah utang, jumlah waktu Anda memiliki pengalaman dengan kredit, jenis akun yang Anda miliki, dan jumlah aplikasi kredit terbaru yang Anda buat.
Sebelum Anda Mulai Membangun Kredit
Informasi negatif apa pun pada laporan kredit Anda dapat mempersulit Anda untuk membangun kredit. Misalnya, jika Anda memiliki koleksi utang lama atau tagihan lain yang belum dibayar, maka akan lebih baik untuk mengurusi semua ini sebelum Anda mulai mencoba meningkatkan skor kredit Anda.
Hak Anda untuk laporan kredit yang akurat memungkinkan Anda untuk memperselisihkan kesalahan dengan biro kredit. Anda dapat mengetahui apakah ada kesalahan pada laporan kredit Anda dengan memeriksa Anda secara gratis melalui AnnualCreditReport.com. Jika Anda menemukan kesalahan, Anda dapat menulis ke biro kredit yang meminta mereka untuk menghapus item yang tidak akurat dari laporan kredit Anda.
Jika Anda memiliki bukti kesalahan, kirim salinan untuk membantu mendukung klaim Anda. (Simpan yang asli untuk catatan Anda sendiri).
Cara Tercepat untuk Membangun Kredit
Setelah Anda membahas akun negatif pada kredit Anda, jika Anda memilikinya, langkah selanjutnya adalah mulai menambahkan informasi positif.
Jadilah pengguna resmi di kartu kredit orang lain . Menjadi pengguna yang berwenang berarti Anda memiliki kemampuan untuk menggunakan kartu kredit orang, tetapi bukan tanggung jawab untuk melakukan pembayaran. Setelah Anda pengguna yang sah, seluruh sejarah akun ditambahkan ke laporan kredit Anda dan dimasukkan dalam skor kredit Anda. Jika Anda ditambahkan ke kartu kredit seseorang, idealnya adalah akun teman atau anggota keluarga dengan saldo rendah dan tidak ada riwayat pembayaran terlambat.
Dapatkan kartu kredit aman atau dua, dengan batas kredit lebih tinggi jika Anda mampu membelinya . Kartu kredit aman lebih mudah disetujui jika Anda dapat mengontrol batas kredit pada kartu kredit aman dengan membayar uang jaminan yang lebih tinggi. Bertanggung jawab dengan batas kredit yang lebih besar akan membantu meningkatkan skor kredit Anda dan memungkinkan Anda untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit tanpa jaminan dengan batas kredit yang tinggi.
Pastikan Anda membayar tepat waktu setiap bulan . Setelah Anda memiliki akun sendiri, membayar tepat waktu adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk membangun skor kredit yang baik.
Riwayat pembayaran adalah faktor terbesar yang mempengaruhi skor kredit Anda. Semakin banyak pembayaran tepat waktu yang Anda miliki, semakin baik. Di sisi positifnya, Anda hanya perlu melakukan pembayaran minimum agar pembayaran Anda dipertimbangkan tepat waktu, jadi tujukan untuk setidaknya membayar minimum pada tanggal jatuh tempo setiap bulan.
Pertahankan saldo kartu kredit Anda rendah . Faktor terbesar kedua yang memengaruhi skor kredit Anda adalah jumlah utang yang Anda bawa. Menjaga saldo kartu kredit Anda di bawah 30 persen dari batas kredit sangat ideal untuk membangun kredit.
Apa yang Harus Anda Hindari Saat Anda Membangun Kredit
Sementara Anda bekerja untuk membangun kredit Anda dengan cepat, Anda ingin menghindari kesalahan yang dapat menjadi bumerang.
Hindari mengambil terlalu banyak kartu kredit sekaligus dalam upaya untuk membangun skor kredit Anda dengan cepat. Memiliki banyak kartu kredit tidak akan membuat skor kredit Anda menembus atap.
Bahkan, membuka terlalu banyak kartu kredit dalam waktu singkat dapat merusak skor kredit Anda dalam jangka pendek. Tidak hanya itu, mengambil lebih banyak kartu kredit daripada yang dapat Anda tangani membuat Anda menghadapi risiko keterlambatan pembayaran, sebuah langkah yang pasti akan merugikan skor kredit Anda.
Tinggal jauh dari membeli jalur perdagangan . Beberapa perusahaan perbaikan kredit mengklaim bahwa mereka dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dengan menjual perdagangan Anda — akun dengan riwayat kredit yang mapan yang dapat Anda tambahkan nama untuk dorongan kredit cepat. Perusahaan scoring kredit cukup canggih untuk mengetahui kapan Anda adalah pengguna resmi yang sah pada akun dari seorang kerabat dan ketika Anda telah ditambahkan ke akun untuk tujuan semata-mata meningkatkan skor kredit Anda.
Perlu diingat, membangun kredit Anda melibatkan Anda menunjukkan bahwa Anda dapat menangani kredit secara bertanggung jawab. Memiliki akun terbuka dan aktif yang Anda bayar tepat waktu adalah cara tercepat untuk membangun kredit Anda.