Selama bertahun-tahun, konsumen memiliki sedikit pengetahuan (gratis) tentang bagaimana ini dan tindakan negatif lainnya akan mempengaruhi skor kredit mereka.
Berkat FICO's Credit Problem Comparison, kami tahu sedikit lebih banyak tentang berapa banyak poin yang akan hilang dari beberapa kesalahan paling umum.
Dua Skenario FICO
Untuk mengilustrasikan poin yang hilang, FICO memberi kita dua skenario kredit hipotetis, satu dari seseorang dengan skor 680 FICO dan satu lagi dari seseorang dengan skor 780 FICO.
Orang dengan skor 680 memiliki:
- Enam akun kredit aktif, yang terdiri dari tiga kartu kredit, pinjaman otomatis, hipotek, dan pinjaman mahasiswa
- Delapan tahun sejarah kredit
- Penggunaan kredit 40% hingga 50%
- Dua pembayaran terlambat: pembayaran kartu kredit terlambat 90 hari dari dua tahun lalu dan satu pembayaran terlambat 30 hari pada pinjaman mobil satu tahun yang lalu
- Tidak ada akun yang dikirim ke koleksi dan tidak ada catatan publik (kebangkrutan, penyitaan, dll.)
Orang dengan skor 780 FICO memiliki:
- Sepuluh akun kredit aktif, yang meliputi tujuh kartu kredit, pinjaman otomatis, hipotek, dan pinjaman mahasiswa
- Lima belas tahun sejarah kredit
- 15% hingga 25% pemanfaatan kredit
- Tidak ada pembayaran terlambat
- Tidak ada koleksi atau catatan publik lainnya
Bagaimana Skor FICO yang Berbeda Menanggapi Kesalahan yang Sama
FICO kemudian memberitahu kita berapa banyak poin FICO yang akan hilang setiap orang jika mereka membuat kesalahan kredit.
- Dengan mengeluarkan kartu kredit , orang dengan skor kredit 680 akan kehilangan antara 10 dan 30 poin, sementara orang dengan skor kredit 780 akan kehilangan antara 25 hingga 45 poin.
- Kehilangan satu pembayaran kartu kredit (terlambat 30 hari), orang dengan skor kredit 680 akan kehilangan antara 60 dan 80 poin, sementara orang dengan skor kredit 780 akan kehilangan antara 90 dan 110 poin.
- Penyelesaian utang , orang dengan skor kredit 680 akan kehilangan antara 45 dan 65 poin sementara orang dengan skor kredit 780 akan kehilangan antara 140 dan 160 poin.
- Penyitaan , orang dengan skor kredit 680 akan kehilangan antara 85 dan 105 poin, sementara orang dengan skor kredit 780 akan kehilangan antara 140 dan 160 poin.
- Kebangkrutan , orang dengan skor kredit 680 akan kehilangan antara 130 dan 150 poin, sementara orang dengan skor kredit 780 akan kehilangan antara 220 dan 240 poin.
Pelajaran Nilai FICO Penting
Sementara skenario kehilangan poin ini bersifat hipotetis, mereka memberi kami beberapa informasi berharga tentang kerugian nilai FICO:
- Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin banyak poin yang bisa jatuh. Anda akan kehilangan poin lebih banyak daripada seseorang dengan skor kredit lebih rendah untuk tindakan yang sama.
- Dari lima kesalahan yang tercantum di atas, memaksimalkan kartu kredit Anda memiliki dampak paling kecil pada skor kredit Anda. Itu tidak berarti itu kesalahan paling murah dari semuanya.
- Kebangkrutan sangat merugikan skor kredit Anda karena mempengaruhi beberapa akun kredit dan mencerminkan secara negatif pada riwayat pembayaran Anda, yaitu 35% dari skor FICO Anda.
Skor FICO Anda Mungkin Menanggapi Secara Berbeda
Ambil informasi ini dengan butiran garam. Perhitungan skor FICO terlalu rumit untuk memberikan nilai kerugian (atau keuntungan) tertentu ke semua skenario kredit. Jumlah poin yang Anda kehilangan karena kesalahan kredit didasarkan pada profil kredit khusus Anda dan akan meniru kerugian poin ini hanya jika profil kredit Anda persis sama dengan yang dijelaskan di atas. Bahkan jika Anda memiliki skor FICO yang sama dengan salah satu skenario ini, itu tidak berarti skor FICO Anda akan merespon sama dengan kesalahan kredit. Itu karena pergerakan skor FICO Anda bergantung pada informasi pada laporan kredit Anda.
Jika Anda ingin mendapatkan gagasan yang lebih baik tentang bagaimana tindakan tertentu akan memengaruhi skor FICO Anda, Anda dapat menggunakan simulator FICO yang tersedia dari myFICO.com saat Anda membeli skor FICO Anda.