Apa itu Sejarah Kredit Negatif?
Memiliki riwayat kredit negatif berarti Anda memiliki beberapa bagian informasi negatif pada laporan kredit Anda - sebuah dokumen yang berisi rincian pembayaran dan riwayat akun Anda dengan kreditur dan pemberi pinjaman.
Beberapa hal dapat merugikan kredit Anda, tetapi sejarah kredit negatif paling sering disebabkan oleh akun yang sangat bermasalah seperti pembayaran yang terlambat, koleksi utang, biaya-off, kepemilikan kembali, penyitaan, penilaian, hak gadai pajak, atau kebangkrutan pada laporan kredit Anda. Ini semua berasal dari pembayaran yang hilang di akun Anda. Satu atau dua pembayaran terlambat saja tidak akan menyebabkan riwayat kredit negatif, tetapi beberapa pembayaran terlambat akan, terutama jika Anda terlambat pada beberapa akun yang berbeda dalam waktu singkat.
Memiliki saldo tinggi pada kartu kredit dan pinjaman, dibandingkan dengan batas kredit Anda atau jumlah pinjaman asli, juga dapat menyebabkan sejarah kredit negatif.
Bagaimana Mengenalinya Jika Anda Memiliki Sejarah Kredit Negatif
Memeriksa skor kredit Anda adalah cara terbaik untuk mengukur riwayat kredit Anda.
Nilai kredit Anda adalah angka yang memberi peringkat informasi dalam laporan kredit Anda. Semakin rendah skor kredit Anda, semakin buruk riwayat kredit Anda.
Skor FICO - salah satu versi paling banyak dari skor kredit Anda - berkisar dari 300 hingga 850. Skor di ujung bawah kisaran, biasanya lebih rendah dari 650, menunjukkan riwayat kredit negatif.
VantageScore adalah jenis lain dari skor kredit, mulai dari 501 hingga 990. VantageScore memberikan nilai huruf, mirip dengan nilai sekolah, bersama dengan angka skor kredit sehingga lebih mudah untuk mengetahui apa arti skor kredit Anda.
Laporan kredit Anda adalah bagian kedua dari investigasi sejarah kredit negatif karena itu adalah dokumen yang mencakup rincian negatif. Konsumen di AS berhak atas laporan kredit gratis setiap tahun. Anda dapat memperoleh laporan gratis dari tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - melalui AnnualCreditReport.com. Jika tidak, Anda dapat membeli laporan kredit dari biro kredit atau myFICO.com.
Memperbaiki Sejarah Kredit Negatif
Detail negatif yang akurat dapat tetap berada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun (atau 10 tahun untuk kebangkrutan). Jika informasi yang mencela riwayat kredit Anda tidak akurat, Anda dapat membantah informasi tersebut dengan biro kredit agar dihapus.
Anda mungkin dapat menghapus hal-hal negatif dari riwayat kredit Anda dengan surat bayar-untuk-hapus atau goodwill . Yang pertama adalah permintaan untuk menghapus informasi negatif dengan imbalan pembayaran dan yang terakhir adalah permintaan untuk menghapus barang-barang negatif sebagai masalah niat baik.
Bisnis tidak perlu menghapus informasi negatif yang akurat dari laporan kredit Anda selama barang-barang tersebut berada dalam batas waktu pelaporan kredit. Bahkan membayar akun tunggakan tidak mengubah fakta bahwa Anda pernah nakal.
Pepatah "Waktu menyembuhkan semua luka," benar bahkan dengan sejarah kredit yang terluka. Ketika informasi negatif semakin tua, itu akan berdampak pada skor kredit Anda lebih sedikit. Anda mungkin mulai memenuhi syarat untuk kartu kredit dan pinjaman baru, tetapi Anda mungkin tidak mendapatkan persyaratan terbaik untuk itu. Anda mungkin harus menerima batasan rendah dan suku bunga tinggi sampai riwayat kredit negatif Anda menjadi lebih baik. Gunakan akun ini untuk menunjukkan bahwa Anda dapat menangani kredit dan menambahkan informasi positif ke riwayat kredit Anda. Ini akan membantu Anda meningkatkan kredit Anda dan memenuhi syarat untuk akun yang jauh lebih baik di masa mendatang.