Bagaimana FICO 8 Akan Memberi Dampak Skor Kredit Anda
Skor FICO adalah nilai kredit yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman. FICO (sebelumnya dikenal sebagai Fair Isaac) memperbarui model penilaian kreditnya pada Januari 2009 untuk memprediksi lebih baik kemungkinan bahwa konsumen akan membayar kembali tagihan kredit mereka. Skor kredit baru yang disebut FICO 08 telah diadopsi oleh tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion. Dalam siaran pers Februari 2015, FICO mengatakan FICO 8 adalah "skor kredit yang paling banyak digunakan di Amerika."
Konsumen dapat memeriksa skor FICO 8 mereka di myFICO.com.
Perubahan ke FICO 8
FICO 8 akan melihat lebih dekat pada kelompok peminjam tertentu yang pemberi pinjaman membutuhkan lebih banyak bantuan dengan prediksi risiko. Ini termasuk peminjam subprime , peminjam baru dan mereka yang memiliki beberapa rekening terbuka, dan peminjam yang secara aktif mencari kredit.
Di bawah FICO 8, peminjam dengan berbagai jenis rekening kredit - kartu kredit, hipotek, dan pinjaman otomatis - akan memiliki skor lebih tinggi daripada yang hanya memiliki satu atau dua jenis rekening. Peminjam juga akan menerima poin untuk membayar saldo pinjaman jauh di bawah jumlah asli. Peminjam yang saldo pinjamannya mendekati atau di atas jumlah asli akan kehilangan poin skor kredit di bawah FICO 8.
Jika Anda memiliki pembayaran terlambat yang terisolasi sementara semua akun Anda yang lain masih memiliki reputasi yang baik, skor kredit Anda tidak akan turun di bawah FICO 8. Di sisi lain, jika Anda berada di belakang pada beberapa akun, Anda akan melihat penurunan lebih signifikan dalam kredit skor kredit Anda.
Memiliki penggunaan kredit yang tinggi akan merugikan skor kredit Anda lebih dari jika Anda hanya menggunakan sebagian kecil dari kredit Anda yang tersedia.
Peminjam harus memiliki akun yang lebih aktif dan aktif daripada akun tertutup.
Koleksi utang "Gangguan", yang memiliki jumlah asli di bawah $ 100, tidak akan dipertimbangkan.
Perhatikan bahwa koleksi ini masih muncul di laporan kredit Anda dan dapat memengaruhi persetujuan Anda, namun, FICO 8 tidak akan menghukum Anda untuk koleksi kecil ini.
Apa yang Tetap Sama Dengan FICO 8
Selain yang telah disebutkan di atas, FICO 8 tetap sama dengan versi sebelumnya dari model pemberian skor.
- Skor FICO masih akan berkisar dari 300 hingga 850 dengan skor yang lebih tinggi menjadi lebih baik.
- FICO 8 terus melihat kategori yang sama untuk menghitung skor kredit Anda :
Riwayat pembayaran 35%
30% pemanfaatan kredit
Usia kredit 15%
10% aplikasi terbaru
10% campuran kredit - Akun pengguna resmi akan terus dimasukkan dalam skor kredit FICO 8, tetapi model baru akan membuat perbedaan antara akun pengguna resmi yang sah dan yang dibeli hanya untuk tujuan peningkatan kredit.
- Skor FICO 8 Anda akan terus didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda dari tiga biro kredit utama.
Versi FICO lainnya
FICO telah merilis FICO 9 pada awal 2015. FICO 9 mengabaikan koleksi berbayar dan menghukum konsumen lebih sedikit untuk koleksi medis. Ini adalah kemenangan besar bagi konsumen, terutama mengingat temuan CFPB bahwa skor kredit konsumen secara tidak adil menderita karena koleksi medis.
Versi sebelumnya dari skor FICO termasuk Skor 2, 3, 4, dan 5 FICO.
FICO juga menawarkan skor Bankcard untuk penerbit kartu kredit dan Skor Otomatis untuk pemberi pinjaman otomatis. Anda dapat melihat 19 skor FICO Anda dengan membeli Laporan FICO Skor 3B untuk $ 60 melalui myFICO.com.