Melindungi skor kredit Anda adalah salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk kehidupan finansial Anda. Skor kredit yang baik tidak hanya memudahkan untuk mendapatkan aplikasi berbasis kredit yang disetujui, tetapi juga menghemat uang untuk deposito bunga dan keamanan. Anda mungkin sudah tahu bahwa riwayat pembayaran adalah salah satu faktor terpenting dari skor kredit Anda , dengan menghitung 35% dari skor FICO Anda. Tetapi apakah jumlah pembayarannya penting?
Dan lebih khusus lagi, apakah pembayaran minimum merugikan skor kredit Anda?
Bagaimana Pembayaran Minimum Mempengaruhi Skor Kredit Anda
Penerbit kartu kredit Anda hanya mengharuskan Anda membayar sebagian kecil dari saldo Anda setiap bulan. Jumlah pembayaran minimum ini tercantum dalam laporan kartu kredit bulanan Anda dan dapat bervariasi tergantung pada saldo kartu kredit Anda dan semua biaya yang jatuh tempo. Jika Anda tidak memiliki banyak uang untuk pembayaran kartu kredit Anda, membuat pembayaran minimum adalah satu-satunya pilihan.
Pertama, kabar baiknya. Jumlah pembayaran terakhir Anda tercantum pada laporan kredit Anda, tetapi perhitungan skor kredit tidak mempertimbangkan jumlah pembayaran kartu kredit Anda (atau pinjaman) ketika menghasilkan skor kredit Anda. Dari sudut pandang itu, membuat pembayaran minimum tidak merugikan skor kredit Anda sama sekali. Selama Anda setidaknya membuat pembayaran minimum tepat waktu setiap bulan, Anda benar-benar membantu skor kredit Anda dengan membangun riwayat pembayaran positif.
Ini kabar yang kurang bagus. Bagian dari nilai kredit Anda mempertimbangkan berapa banyak kredit Anda digunakan - pemanfaatan kredit Anda. Semakin banyak batas kredit yang Anda gunakan, semakin buruk nilai kredit Anda. Mengurangi saldo Anda dengan cepat akan membantu peningkatan skor kredit Anda. Namun, ketika Anda hanya membayar minimum, saldo Anda hanya berkurang sedikit saja dan penggunaan kredit yang tinggi akan terus merugikan skor kredit Anda.
Dan jika Anda hanya membayar minimum dan melakukan pembelian tambahan pada bulan kartu Anda, skor kredit Anda kemungkinan akan menderita karena saldo Anda tumbuh daripada menyusut. Di sisi lain, jika Anda memiliki saldo rendah - katakanlah 30% dari batas kredit Anda atau kurang - dan Anda hanya membayar minimum, skor kredit Anda mungkin aman sejauh pemanfaatan kredit berjalan.
Manfaat Membayar Lebih Banyak dari Minimum
Meskipun melakukan pembayaran minimum mungkin tidak merugikan skor kredit Anda, ada manfaat untuk membayar lebih banyak - seperti mengurangi saldo Anda lebih cepat dan menghemat uang untuk bunga. Sesering mungkin, tambahkan lebih banyak ke saldo Anda. Pengecualian adalah ketika Anda membayar minimum pada beberapa kartu kredit (dan jumlah sekaligus pada yang lain) sebagai bagian dari keluar dari rencana hutang.
Karena pembayaran terakhir Anda termasuk dalam laporan kredit Anda, beberapa kreditor dan pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan bahwa ketika mereka meninjau aplikasi Anda. Secara umum, seseorang yang hanya membayar minimum, terutama pada keseimbangan yang tinggi, dapat dianggap sebagai peminjam berisiko dan dapat ditolak.