Apa itu Permintaan Kredit Keras?
Penyelidikan laporan kredit terjadi ketika bisnis melihat laporan kredit Anda. Semua pertanyaan laporan kredit Anda yang dibuat dalam dua tahun terakhir tercantum dalam bagian khusus pada laporan kredit Anda.
Tidak semua pertanyaan setara. Beberapa pertanyaan dibuat ketika bisnis memeriksa laporan kredit Anda tanpa tindakan apa pun dari pihak Anda untuk prescreen Anda untuk produk atau layanan tertentu.
Ini disebut penyelidikan lunak .
Pertanyaan yang dibuat sebagai hasil dari aplikasi yang Anda buat adalah pertanyaan sulit. Pertanyaan sulit terkadang disebut sebagai penarikan yang sulit karena kreditor telah menarik laporan kredit Anda. Beberapa kreditor dan pemberi pinjaman dapat memberi tahu Anda jenis penyelidikan apa yang akan dibuat sehingga Anda dapat memutuskan apakah Anda ingin melanjutkan dengan aplikasi atau permintaan Anda.
Bagaimana Pertanyaan Sulit Muncul di Laporan Kredit Anda
Ketika Anda memeriksa laporan kredit Anda, Anda akan melihat pertanyaan sulit dan pertanyaan lembut bersama dalam daftar. Hanya pertanyaan sulit yang memengaruhi skor kredit Anda.
Pengaduan ringan tidak memengaruhi skor kredit Anda dan tidak muncul pada versi laporan kredit Anda yang dilihat kreditor dan kreditur lain. Misalnya, jika perusahaan telah memeriksa laporan kredit Anda untuk menentukan apakah akan mengirimi Anda penawaran yang sudah disaring, pertanyaan itu tidak akan muncul ketika pemberi pinjaman hipotek memeriksa laporan kredit Anda karena Anda telah mengajukan permohonan untuk pinjaman hipotek.
Bagaimana Penyelidikan Keras berdampak pada Skor Kredit Anda
Semua pertanyaan — pertanyaan yang sulit dan pertanyaan yang lembut — tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun. Hanya pertanyaan sulit yang akan memengaruhi skor kredit Anda dan hanya untuk satu tahun.
Pertanyaan adalah 10 persen dari nilai kredit Anda . Terlalu banyak pertanyaan sulit dapat menyebabkan skor kredit Anda turun beberapa poin dan mengarah pada aplikasi yang ditolak karena pemberi pinjaman mengira Anda mungkin menerapkan terlalu banyak kredit karena Anda bukan pelarut.
Pertanyaan sulit tidak akan selalu mempengaruhi skor kredit Anda. Misalnya, FICO, pengembang skor FICO yang paling umum digunakan, mengatakan sejumlah faktor lain ikut bermain selain penyelidikan, termasuk jumlah akun yang baru saja dibuka, jumlah permintaan kredit baru-baru ini, waktu sejak Anda membuka akun terakhir Anda, dan waktu sejak permintaan terakhir Anda. Akibatnya, banyak orang tidak akan terpengaruh oleh penyelidikan keras tambahan.
Aman untuk mengasumsikan bahwa semakin lama sejak pertanyaan terakhir Anda dan semakin sedikit pertanyaan baru yang Anda miliki, semakin sedikit dampak yang akan didapat oleh pertanyaan baru terhadap skor kredit Anda. Penting untuk menjaga agar aplikasi Anda memiliki kredit seminimal mungkin untuk melindungi skor kredit Anda. Sejumlah besar pertanyaan menunjukkan risiko kegagalan yang lebih tinggi dan kemungkinan kebangkrutan di masa depan.
Jika Anda berbelanja untuk hipotek atau pinjaman mobil , Anda mungkin memiliki puluhan pertanyaan muncul di laporan kredit Anda sebagai pemberi pinjaman mencoba untuk memenuhi syarat Anda untuk pinjaman. Untungnya, semua permintaan belanja-pinjaman yang dibuat dalam jangka waktu tertentu diperlakukan sebagai satu pertanyaan. Jangka waktu berkisar dari 14 hingga 45 hari dan bergantung pada model penilaian kredit mana yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda.