Apakah Anda Membutuhkan Penasihat Keuangan?

Bagian Satu dari Seri

Beli tinggi dan jual rendah. Untuk meminjam pepatah ritel lama, "Anda tidak bisa mendapat untung pada volume" dengan saham perdagangan seperti itu.

Beberapa investor menemukan bahwa mereka tidak memiliki waktu, tenaga atau bakat untuk meneliti dan mengidentifikasi saham untuk portofolio mereka, apalagi mengelola uang mereka secara efektif. Kebutuhan mereka melampaui lingkup pialang saham - mereka mungkin membutuhkan jasa penasihat keuangan yang berkualitas.

Dalam seri dua bagian ini, saya akan melihat apa yang dapat dilakukan penasihat keuangan untuk Anda dan mendiskusikan berbagai jenis penasihat keuangan dan bagaimana mereka bekerja dengan Anda.

Artikel ini membahas manfaat apa yang dapat Anda harapkan dari penasihat keuangan.

Penasihat keuangan yang baik akan bekerja dengan Anda untuk mengembangkan rencana permainan yang sesuai dengan keadaan keuangan Anda dan menyesuaikan rencana untuk mencapai tujuan Anda.

Beberapa orang menemukan bahwa mereka lebih nyaman melakukan "hal mereka sendiri" dan tidak ingin menghabiskan uang yang mungkin dikenakan oleh penasihat yang baik.

Di sisi lain, banyak orang yang dengan senang hati menyerahkan detail pengembangan rencana keuangan kepada seorang ahli.

Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan

Sebagian besar penasihat keuangan ingin melihat seluruh gambaran keuangan Anda - semua penghasilan dan liabilitas Anda. Mereka ingin gambaran lengkap tentang di mana Anda secara finansial sehingga mereka dapat menggambar peta dari tempat Anda ke tempat yang Anda inginkan. Berikut adalah beberapa manfaat menggunakan penasihat keuangan:

• Gambaran Besar - Penasihat keuangan akan mengembangkan profil lengkap status keuangan Anda. Profil ini akan mengidentifikasi area kekuatan dan kelemahan.

• Penilaian Tanpa Emosional - Penasihat keuangan akan memberi Anda penilaian tanpa emosi tentang apa yang perlu dilakukan. Uang adalah topik emosional bagi banyak orang, yang sering mengarah pada keputusan yang buruk.
• Alokasikan Sumber Daya - Kemungkinan Anda memiliki prioritas yang bersaing, seperti mengirim anak-anak ke perguruan tinggi sambil membangun dana pensiun. Penasihat keuangan dapat membantu Anda mengalokasikan sumber daya sehingga kedua sasaran menerima bagian dolar yang sesuai.

• Minimalkan Pajak - Sebagian besar keputusan investasi membawa beberapa jenis implikasi pajak jangka pendek atau panjang. Penasihat Anda dapat membantu Anda membentuk investasi Anda dengan cara yang membuat pajak menjadi minimum dan lebih banyak dari dolar Anda diinvestasikan.
• Perencanaan Perumahan - Perencanaan yang cermat akan membantu memastikan bahwa harta Anda berpindah ke orang yang dicintai dengan cara yang melindungi sebanyak mungkin nilainya.

Secara umum, penasihat Anda akan mencakup bidang-bidang ini. Lebih khusus lagi, penasihat Anda akan fokus pada bidang-bidang ini:

• Rekening pensiun seperti 401 (k), IRA, dan sebagainya
• Asuransi termasuk medis, kehidupan, cacat, pertanggungjawaban
• Tujuan pendidikan untuk berapa banyak anak pada usia berapa
• Pajak baik pribadi maupun bisnis jika bekerja sendiri atau memiliki bisnis
• Sasaran keuangan lainnya seperti rumah kedua, membeli bisnis, pensiun dini

Rencana

Bergantung pada tipe penasehat keuangan yang Anda gunakan, Anda akan mendapatkan beberapa bentuk rencana keuangan yang merinci temuan penasihat dan menyediakan cetak biru untuk mencapai tujuan Anda.

Rencana tersebut mungkin termasuk opsi untuk mencapai tujuan Anda yang melibatkan berbagai tingkat komitmen di pihak Anda (baca dolar itu).

Kesimpulan

Pada bagian kedua dari seri ini, saya akan melihat bagaimana penasihat keuangan yang berbeda melaksanakan rencana mereka dan berapa banyak biaya layanan mereka.

Penasihat keuangan datang dalam berbagai rasa, masing-masing dengan poin kuat mereka.

Bagian kedua dari seri ini menelaah bagaimana penasihat keuangan ini berbeda dalam eksekusi dan kompensasi.