Pertanyaan yang Harus Anda Tanyakan kepada CFP Professional
Jutaan orang Amerika diperlengkapi dengan baik untuk menangani keuangan mereka sendiri dan melakukan pekerjaan yang hebat. Mereka adalah orang-orang dengan minat serius pada uang - dan waktu dan pengetahuan untuk melacak portofolio mereka. Yang paling penting, mereka dapat menjaga emosi mereka - ketakutan, keserakahan, kecemburuan - di cek ketika membuat keputusan investasi. Jika itu bukan Anda, mungkin sudah waktunya untuk mendapatkan bantuan profesional.
Ada banyak profesional di luar sana yang menawarkan bimbingan keuangan.
Pialang saham, bankir, agen asuransi - semua orang mengklaim untuk mengetahui cara terbaik untuk mengarahkan Anda ke pensiun emas! Tetapi penting untuk bekerja dengan seseorang dengan kedalaman dan luasnya pelatihan dan pengalaman. Itulah mengapa Anda harus mempertimbangkan mempertahankan Perencana Keuangan Bersertifikat jika dan ketika Anda pergi mencari bimbingan.
Sertifikasi CFP harus menyelesaikan pelatihan ketat dan program sertifikasi yang mempersiapkan mereka untuk menangani sebagian besar setiap aspek kehidupan keuangan Anda. Mereka semua adalah lulusan perguruan tinggi yang telah menyelesaikan kursus tingkat perguruan tinggi dalam perencanaan keuangan. Seorang Calon Perencana Keuangan Bersertifikat harus lulus tes sertifikasi menuntut - semacam ujian untuk perencana keuangan - dan menyelesaikan tiga tahun pengalaman kerja untuk mendapatkan penunjukan.
Perencana Keuangan Bersertifikat juga diharuskan untuk mematuhi kode etik yang ketat yang memastikan mereka bertindak sebagai fidusia - selalu membuat keputusan dan rekomendasi yang sesuai dengan kepentingan terbaik klien mereka, bukan kepentingan mereka sendiri .
Pendekatan holistik profesional CFP akan mencakup hal-hal berikut:
- Analisis situasi Anda saat ini dan persiapan laporan keuangan, seperti kekayaan bersih Anda.
- Perencanaan asuransi.
- Memaksimalkan penggunaan program tunjangan pensiun majikan Anda, misalnya, 401k Anda.
- Perencanaan investasi.
- Perencanaan pajak penghasilan.
- Perencanaan perkebunan.
Dalam pengalaman saya, rapat-rapat klien awal berfokus pada poin pertama - mendapatkan rasa di mana Anda berada dan ke mana Anda ingin pergi. Pada fase ini, saya suka membantu klien saya mengembangkan garis waktu untuk berbagai tujuan hidup mereka. Ini membantu menentukan berbagai hal, seperti berapa banyak kebutuhan klien untuk menabung dan jenis aset apa yang harus dimasukkan dalam portofolionya.
Ini biasanya mengarah ke percakapan tentang poin kelima - pajak, dan cara menguranginya. Perencanaan asuransi dan memaksimalkan 401k biasanya menjadi agenda berikutnya.
Ada ribuan profesional CFP di Amerika Serikat. Dengan sedikit riset, Anda pasti akan menemukan mitra CFP yang tepat. Pertama, jangan menerima bahwa seseorang adalah seorang profesional CFP hanya karena mereka menggunakan judul. Hanya mereka yang disertifikasi oleh Dewan CFP yang benar-benar terakreditasi. Klaim CFP dapat dikonfirmasi di situs web Dewan CFB.
Dewan CFP juga merupakan tempat yang baik untuk menemukan Perencana Keuangan Bersertifikat. Jika Anda mencari perencana biaya saja, tanyakan kepada National Association of Financial Planners.
Poin yang Perlu Dipertimbangkan
Berikut adalah beberapa area untuk dijelajahi saat mewawancarai penasihat potensial untuk menangani uang Anda:
- Bagaimana Anda mendekati perencanaan keuangan? Pastikan filosofi investasi perencana tidak terlalu agresif atau terlalu konservatif untuk agenda dan kebutuhan Anda
- Jelaskan basis klien Anda . Beberapa perencana memerlukan kekayaan bersih minimum atau memiliki parameter lain untuk calon klien. Pastikan Anda tidak akan menjadi renungan.
- Ceritakan tentang pengalaman Anda . Jelas, semakin banyak siklus pasar yang dilihat oleh profesional CFP, semakin baik.
- Apa kualifikasi Anda? Tanyakan tentang kepercayaannya dan cobalah untuk menentukan apakah dia benar-benar memiliki hasrat untuk keuangan.
- Siapa yang akan menangani akun saya? Beberapa profesional CFP menangani semua klien secara langsung, sementara yang lain bekerja dengan tim. Mintalah untuk bertemu dengan anggota tim lainnya, dan periksa kredensial mereka juga.
- Bagaimana Anda dibayar? Perencana dapat menerima komisi dan / atau biaya. Pastikan semua ini terperinci dalam perjanjian Anda. Fee-only CFP certificants (termasuk saya) hanya dibayar oleh Anda - mereka tidak mendapat komisi karena menjual Anda ke berbagai produk investasi.
- Berapa banyak yang Anda kenakan? Dapatkan perkiraan yang jelas tentang tarif per jam, biaya keterlambatan, atau persentase komisi.
- Apakah Anda melihat konflik kepentingan? Sekali lagi, profesional CFP harus mematuhi kode etik yang ketat yang mengharuskan mereka untuk menempatkan kebutuhan Anda di atas semua orang lain.
- Apakah Anda telah mendisiplinkan Anda atas tindakan yang tidak etis atau melanggar hukum ? Dewan CFP, Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA), dan perusahaan asuransi dan regulator sekuritas adalah sumber yang baik untuk informasi ini.
Pilih Perencana Keuangan Bersertifikat Anda dengan bijak, dan Anda akan memiliki pasangan hidup, orang yang akan membantu membangun masa depan Anda dan memberi Anda kedamaian pikiran hari ini.