Lihat Perkiraan Iman Baik, Estimasi Pinjaman, dan Biaya Penutupan Rata-rata
Apa Perkiraan Iman Baik?
Ketika datang untuk mendapatkan hipotek, ada lebih banyak biaya yang terkait dengan pinjaman daripada uang muka dan pembayaran bulanan. Jadi, "berapa biaya pinjaman ini untuk saya?" Anda berhak bertanya. Di situlah Perkiraan Iman Baik (GFE) masuk. GFE pada dasarnya merupakan perkiraan biaya penyelesaian atau penutupan yang mencantumkan biaya tambahan yang akan Anda bayarkan pada penutupan Anda. Sebagai hasil dari Undang-undang Prosedur Penyelesaian Perumahan Real (RESPA), menyediakan GFE dalam waktu tiga hari kerja dari aplikasi hipotek menjadi mandat pemerintah federal, sebagian besar dalam upaya untuk memastikan transparansi dalam proses pinjaman. Ini adalah daftar perincian tiga halaman dari semua biaya dan biaya yang terkait dengan pinjaman rumah dari asuransi judul, pajak, inspeksi rumah, antara lain. Tapi seperti namanya, itu hanyalah perkiraan biaya tersebut.
Perbedaan Antara Perkiraan Iman Baik dan Biaya Penutupan Aktual
Walau perkiraan itikad baik dimaksudkan untuk memberikan transparansi dan memberi pembeli rumah perkiraan dana tambahan yang akan mereka perlukan saat penutupan, GFE hanyalah itu, perkiraan.
Sayangnya, sering ada perbedaan besar antara GFE dan apa yang sebenarnya Anda bayar saat penutupan. Karena sebagian besar pembeli rumah berbelanja untuk mendapatkan penawaran hipotek terbaik , GFE menyediakan basis lain untuk perbandingan bersama dengan faktor pinjaman penting lainnya seperti suku bunga dan pembayaran bulanan.
Tetapi beberapa pemberi pinjaman yang tidak bermoral dengan sengaja menurunkan perkiraan untuk mendapatkan pinjaman Anda, mengetahui bahwa pada saat Anda melihat jumlah sebenarnya (yang biasanya sehari sebelum penutupan), Anda akan begitu jauh dalam proses yang Anda menangkan ' t menarik dan mencari pemberi pinjaman lain. Namun, karena beberapa masalah ini, dokumen baru yang disederhanakan yang disebut Perkiraan Pinjaman telah menggantikan pernyataan GFE dan Truth-in-Lending atau TILA per Oktober 2015
Perkiraan Pinjaman dan Apa yang Dimasukkannya
Estimasi Pinjaman adalah dokumen baru yang dimandatkan oleh pemerintah federal yang telah menggantikan pernyataan GFE dan TILA. The Loan Estimate adalah dokumen yang disederhanakan dan terintegrasi yang bertujuan untuk mengurangi kebingungan peminjam dengan menyediakan semua perkiraan biaya dan tinjauan kewajiban peminjam ke satu tempat. Perkiraan Pinjaman baru juga dimaksudkan untuk mempermudah pembandingan pinjaman, dan, tentu saja, untuk mencegah kejutan mahal bagi pembeli rumah saat penutupan.
The Loan Estimate menyediakan pemohon hipotek dengan ringkasan rincian tawaran pinjaman termasuk, tetapi tidak terbatas pada:
- Ketentuan pinjaman seperti jumlah pinjaman, suku bunga, pembayaran pokok dan bunga bulanan, dan penalti pembayaran di muka, jika berlaku
- Proyeksi perhitungan pembayaran bulanan
- Taksiran pajak, asuransi, dan penilaian
- Menutup perkiraan biaya termasuk perkiraan total uang tunai yang harus ditutup
- Perincian lengkap biaya dan biaya
- Angka perbandingan seperti tingkat persentase tahunan (APR) dan persentase bunga total (TIP) dimaksudkan untuk memberikan dasar yang jelas untuk perbandingan dengan penawaran pinjaman lainnya.
Meskipun beberapa angka yang disediakan masih merupakan perkiraan, adalah ilegal bagi pemberi pinjaman untuk dengan sengaja meremehkan biaya dan biaya yang digariskan dalam Perkiraan Pinjaman Anda. Selain itu, sementara beberapa biaya dapat berubah dari Perkiraan Pinjaman ke penutupan dalam keadaan tertentu, ada biaya yang tidak dapat ditingkatkan. Biaya-biaya tersebut diuraikan pada Perkiraan Pinjaman.
Biaya Penutupan Aktual Rata-rata
Biasanya, biaya penutupan berkisar antara 3% dan 5% dari total jumlah pinjaman Anda, jadi jika Anda meminjam $ 100.000, Anda dapat mengharapkan biaya penutupan antara $ 3.000 dan $ 5.000.
Jika Anda meminjam $ 200.000, Anda dapat mengharapkan biaya penutupan sebesar $ 6.000 hingga $ 10.000.
Pajak properti yang ditempatkan di rekening escrow adalah salah satu pengeluaran terbesar saat penutupan. Jumlahnya tergantung pada nilai rumah yang Anda beli dan tarif pajak di kota atau kabupaten di mana rumah itu berada.
Hal cerdas yang harus dilakukan adalah mendapatkan Estimasi Pinjaman dari dua atau tiga kreditur dan membandingkan rincian pinjaman serta semua biaya. Anda kemudian akan siap untuk meminta pemberi pinjaman yang Anda pilih untuk memenuhi persyaratan penawaran terbaik. Dengan demikian, Anda melindungi diri Anda dari dimanfaatkan pada saat penutupan dan akan menutup tanpa persiapan.