Ketika Anda berbelanja untuk pinjaman rumah atau mobil baru, Anda mungkin akan mengajukan beberapa pinjaman untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik atau untuk mencari pemberi pinjaman yang akan menyetujui permohonan Anda. Seorang broker hipotek atau penjual mobil dapat membuat aplikasi untuk Anda, sehingga Anda mungkin tidak sepenuhnya menyadari bahwa beberapa aplikasi telah dibuat untuk Anda sampai Anda melihatnya di laporan kredit Anda. Mengetahui bahwa permintaan kredit berdampak negatif pada skor kredit Anda, Anda mungkin khawatir bahwa belanja tarif akan merugikan skor kredit Anda.
Inilah yang perlu Anda ketahui.
Penyelidikan pinjaman adalah pertanyaan "sulit" , yang berarti mereka adalah hasil dari aplikasi yang Anda buat. Ini adalah jenis pertanyaan yang dapat merusak skor kredit Anda. Pertanyaan adalah 10% dari nilai kredit Anda dan tetap pada laporan kredit Anda selama dua tahun. Hanya pertanyaan dari 12 bulan terakhir yang termasuk dalam nilai kredit Anda.
Berapa Nilai Belanja Berarti untuk Kredit Anda
Banyak perhitungan penilaian kredit memaafkan ketika datang untuk menilai belanja. Mereka tidak memperlakukan semua pertanyaan sama. Bahkan, hipotek, mobil, dan pertanyaan pinjaman mahasiswa mendapatkan semacam perlakuan khusus karena para pencetak kredit menyadari bahwa Anda sedang mencari tingkat terbaik, tidak mencoba mengajukan beberapa hipotek, mobil, atau pinjaman mahasiswa. Dampak pasti dari beberapa permintaan pinjaman akan tergantung pada model pemberian skor kredit yang digunakan.
Pertama, pertanyaan dari pemberi pinjaman ini tidak termasuk dalam skor kredit Anda sama sekali selama 30 hari pertama setelah dibuat.
Nilai kredit Anda tidak akan turun karena aplikasi pinjaman dan tidak akan menyulitkan Anda untuk disetujui.
Kemudian, 30 hari setelah Anda membuat aplikasi pertama, semua aplikasi yang dibuat dalam jangka waktu diperlakukan sebagai satu pertanyaan dalam skor kredit Anda. Periode waktu bervariasi dari 14 hingga 45 hari tergantung pada model pemberian skor kredit yang digunakan untuk menarik skor kredit Anda.
Model penilaian kredit terbaru menggunakan jendela 45 hari untuk belanja tarif. Jadi apakah Anda membuat 5 atau 15 aplikasi, mereka akan menghitung hanya sebagai satu pertanyaan untuk skor kredit Anda (tergantung pada jenis skor kredit, tentu saja.)
Pengecualian "pembelanjaan tarif" ini untuk beberapa pertanyaan hanya berlaku untuk aplikasi hipotek , mobil, dan pinjaman. Jika Anda membuat beberapa aplikasi kartu kredit, misalnya, setiap pertanyaan diperlakukan sebagai satu pertanyaan tidak peduli berapa banyak yang Anda buat dan jangka waktu yang Anda buat. Skor kredit Anda berpotensi turun dengan setiap aplikasi kartu kredit baru.
Meskipun beberapa aplikasi pinjaman dapat diperlakukan sebagai satu-satunya pertanyaan dalam skor kredit Anda, bahkan satu pertanyaan saja dapat menyebabkan skor kredit Anda menurun. Namun, dampak terhadap skor kredit Anda harus sama dengan jika Anda mengajukan permohonan hanya untuk satu pinjaman dan akan berkurang seiring waktu ketika Anda meminimalkan aplikasi masa depan Anda dan membuat semua pembayaran Anda tepat waktu.
Haruskah Anda Masih Menilai Belanja?
Jangan biarkan rasa takut tentang apa yang bisa terjadi pada skor kredit Anda membuat Anda tidak perlu berbelanja untuk mendapatkan istilah terbaik. Itu selalu langkah yang paling bijaksana untuk dilakukan setiap kali Anda membiayai pembelian besar seperti rumah atau mobil.