Beginilah cara Anda menggulir dana setelah pajak 401 (k) ke Roth IRA.
Berikut adalah beberapa pertanyaan umum tentang cara kerja rollover jenis ini.
Saya pernah mendengar peraturan IRS tidak jelas tentang menggulirkan dana setelah pajak ke Roth?
Selama bertahun-tahun masyarakat perencanaan keuangan dan pajak tidak yakin apakah dana setelah pajak dalam rencana perusahaan dapat secara legal digulirkan ke Roth IRA.
Pada bulan September 2014, keputusan IRS mengklarifikasi ini dan jawabannya adalah "Ya." Akibatnya, Anda diizinkan untuk menggulirkan kontribusi setelah pajak dari rencana pensiun perusahaan yang memenuhi syarat ke Roth IRA. Untuk detail tentang peraturan dan interpretasi aturan lihat:
- Peraturan IRS tentang rollover kontribusi setelah pajak dalam rencana pensiun
- Memisahkan Pajak Setelah 401k Kontribusi untuk Konversi Roth
Administrator akan memotong dua pemeriksaan terpisah
Untuk memfasilitasi rollover dana setelah pajak 401 (k) ke Roth IRA, administrator rencana Anda akan memotong dua cek; satu untuk kontribusi setelah pajak dan satu untuk uang pra-pajak. Anda dapat mengarahkan kontribusi setelah pajak untuk langsung menuju akun Roth IRA sementara uang pra-pajak digulirkan ke IRA tradisional. Anda akan menunjuk akun yang sesuai untuk masing-masing jenis kontribusi pada dokumen distribusi 401 (k) Anda.
Bagaimana jika Anda menyimpan dana di akun yang salah?
Ketika Anda menerima cek rollover, Anda memiliki waktu 60 hari untuk menyimpannya ke akun yang sesuai.
Jika Anda melewatkan batas waktu 60 hari, rollover Anda tidak akan dihitung sebagai rollover. Kadang-kadang seseorang menulis kepada saya mencoba untuk memperbaiki kesalahan rollover tersebut. Di bawah ini adalah salah satu pertanyaan yang saya terima:
Saya baru saja pensiun dan memiliki kesempatan untuk memutar 401 (k) saya. Saya pikir saya membuat kesalahan yang sangat besar karena saya memiliki uang setelah pajak yang, seperti yang saya pahami, saya dapat bergabung dengan Roth IRA. Karena sudah melampaui batas waktu 60 hari rollover dan saya menyetorkan cek setelah-pajak di akun broker, apakah saya punya jaminan karena saya percaya saya benar-benar meniup peluang emas? (Saya dapat membuktikan bahwa itu semua adalah uang setelah pajak dan masih tersimpan di akun secara tunai.)
Sayangnya jawaban atas pertanyaan ini adalah tidak, tidak ada jalan keluar yang tersedia. Pengecualian pada rentang waktu rollover 60 hari sulit didapat kecuali perusahaan jasa keuangan Anda membuat kesalahan besar. Anda dapat melihat cara lain untuk mendapatkan uang ke Roth dengan mengubah IRA menjadi Roth , atau jika Anda atau pasangan masih mendapatkan pemasukan daripada Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA .
Menghindari kesalahan
Saat pensiun pastikan Anda mengikuti semua aturan rollover sehingga Anda tidak menemukan kejutan pajak negatif. Baca semua dokumen dengan saksama sebelum Anda mengirimkannya ke administrator rencana Anda, dan periksa kembali nomor rekening sebelum Anda melakukan setoran. Anda dapat melihat pernyataan 401 (k) terbaru Anda untuk melihat tentang berapa banyak yang harus ada dalam dana setelah pajak, dan pastikan jumlah cek yang Anda setor ke Roth Anda kira - kira sebesar itu (kemungkinan besar tidak akan persis jumlah yang sama seperti pada pernyataan Anda karena dana berfluktuasi setiap hari seiring dengan perubahan nilai investasi).