Calon kreditor dan kreditur mempertanyakan kelayakan kredit Anda ketika mereka melihat akun penagihan pada laporan kredit Anda; Anda mungkin merasa lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit dan pinjaman baru.
Jika Anda sedang memperbaiki kredit Anda, atau hanya membersihkan laporan kredit Anda, Anda mungkin mempertanyakan apakah Anda harus membayar koleksi, terutama jika itu yang lama. Berikut beberapa faktor yang memengaruhi keputusan Anda.
Statuta Keterbatasan
Setelah akun tidak aktif untuk jangka waktu yang panjang, utang menjadi batasan waktu , dan penagih utang tidak dapat lagi menuntut Anda untuk itu. Periode waktu ini dikenal sebagai undang-undang pembatasan dan bervariasi menurut negara. Jika undang-undang pembatasan telah berlalu, itu ilegal bagi penagih utang untuk menuntut Anda (tapi terserah Anda untuk membuktikan undang - undang pembatasan telah berlalu jika mereka menuntut Anda). Cari tahu undang-undang pembatasan di negara Anda, bantu putuskan apakah Anda harus membayar utang lama.
Perhatikan bahwa melakukan pembayaran sebagian, pengaturan pembayaran , atau menerima tawaran penyelesaian pada hutang lama dapat memulai kembali undang-undang pembatasan . Memulai kembali undang-undang pembatasan memberi kreditor atau penagih utang lebih banyak waktu untuk menuntut Anda atas utang itu.
Pembayaran tidak, bagaimanapun, restart batas waktu pelaporan kredit yang tujuh tahun untuk sebagian besar utang. Sebagai perbandingan, batas waktu pelaporan kredit adalah jumlah waktu hutang dapat terdaftar pada laporan kredit Anda.
Kewajiban Moral untuk Bayar
Jika utang itu milik Anda secara sah, hal yang tepat untuk dilakukan adalah membayarnya kembali.
Anda sudah mengonsumsi barang atau jasa yang dibiayai oleh utang, itu tanggung jawab Anda untuk membayarnya. Dapatkah majikan Anda lolos dengan menahan gaji sebulan? Hal yang sama harus benar untuk hutang.
Untuk koleksi utang lama, Anda dapat meminta penagih utang memvalidasi utang , yaitu, mengirim bukti bahwa utang itu milik Anda jika Anda ragu tentang apakah utang itu sah. Permintaan Anda untuk bukti harus dibuat secara tertulis.
Dampak terhadap Skor Kredit Anda
Seiring dengan bertambahnya usia hutang, mereka mempengaruhi skor kredit Anda lebih sedikit. Sayangnya, sulit untuk memprediksi apa yang akan terjadi dengan skor kredit Anda setelah membayar utang lama. Membayar utang lama mungkin tidak meningkatkan nilai kredit Anda, terutama jika itu berusia beberapa tahun. Kabar baiknya adalah: FICO mengatakan bahwa membayar utang lama tidak akan merugikan skor kredit Anda, jadi itu satu kekhawatiran kurang membayar utang lama.
Aplikasi Kartu Kredit atau Pinjaman Masa Depan
Anda mungkin merasa sulit untuk mendapatkan aplikasi baru yang disetujui selama Anda memiliki hutang (negatif) yang luar biasa pada laporan kredit Anda. Atau, jika Anda disetujui, Anda mungkin tidak mendapatkan suku bunga yang bagus .
Jika utang masih tercantum pada laporan kredit Anda, ada baiknya untuk melunasinya sehingga Anda dapat meningkatkan kartu kredit atau peluang persetujuan pinjaman Anda.
Perlu diingat bahwa membayar utang tidak akan menghapusnya dari laporan kredit Anda (kecuali Anda menegosiasikan pembayaran untuk dihapus ), tetapi itu terlihat lebih baik daripada alternatif. Di sisi lain, jika utang akan menurunkan laporan kredit Anda dalam beberapa bulan, mungkin lebih baik hanya menunggu dan membiarkannya jatuh.
Anda Perlu Melakukan Bisnis Dengan Mereka Lagi
Skor kredit dan tuntutan hukum disisihkan, Anda mungkin harus membayar koleksi lama jika Anda ingin membuka akun dengan bisnis itu lagi. Misalnya, Anda mungkin memiliki tagihan kabel lama yang jatuh dari laporan kredit Anda dan telah lulus undang-undang pembatasan. Jika Anda ingin membangun kembali layanan dengan perusahaan itu, Anda mungkin harus membersihkan saldo lama terlebih dahulu.
Manfaat Membayar Utang Lama
Anda mungkin tidak ingin melunasi utang lama karena Anda lebih suka membelanjakan uang itu untuk sesuatu yang lain.
Namun, ada manfaat untuk menggigit peluru dan membayar utang Anda.
- Anda tidak memiliki koleksi yang tidak terbayar yang memengaruhi skor kredit Anda. Membayar koleksi akun memberi Anda poin di bagian sejarah pembayaran dari skor kredit Anda.
- Rasio utang terhadap pendapatan Anda menurun. Ketika Anda menghilangkan utang, Anda mengurangi beban utang Anda dan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Ini bagus untuk kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.
- Pemberi pinjaman dan kreditor akan lebih bersedia memberi Anda kredit baru ketika Anda tidak memiliki kewajiban yang belum dilunasi. Banyak pemberi pinjaman, terutama pemberi pinjaman hipotek, mengharuskan Anda untuk mengurus semua utang yang belum dibayar sebelum mereka menawarkan pinjaman kepada Anda.