Menurut Federal Trade Commission dan Consumer Financial Protection Bureau, penagih utang adalah salah satu yang paling mengeluh tentang bisnis dan dengan alasan yang bagus. Hanya sedikit orang yang memiliki pengalaman positif berurusan dengan penagih utang. Bahkan orang-orang baik yang langka bisa menjadi gangguan, bahkan hanya karena mereka meminta uang. Tetapi biasanya lebih murah bagi bisnis untuk menggunakan kolektor, jadi tidak mungkin penagih utang akan segera ada.
Apa itu Koleksi Utang?
Pengumpulan utang adalah jenis akun keuangan yang telah dikirim ke kolektor utang pihak ketiga. Penagih utang adalah perusahaan yang mengumpulkan utang yang belum dibayar untuk orang lain. Perusahaan asli tempat Anda membuat utang kemungkinan besar mengirim akun ke agen penagihan setelah Anda melewatkan beberapa pembayaran dan itu tidak dapat membuat Anda membayar. Biasanya biaya lebih efektif bagi perusahaan untuk mempekerjakan penagih utang daripada terus menghabiskan sumber daya mereka sendiri mengejar pembayaran pada akun yang menunggak.
Kreditor dan pemberi pinjaman yang berbeda memiliki kebijakan berbeda untuk mengirim akun ke koleksi. Meninjau kartu kredit atau perjanjian pinjaman Anda seringkali akan memberi Anda beberapa informasi tentang garis waktu kreditor Anda. Banyak akun kartu kredit dikirim ke agen penagihan setelah 180 hari, atau enam bulan, tanpa pembayaran. Jenis lain dari bisnis dapat mengirim akun ke agen penagihan setelah hanya satu atau dua bulan atau pembayaran tidak terjawab.
Apa yang Diharapkan Ketika Anda Memiliki Akun Koleksi
Ketika mereka mencoba membuat Anda membayar utang Anda, penagih utang akan menelepon Anda, mengirim surat, dan menempatkan entri pada laporan kredit Anda. Jika mereka memiliki nomor telepon kantor Anda, mereka bahkan akan menelepon Anda di tempat kerja Anda kecuali Anda memberi tahu mereka bahwa majikan Anda tidak menyetujui panggilan tersebut.
Beberapa kolektor telah diketahui muncul di rumah seseorang dalam upaya mereka untuk mengumpulkan hutang. Anehnya, itu legal. Penagih utang bahkan mungkin menelepon ponsel Anda, jika Anda memberikan nomor tersebut kepada kreditor Anda untuk menghubungi Anda.
Penagih utang hanya dapat menelepon Anda antara jam 8 pagi dan 9 malam waktu setempat Anda. Penagih utang dapat menghubungi Anda beberapa kali sehari, terutama jika Anda menghindari panggilan telepon mereka. Namun, kolektor dilarang menelepon balik Anda untuk mengganggu Anda.
Ketika seorang penagih utang mengalami kesulitan untuk menghubungi Anda, mereka dapat menelepon teman atau tetangga Anda untuk memastikan mereka memiliki informasi kontak yang benar untuk Anda. Mereka diizinkan untuk melakukan ini, tetapi mereka tidak diizinkan untuk mengungkapkan bahwa mereka mengumpulkan utang dan mereka tidak dapat menghubungi orang yang sama lebih dari satu kali.
Penagih utang akan mengirimkan pemberitahuan pembayaran ke alamat yang mereka miliki di file untuk Anda. Dalam tagihan pertama mereka kepada Anda, mereka harus memberi tahu Anda bahwa Anda memiliki 30 hari untuk meminta validasi atas utang tersebut . Meminta validasi memaksa penagih utang untuk memberikan bukti bahwa Anda berutang. Pemberitahuan validasi utang juga dapat diberikan kepada Anda melalui telepon jika panggilan telepon adalah pertama kalinya kolektor menghubungi Anda.
Jika mereka tidak memiliki alamat yang benar, Anda mungkin tidak akan pernah menerima pemberitahuan tentang utang. Dan jika kolektor tidak memiliki nomor telepon atau alamat Anda yang benar, Anda mungkin tidak mengetahui tentang akun itu sampai Anda melihatnya tercantum di laporan kredit Anda.
Penagih utang diminta untuk mengikuti Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil , atau FDCPA, saat mereka menagih utang dari Anda. Namun, ribuan keluhan yang diajukan konsumen terhadap penagih utang setiap tahun membuktikan bahwa mereka tidak selalu mengikuti hukum.
Bagaimana Penagihan Mengakhiri Laporan Kredit Anda?
Laporan kredit Anda berisi informasi tentang akun kredit Anda, misalnya kartu kredit, pinjaman, dll. Sebagian besar, jika tidak semua, kreditur Anda mengirimkan pembaruan bulanan tentang status pembayaran Anda ke laporan kredit Anda.
Ketika sebuah akun dikirim ke agen penagihan, kreditur asli atau kolektor memperbarui akun pada laporan kredit Anda dengan status "pengumpulan".
Kreditor tidak perlu memberi tahu Anda bahwa akun Anda dikirim ke koleksi. Namun, penagih utang harus memberi tahu Anda bahwa mereka mengumpulkan utang sebelum mereka dapat mengambil tindakan apa pun.
Apa Artinya Untuk Kredit Anda?
Penagihan utang adalah salah satu jenis rekening laporan kredit terburuk . Rekening koleksi menunjukkan bahwa Anda telah menjadi penunggak serius dalam sebuah akun.
Skor kredit Anda akan turun jika koleksi muncul di laporan Anda. Anda mungkin ditolak untuk kartu kredit dan pinjaman di masa depan, terutama jika koleksi baru-baru ini atau tetap tidak dibayar atau keduanya.
Rekening penagihan utang dapat tetap berada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Anda dapat mengurangi efek koleksi pada skor kredit Anda dengan membayarnya. Seiring berjalannya waktu, akun penagihan akan mempengaruhi kredit Anda lebih sedikit. Terus membayar semua tagihan lainnya tepat waktu juga akan membantu skor kredit Anda pulih dari koleksi utang.