Banyak kreditor mengirim akun Anda ke penagih utang jika Anda tidak membayarnya selama beberapa bulan. Setelah penagih utang telah ditugaskan atau menjual akun, bagian dari praktik mereka adalah untuk membuat daftar akun pada laporan kredit Anda. Memiliki koleksi utang pada laporan kredit Anda merugikan skor kredit Anda. Meskipun koleksi akan mempengaruhi kredit Anda kurang karena semakin tua, entri akan tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun untuk kreditor dan pemberi pinjaman masa depan untuk melihat dan meneliti.
Pilihan terbaik untuk menangani akun penagihan adalah agar mereka dihapus dari laporan Anda.
Sengketa Jika Ini Bukan Koleksi Anda
Jika itu bukan utang Anda, Anda tidak diharuskan membayarnya dan kolektor tidak diizinkan untuk mencantumkannya pada laporan kredit Anda. Gunakan sengketa laporan kredit untuk meminta biro kredit menghapus utang dari laporan kredit Anda.
Bahkan jika utang itu milik Anda, itu tidak berarti kolektor secara hukum dapat mengambilnya dari Anda. Jika penagih utang pertama kali menghubungi Anda dalam 30 hari terakhir, Anda dapat meminta validasi utang . Proses ini membutuhkan kolektor untuk memberikan bukti bahwa Anda berutang. Jika kolektor tidak dapat memvalidasi utang atau tidak menanggapi permintaan Anda, utang harus dihapus dari laporan kredit Anda .
Sengketa Setelah Tujuh Tahun
Menurut Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) , rekening yang telah jatuh tempo hanya dapat bertahan pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun sejak tanggal pertama kenakalan.
Pengumpul yang licik sering mencoba untuk menua ulang utang, membuatnya terlihat seperti akun menjadi nakal kemudian daripada yang sebenarnya terjadi. Ini membuat hutang pada laporan kredit Anda lebih lama.
Jika periode pelaporan tujuh tahun sudah habis (mulai dari saat Anda pertama kali menunggak utang asli), sengketa utang dari laporan kredit Anda.
Bukti apa pun yang Anda miliki tentang tanggal pertama kenakalan akan memperkuat perselisihan Anda.
Sengketa Saat Penjualan Kolektor
Rekening penagihan sering berpindah tangan setiap enam bulan atau lebih. Utang diberikan dan dijual ke kolektor lain, jadi ada kemungkinan besar agen penagihan yang tercantum di laporan kredit Anda bukanlah lembaga yang saat ini mengumpulkan utang. Ketika ini terjadi, Anda biasanya dapat memiliki koleksi yang lebih tua dihapus dengan berselisih dengan biro kredit .
Bayar untuk Hapus
Jika Anda tidak dapat menghapus utang dengan mempermasalahkannya, Anda dapat bernegosiasi dengan kolektor untuk menghapus akun dari laporan kredit Anda sebagai imbalan pembayaran. Kirim kolektor surat yang menyatakan minat Anda dalam membayar akun . Tawarkan untuk melakukan pembayaran jika kolektor setuju untuk menghapus entri dari laporan kredit Anda. Jika penagih utang setuju, mintalah salinan surat yang ditandatangani kepada Anda untuk menyegel perjanjian. ( Contoh Bayar untuk Surat Hapus .)
Jika Anda menegosiasikan pembayaran untuk menghapus melalui telepon, pastikan Anda mendapatkan perjanjian tertulis sebelum Anda melakukan pembayaran. Jangan melakukan pembayaran hanya berdasarkan perjanjian lisan.
Kirim semua korespondensi ke penagih utang melalui pos tercatat dengan tanda terima yang diminta.
Dengan begitu, Anda memiliki bukti jika ada pertanyaan tentang apakah penagih utang menerima surat Anda.
Setelah Anda membayar koleksi, periksa laporan kredit Anda untuk memastikan entri telah dihapus. Jika tidak, bantahlah dan berikan biro kredit dengan salinan perjanjian Anda dengan penagih utang dan bukti pembayaran.
Mintalah Penghapusan Goodwill
Ini mungkin sebuah tembakan panjang, terutama dengan agen penagihan, tetapi permintaan penghapusan niat baik adalah opsi lain untuk memiliki koleksi utang yang dihapus dari laporan kredit Anda. Surat niat baik berfungsi dengan akun yang telah Anda bayar. Dalam surat itu, Anda pada dasarnya meminta kolektor untuk menunjukkan belas kasihan, mungkin karena Anda jatuh pada masa-masa sulit setelah perubahan besar dalam hidup, dan menghapus koleksi dari laporan kredit Anda.
Ketika Semua Lain Gagal
Jika Anda tidak dapat menghapus akun penagihan dari laporan kredit Anda, bayar saja.
Koleksi berbayar lebih baik daripada yang belum dibayar dan menunjukkan kreditur di masa depan bahwa Anda telah mengurus tanggung jawab keuangan Anda. Setelah Anda membayar koleksi, cukup tunggu batas waktu pelaporan kredit dan akun akan jatuh dari laporan kredit Anda.