Setiap jenis akun keuangan dapat dikirim ke agen penagihan jika Anda menjadi tunggakan pembayaran. Ketika suatu akun masuk ke koleksi , itu biasanya juga akan terdaftar pada laporan kredit Anda dan digunakan untuk menghitung skor kredit Anda. Sayangnya, koleksi utang menurunkan skor kredit Anda dan dapat terus memengaruhi skor Anda bahkan setelah Anda melunasi saldo.
Kabar baiknya adalah bahwa beberapa versi yang lebih baru dari perhitungan penilaian kredit tidak mempertimbangkan koleksi utang di bawah $ 100 dan tidak menipu Anda sebanyak untuk koleksi hutang medis.
Meski begitu, cacat ini dapat mengikuti Anda selama bertahun-tahun, melukai kemampuan Anda untuk disetujui untuk kartu kredit baru, pinjaman, dan layanan berbasis kredit lainnya.
Untungnya, koleksi utang tidak akan ada di laporan kredit Anda selamanya. Undang - Undang Pelaporan Kredit yang Adil mensyaratkan bahwa koleksi utang jatuh dari laporan kredit Anda setelah tujuh tahun. Jika Anda memiliki penilaian yang dihasilkan dari penagihan utang, penilaian yang belum dibayar dapat tetap ada di laporan kredit Anda sampai undang - undang pembatasan negara Anda habis. Itu jika undang-undang pembatasan lebih lama dari tujuh tahun.
Kapan Batas Waktu Pelaporan Dimulai?
Periode waktu pelaporan kredit untuk koleksi utang dimulai sejak tanggal kenakalan yang menyebabkan pengumpulan. Dengan koleksi yang dihasilkan dari biaya-off , itu mulai tanggal akun itu dibebankan-off (tidak pada tanggal pembayaran terlambat 30 hari pertama sebelum biaya-off). Jadi, jika Anda pertama kali terlambat pada bulan Februari 2013 dan akun tersebut ditagih pada bulan Juli 2013, akun tersebut akan rontok setelah bulan Juli 2020.
Batas waktu pelaporan kredit untuk koleksi utang didasarkan pada kenakalan Anda dengan kreditur asli, bukan ketika penagih utang mulai mengumpulkan utang. Beberapa versi laporan kredit Anda mungkin termasuk ungkapan yang menunjukkan kapan pengumpulan akan jatuh dari laporan kredit Anda, misalnya “… dijadwalkan untuk dilaporkan hingga 06/2017.”
Kapan suatu Koleksi Berbayar Akan Jatuh Laporan Kredit Anda?
Meskipun lebih baik melunasi utang , sayangnya, pembayaran tidak menghapus akun dari laporan kredit Anda kecuali Anda bernegosiasi terlebih dahulu agar akun dihapus dengan pembayaran. Kecuali Anda menegosiasikan bayaran untuk menghapus perjanjian , koleksi akan tetap berada di laporan kredit Anda untuk seluruh batas waktu pelaporan kredit dan saldo terutang akan diperbarui menjadi $ 0. Koleksi berbayar akan lebih baik untuk skor kredit Anda dan akan terlihat lebih baik ketika Anda mengajukan kredit baru.
Enam Kesalahpahaman Tentang Kapan Koleksi Akan Jatuh
Ada beberapa kesalahpahaman umum tentang apa yang mempengaruhi tanggal pengumpulan akan jatuh dari laporan kredit Anda. Ingat bahwa batas waktu pelaporan pengumpulan berdasarkan kenakalan yang mengarah ke penagihan utang Anda dan tidak ada tanggal atau aktivitas lain.
- Aktivitas di koleksi , seperti pembayaran, pengaturan pembayaran, atau berbicara dengan kolektor tentang utang. Ini tidak memulai kembali batas waktu pelaporan untuk koleksi utang. Namun, hal itu mempengaruhi undang - undang pembatasan yang merupakan batas waktu berbeda yang memengaruhi jumlah waktu yang dapat dituntut seorang kolektor untuk hutang.
- Pembayaran terlambat sebelumnya . Katakanlah Anda 30 atau 60 hari yang lalu jatuh tempo pada akun pada bulan Juni 2014 tetapi Anda mengejar pembayaran dan membayar tepat waktu selama beberapa bulan. Anda kemudian Anda terlambat lagi pada bulan Desember 2014, tidak pernah mendapat arus, dan akun tersebut kemudian dikirim ke agen penagihan. Pembayaran terlambat pertama pada bulan Juni itu tidak memengaruhi tanggal ketika pengumpulan akan jatuh dari laporan kredit Anda karena Anda membuat akun Anda bereputasi baik lagi. (Pembayaran yang terlambat itu juga memiliki batas pelaporan tujuh tahun, tetapi mereka akan muncul dengan riwayat akun asli, bukan penagihan utang.) Ini adalah set pembayaran terlambat kedua yang memulai periode waktu untuk pengumpulan jatuh dari laporan kredit Anda .
- Tanggal agen penagihan mengambil alih akun . Sepanjang masa penagihan utang Anda, berbagai agensi dapat mengumpulkan di akun tersebut. Ini mungkin muncul di laporan kredit Anda, tetapi tanggal tunggakannya tidak pernah berubah karena didasarkan pada saat akun asli. Jika agen penagihan melaporkan tanggal kenakalan yang berbeda, Anda dapat membantah kesalahan dan bahkan mungkin menuntut agen penagihan karena melanggar undang-undang Federal.
- Tanggal saat akun dibuka , kecuali Anda membuka akun dan tidak pernah melakukan pembayaran. Ini juga bisa menjadi kasus untuk hal-hal seperti utang medis di mana Anda ditagih pada hari yang sama saat Anda menerima layanan.
- Tanggal saat akun ditutup tidak berdampak pada saat pengumpulan akan jatuh dari laporan kredit Anda.
- Tanggal saat akun diselesaikan juga tidak mengubah tanggal pengambilan akan dihapus.
Jika Anda bertanya-tanya ketika akun penagihan khusus akan jatuh dari laporan kredit Anda, tarik salinan laporan Anda. Anda bisa mendapatkan gratis dari annualcreditreport.com jika Anda belum melakukannya tahun ini. Tinjau riwayat untuk akun asli untuk memeriksa tanggal kenakalan dan tambahkan tujuh tahun ke tanggal tersebut. Itu tentang kapan Anda dapat mengharapkan akun penagihan untuk berhenti.