Penetapan Utang Pinjaman Siswa Bisa Membuat Pensiun Kurang Nyaman
Student Loan Default Dapat Mengecilkan Keuntungan Jaminan Sosial Anda
Jaminan Sosial adalah bagian penting dari gambaran pensiun bagi jutaan orang Amerika.
Menurut Administrasi Jaminan Sosial , 42 juta pensiunan dan 3 juta dari tanggungan mereka menerima tunjangan pensiun Jaminan Sosial, per Juni 2017. Rata-rata, mereka mengumpulkan manfaat bulanan sebesar $ 1.369.
Secara keseluruhan, Jaminan Sosial mewakili sekitar 33 persen pendapatan orang tua Amerika, menurut SSA. Jika Anda perbankan untuk dapat mengklaim manfaat Jaminan Sosial di masa pensiun, ada alasan yang sangat penting untuk memastikan Anda tetap di atas utang pinjaman mahasiswa Anda. Ketika Anda ketinggalan pembayaran untuk pinjaman mahasiswa federal, pemerintah dapat mengganti utang Anda dengan memberikan manfaat Jaminan Sosial Anda .
Sebuah laporan dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah menemukan bahwa sekitar 114.000 peminjam berusia 50 dan lebih tua mendapatkan tunjangan Jaminan Sosial mereka pada tahun 2015. Sekitar $ 171 juta dalam utang pinjaman siswa yang gagal dikumpulkan melalui offset Jaminan Sosial.
Rata-rata, laporan GAO menemukan bahwa peminjam biasa memiliki 15 persen dari tunjangan bulanan mereka ditahan, jumlah maksimum yang diizinkan oleh Undang-Undang Peningkatan Koleksi Utang tahun 1996.
Menggunakan $ 1,369 per bulan setelah mendapat manfaat sebagai panduan, itu $ 205 per bulan dikurangi dari atas untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa yang gagal, sehingga penghasilan Jaminan Sosial Anda turun menjadi $ 1.164 per bulan.
Jika Anda belum menabung sebanyak yang Anda inginkan dalam 401 (k) atau rekening pensiun perorangan , Anda mungkin tidak dapat membayar gigitan dari manfaat Jaminan Sosial Anda.
Bagaimana Menjaga Standar Pinjaman Siswa Dari Menghancurkan Pensiun Anda
Standar pinjaman siswa menjadi lebih umum di kalangan senior. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen , hampir 40 persen peminjam pinjaman mahasiswa federal yang berusia 65 tahun atau lebih tua dalam kondisi gagal bayar. Antara tahun 2005 dan 2015, jumlah orang Amerika yang lebih tua yang mendapatkan tunjangan Jaminan Sosial mereka dihargai karena standar pinjaman mahasiswa meningkat dari 8.700 menjadi 40.000.
Jika menjaga pandangan Jaminan Sosial Anda adalah prioritas, Anda perlu rencana untuk menjaga hutang pinjaman mahasiswa. Tempat yang baik untuk memulai adalah dengan menilai risiko default pinjaman siswa Anda.
Lihatlah anggaran bulanan Anda. Berapa banyak yang Anda bayar untuk pinjaman mahasiswa Anda setiap bulan? Seberapa terurus pembayarannya? Apakah Anda masih bisa membayar mereka di masa pensiun jika biaya perumahan Anda meningkat atau Anda menemukan diri Anda membayar lebih untuk perawatan medis di masa pensiun?
Jika Anda sudah merasa jepit dari pembayaran pinjaman siswa dan pensiun masih beberapa tahun lagi, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengecilkan kemungkinan default.
Pertama, Anda dapat fokus pada penskalaan kembali pengeluaran Anda. Jika Anda membelanjakan lebih sedikit, pembayaran pinjaman siswa Anda mungkin tidak sulit untuk dikelola.
Jika Anda telah memotong semua yang Anda bisa, Anda mungkin perlu memikirkan mengubah rencana pembayaran Anda. Paket pembayaran berdasarkan pendapatan memperhitungkan pendapatan Anda saat menetapkan pembayaran bulanan Anda. Hasil tangkapannya adalah bahwa beralih ke rencana yang digerakkan pendapatan untuk mendapatkan pembayaran yang lebih rendah dapat berarti membayar pinjaman Anda lebih lama. Tapi, itu mungkin lebih menarik daripada mengkhawatirkan apakah Jaminan Sosial Anda akan dipotong karena Anda gagal dalam pinjaman Anda.
Dan jika Anda gagal, jangan panik dulu. Anda masih bisa menghindari kehilangan manfaat Anda dengan merehabilitasi pinjaman Anda. Rehabilitasi memungkinkan Anda untuk merestrukturisasi pembayaran Anda sehingga Anda dapat kembali dan melacak dan keluar dari default.
Anda setuju untuk melakukan sembilan pembayaran bulanan tepat waktu selama periode 10 bulan. Setelah Anda selesai melakukannya, Anda tidak lagi dalam keadaan default dan setiap pemotongan Jaminan Sosial berhenti. Anda juga dapat mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda , yang dapat mengurangi kemungkinan pendaratan di default lagi.
Jagalah Jalur Komunikasi Dibuka Dengan Penyedia Pinjaman Anda
Jika Anda khawatir akan gagal dalam pinjaman siswa Anda — atau apa yang mungkin berarti bagi Anda untuk pensiun — hal terburuk yang dapat Anda lakukan bukanlah apa-apa. Jika Anda berpikir Anda mungkin berada dalam bahaya jatuh di belakang pinjaman Anda, hubungi pemberi pinjaman Anda lebih cepat daripada nanti. Mereka mungkin dapat menawarkan opsi untuk mengelola pinjaman Anda dalam jangka pendek atau jangka panjang sehingga Anda dapat menikmati tahun-tahun berikutnya tanpa mengorbankan manfaat Jaminan Sosial Anda.