Tetapi untuk semua kisah sedih milenium yang berjuang dengan utang pinjaman mahasiswa, ada beberapa kisah sukses para lulusan yang berhasil mengatasi utang mereka.
Salah satu cerita seperti itu berasal dari Jessica Elberfeld, lulusan Belmont University yang berhasil menyelesaikan membayar $ 113.019 dalam utang hanya tujuh tahun setelah lulus. Begini cara dia melakukannya.
Bagaimana Dia Melakukannya
Elberfeld berbagi rumah sederhana di Nashville dengan dua teman sekamarnya setelah kuliah, dan terus mengendarai mobil yang sama dari saat dia berusia 16 tahun. Dengan menghemat dua item baris terbesar dalam anggarannya - sewa dan transportasi - ia mampu membayar $ 2.230 total setiap bulan terhadap pinjamannya.
Meskipun teman-temannya tinggal di pusat kota dan membeli mobil baru, Elberfeld fokus pada pinjamannya.
“Realitas dari apa yang saya berikan lebih sesuai dengan hal-hal moneter yang wanita tipikal di usia 20-an menurutnya membutuhkan: tempat yang mengesankan untuk hidup, perabotan baru, mobil baru, dompet baru, sepatu baru, pakaian baru, minuman mahal dan makan malam, [dan] manikur / pedikur, "di antara biaya lainnya.
Elberfeld juga membiayai kembali dan mengkonsolidasikan pinjamannya, yang memiliki tingkat bunga mulai dari 6 persen menjadi 10,75 persen.
Dia membiayai ulang mereka di 2,85 persen dan terus melakukan pembayaran yang sama seperti sebelumnya. Tetapi sekarang, lebih banyak uangnya yang ditujukan kepada kepala sekolah.
Dia juga bekerja pekerjaan kedua sebagai server di restoran dan tempat musik. Untuk Elberfeld, pertunjukan itu memungkinkannya mendapat kesempatan untuk bekerja dengan beberapa teman terdekatnya dan mendengarkan musik di tempat kerja.
Dia membuang sebagian besar penghasilan tambahan untuk pinjamannya. Sekarang dia bebas hutang, dia menggunakan uang dari pekerjaan keduanya untuk menabung untuk dana darurat dan mobil baru.
Nasihatnya untuk Orang Lain
Meskipun dia mampu melunasi enam angka utang dalam tujuh tahun, Elberfeld mengatakan dia masih menemukan ruang dalam anggarannya untuk bersenang-senang. Dia melakukan perjalanan dengan teman-temannya, memilih tempat dalam jarak mengemudi dan membelah rumah atau kabin.
“Perjalanan ini menyenangkan dan bebas rasa bersalah bagi saya karena saya telah menabung uang sebelumnya dan tidak pernah menghabiskan lebih dari yang saya tabung,” katanya. “Jangan membakar diri sendiri; jika Anda merasa perlu sedikit istirahat, jangan takut untuk mengambilnya. ”
Apakah prioritas Anda adalah memiliki anjing atau memiliki keanggotaan Crossfit, lakukanlah dan nikmati. Membayar hutang adalah seperti berolahraga: Penting untuk bekerja keras, tetapi terlalu banyak usaha dengan sedikit istirahat adalah hal yang kontraproduktif. Anda hanya akan berakhir lelah, terluka dan terbakar. Pikirkan tujuan keuangan Anda dengan cara yang sama.
Anda mungkin hanya mampu memiliki satu atau dua prioritas di atas melunasi pinjaman Anda , jadi pilihlah dengan hati-hati. Akan selalu ada waktu untuk mengeksplorasi hobi baru dan menikmati keburukan baru, tetapi selama perjalanan utang Anda, penting untuk mengingat apa yang benar-benar penting bagi Anda.
Nasihatnya untuk Siswa SMA
Untuk menghemat uang , Elberfeld menghabiskan dua tahun di community college sebelum pindah ke Belmont. Sebagian besar siswa yang menghadiri kuliah komunitas menghemat antara $ 5.000 dan $ 20.000 per tahun. Selain itu, siswa dapat tinggal di rumah sambil pergi ke kampus komunitas, menghemat lebih banyak di kamar dan makan.
“Saya ingin berada di Belmont… Tapi saya pergi ke perguruan tinggi menendang dan berteriak,” katanya. "Aku senang senang di bulan."
Jika Anda benar-benar merindukan pengalaman kuliah yang sebenarnya, jangan takut - banyak universitas besar senang mentransfer kredit dari community college. "Dua tahun pertama adalah prasyarat, dan jika transfer kredit, Anda mungkin juga mengambil keuntungan dari perguruan tinggi yang lebih murah lebih dekat ke rumah," katanya.
Sebelum Anda mendaftar, lakukan penelitian dan cari tahu perguruan tinggi mana yang memiliki nilai transfer terbaik.
Ajukan permohonan beasiswa, pinjaman, dan bantuan keuangan untuk membayar jalan Anda.
Salah satu pelajaran terbesar yang Elberfeld berbagi dengan siswa sekolah menengah adalah mempersiapkan yang terburuk dalam hal bantuan keuangan. Ketika dia di sekolah menengah, penasihat kredit mengatakan kepadanya bahwa dia dapat mengkonsolidasikan atau membiayai kembali pinjamannya setelah lulus. Rencana pembayaran akan fleksibel berdasarkan penghasilannya, kata mereka.
"Itu jelas bukan kasus untuk pinjaman pribadi saya setelah ekonomi mengalami penurunan," katanya. "Saya tahu itu adalah jumlah yang sangat besar, tetapi saya tidak pernah berpikir suku bunga yang saya terima pada usia 19-20 tahun akan terkunci dalam beberapa tahun setelah saya lulus."
Dia merekomendasikan siswa sekolah menengah dan orang tua mereka untuk melihat paket bantuan mereka dengan hati-hati sebelum mengambil pinjaman. Gunakan kalkulator pinjaman untuk mencari tahu apa pembayaran bulanan Anda dan meneliti berapa gaji awal rata-rata bagi seseorang di bidang yang Anda inginkan. Hindari mengambil lebih banyak pinjaman daripada yang Anda hasilkan di tahun pertama Anda di luar sekolah.
Apakah Ia Menyesali Utang?
Sementara dia terperosok dalam pinjaman mahasiswa, Elberfeld menyesal mendapatkan dirinya menjadi utang. Sekarang setelah dia selesai, dia memiliki perspektif yang berbeda.
Untuk semua utang yang dia alami, pengalaman kuliahnya sangat berharga. Belmont terkenal dengan program bisnis musiknya - lulusannya secara teratur bergabung dengan industri, dan sekolah membantu siswa menemukan magang di studio rekaman dan menghubungkan mereka dengan para pemimpin yang sangat terlibat dalam dunia musik Nashville. Sebagai penyanyi country yang bercita-cita tinggi, Elberfeld mengatakan dia tidak bisa membayangkan tidak akan pergi ke sana, meskipun harganya enam digit.
“Sekolah itu, dan orang-orang yang saya temui di sana, sangat menjadi bagian dari kehidupan saya saat ini,” katanya. "Dan aku suka hidupku."