Informasi Lebih Baik Menuntun pada Keputusan Pembayaran Pinjaman Siswa yang Lebih Baik
Setelah "Pomp and Circumstance" berakhir, sebagian besar lulusan perguruan tinggi memiliki sekitar enam bulan untuk mendapatkan kehidupan finansial mereka diselesaikan sebelum mereka mulai membayar pinjaman mahasiswa . Daripada menggunakan waktu ini untuk meneliti pilihan mereka, mereka dengan senang hati menerima apa pun yang ditawarkan pemberi pinjaman, meskipun itu menempatkan beban keuangan pada mereka.
Lebih cerdas untuk bersikap proaktif tentang utang pinjaman mahasiswa, daripada menunggu dan berasumsi.
Pinjaman mahasiswa federal khususnya memiliki sejumlah opsi pembayaran yang membuatnya lebih mudah untuk menangani utang. Pelajari tentang opsi ini sekarang, gunakan estimator pembayaran, dan temukan rencana yang paling sesuai dengan situasi keuangan unik Anda:
- Rencana Pembayaran Standar: Ini adalah rencana pembayaran yang akan "ditentukan" kepada Anda jika Anda tidak membuat pilihan alternatif. Pembayaran ditetapkan dalam jumlah yang tetap, dan Anda biasanya membayar jumlah ini hingga 10 tahun - atau hingga 30 tahun untuk Pinjaman Konsolidasi. Jika Anda merasa mampu membayar jumlah ini, ini biasanya merupakan pendekatan terbaik karena Anda tahu berapa banyak Anda akan membayar untuk berapa lama. Jumlah pokok dan bunga yang akan Anda bayarkan biasanya kurang dari opsi lain.
- Rencana Pelunasan Lulus: Jika perkiraan penghasilan Anda lebih rendah pada awalnya, tetapi Anda berharap itu akan meningkat seiring waktu, ini mungkin menjadi opsi yang lebih baik. Di sini pembayaran Anda akan lebih rendah pada awalnya dan kemudian meningkat, biasanya setiap dua tahun. Mirip dengan rencana pembayaran standar, Anda biasanya akan membayar jumlah ini hingga 10 tahun atau hingga 30 tahun untuk Pinjaman Konsolidasi. Karena pembayaran awal Anda lebih rendah, bunga lebih bertambah, sehingga jumlah total yang Anda bayar dari waktu ke waktu akan lebih tinggi daripada paket standar.
- Paket Pelunasan Diperpanjang: Jika jumlah pinjaman Anda lebih tinggi, atau Anda tidak merasa anggaran Anda akan mengakomodasi jumlah pembayaran kembali yang lebih tinggi, Anda mungkin ingin melihat memperpanjang jangka waktu rencana pembayaran Anda. Pembayaran Anda dapat diperbaiki atau diluluskan, tetapi di sini jangka waktu pembayaran akan diperpanjang menjadi 25 tahun. Dalam banyak kasus, Anda harus memiliki lebih dari $ 30.000 dalam utang pinjaman mahasiswa untuk memenuhi syarat untuk rencana ini. Meskipun pembayaran bulanan Anda mungkin lebih rendah, jumlah total pembayaran Anda akan kembali lebih tinggi karena Anda akan melakukan pembayaran untuk jangka waktu yang lebih lama.
- Revisi Bayar Seperti Anda Dapatkan Rencana Pembayaran Kembali (REPAYE) : Ini tidak berlaku untuk Pinjaman Konsolidasi. Dalam rencana ini, pembayaran bulanan Anda akan dibatasi hingga 10 persen dari pendapatan bebas Anda. Jumlah ini dihitung ulang setiap tahun, berdasarkan penghasilan Anda saat ini dan ukuran keluarga. Setiap saldo pinjaman terutang diampuni jika pinjaman Anda belum dibayar penuh setelah 20 atau 25 tahun. Perlu diingat bahwa Anda mungkin harus membayar pajak penghasilan atas jumlah pinjaman apa pun yang diampuni, tetapi ini mungkin menjadi pilihan yang baik bagi mereka yang mempertimbangkan Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF). Itu membuat pembayaran lebih rendah saat Anda bekerja di tempat yang mungkin menjadi pekerjaan dengan gaji rendah untuk kepentingan publik.
- Rencana Pembayaran Berbasis Penghasilan (IBR) : Ini mirip dengan rencana REPAYE, kecuali bahwa itu termasuk Pinjaman Konsolidasi. Jika Anda sudah menikah, penghasilan atau utang pinjaman pasangan Anda akan dipertimbangkan hanya jika Anda mengajukan pengembalian pajak gabungan.
- Rencana Pembayaran Penghasilan-Kontinjensi (ICR) : Ini tidak berlaku untuk Pinjaman Konsolidasi. Dalam rencana ini, pembayaran bulanan Anda adalah jumlah yang lebih kecil dari 20 persen dari pendapatan bebas pajak, atau jumlah yang akan Anda bayarkan pada rencana pembayaran dengan pembayaran tetap selama 12 tahun, yang disesuaikan dengan penghasilan Anda.
- Paket Pengembalian Pendapatan-Sensitif: Pembayaran bulanan Anda didasarkan pada pendapatan tahunan, tetapi rumus yang digunakan untuk menentukan jumlah pembayaran dapat bervariasi jumlah pemberi pinjaman. Jangka waktu pembayaran hingga 15 tahun.
Rencana pembayaran dapat diubah kapan saja. Sebaiknya Anda berbicara dengan pemberi pinjaman mahasiswa Anda jika Anda memiliki pertanyaan. Pelajaran yang dipetik oleh lulusan perguruan tinggi juga bisa menjadi pamflet pinjaman mahasiswa yang hebat bagi mahasiswa yang baru saja akan berangkat ke perguruan tinggi. Buat keputusan yang lebih cerdas tentang paket bantuan keuangan Anda sekarang, dan Anda mungkin tidak memiliki banyak masalah uang di kemudian hari.