01 Apa Konsolidasi Pinjaman Siswa?
Mengapa Saya Bisa Berkonsolidasi?
Alasan utama untuk mempertimbangkan konsolidasi pinjaman mahasiswa adalah:
- Potensi untuk pembayaran bulanan yang lebih rendah
- Suku bunga tetap
- Hanya menulis satu cek untuk berbagai pinjaman
- Pembayaran berpotensi fleksibel selama masa-masa sulit
Tergantung pada keadaan Anda, ini mungkin atau mungkin tidak menarik bagi Anda. Jika Anda tidak khawatir tentang kenaikan suku bunga, misalnya, maka Anda mungkin tidak peduli tentang mendapatkan bunga tetap. Demikian pula, jika Anda melakukan pembayaran tanpa kesulitan, Anda mungkin tidak perlu melakukan pembayaran lebih rendah.
Bagaimana Konsolidasi Pinjaman Siswa Unik?
Ada banyak program konsolidasi utang di luar sana. Program konsolidasi pinjaman mahasiswa unik karena mereka menawarkan manfaat tertentu yang hanya datang dengan pinjaman mahasiswa. Beberapa biggies adalah:
- Anda tidak harus memenuhi syarat berdasarkan skor kredit Anda
- Tidak ada jumlah maksimum yang tersedia
- Anda berpotensi menunda pembayaran
- Utang diberhentikan pada saat kematian semua peminjam
- Bunga yang dibayarkan pada pinjaman mahasiswa dapat dikurangkan dari pajak
Secara umum, konsolidasi paling bermanfaat ketika Anda mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa federal di bawah sebagai bagian dari program konsolidasi yang disponsori pemerintah.
Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta, Anda masih bisa "berkonsolidasi," tetapi Anda benar-benar hanya membiayai kembali pinjaman itu .
Apa Beberapa Kesalahan Konsolidasi?
Kerjakan beberapa pekerjaan rumah tambahan jika Anda memiliki pinjaman Perkins, atau jika Anda masih bersekolah. Ini bisa menjadi lebih rumit, dan Anda tidak ingin tanpa sadar memberikan manfaat apa pun.
Harap diingat bahwa menurunkan pembayaran bulanan Anda (dengan memperpanjang periode pembayaran kembali) akan berakhir dengan membebani Anda bunga lebih besar dalam jangka panjang. Namun, Anda dapat memilih pembayaran yang lebih rendah hari ini jika Anda mau, dan kemudian menghasilkan lebih besar dari pembayaran yang diperlukan jika penghasilan Anda meningkat.
Semua Pinjaman saya Berasal Dari Satu Sumber — Haruskah Saya Mengonsolidasi?
Anda tidak harus melakukannya, tetapi Anda mungkin ingin melakukannya. Pemberi pinjaman hanya mengemas kembali pinjaman Anda sehingga mereka memiliki karakteristik yang disebutkan di atas (suku bunga tetap, dll). Jika Anda hanya menggunakan satu sumber pinjaman, Anda mungkin memiliki opsi terbatas tentang siapa yang harus dikonsolidasi. Jika Anda masih bersekolah sekarang, pertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman lain sehingga Anda memiliki lebih banyak pilihan ketika Anda lulus.
Ingat bahwa pinjaman dari pemerintah AS selalu lebih ramah peminjam daripada pinjaman mahasiswa swasta. Pikirkan baik-baik sebelum mencampur dua jenis (misalnya, Anda akan membutuhkan alasan yang baik untuk mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa federal di bawah dengan pemberi pinjaman pribadi).
Bagaimana Saya Tahu Tingkat Bunga Saya?
Periksa pernyataan Anda. Beberapa akan menunjukkan tingkat pinjaman yang diberikan. Jika Anda tidak dapat menemukannya, hubungi pemberi pinjaman Anda dan tanyakan. Anda mungkin memiliki beberapa pinjaman — satu untuk setiap periode pendaftaran, jadi pastikan untuk mendapatkan semuanya. Akhirnya, Anda bisa mendapatkan informasi tentang pinjaman dan melihat tarif saat ini di halaman Pinjaman Langsung ini.
02 Bisakah Saya Berkonsolidasi Dengan Pasangan Saya?
Ada (atau akan) beberapa kelemahan dalam konsolidasi bersama. Jika Anda ingin pergi ke penundaan (ketika Anda berhenti melakukan pembayaran, mungkin karena pengangguran), kedua pasangan harus memenuhi syarat untuk menunda.
Terlebih lagi, jika Anda menggabungkan pinjaman dan salah satu dari Anda harus mati, pasangan yang masih hidup akan diminta melunasi pinjaman almarhum. Selain itu, Anda akan memiliki waktu yang tidak menyenangkan jika Anda bercerai dan pinjaman Anda dipegang bersama .
Akhirnya, ada juga masalah pengampunan pinjaman. Khususnya jika salah satu dari Anda bekerja di layanan publik, Anda mungkin tidak lagi memiliki kesempatan untuk menghapus pinjaman tersebut di masa depan.
03 Logistik Konsolidasi
Anda dapat mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa Anda selama masa tenggang atau selama pembayaran kembali. Anda bahkan bisa melakukan konsolidasi sebelum Anda lulus. Waktunya tergantung pada berbagai faktor.
- Konsolidasi selama masa tenggang mungkin memberi Anda tarif yang lebih rendah
- Anda tidak ingin mengkonsolidasikan terlalu cepat setelah kelulusan. Jika Anda melakukannya, Anda mungkin kehilangan beberapa subsidi bunga
- Jika Anda berpikir tingkat suku bunga rendah, Anda mungkin mengunci suku bunga
- Jika Anda menginginkan pembayaran bulanan yang lebih rendah hari ini, Anda dapat mencoba untuk mendapatkan rencana pembayaran yang diperpanjang
Siapa yang Harus Saya Gabungkan Dengan?
Anda mungkin akan mendapatkan setumpuk surat saat Anda mendekati kelulusan. Siapa yang harus kamu percayai?
Jika pinjaman Anda berasal dari program pemerintah, sering kali bijaksana untuk berkonsolidasi di bawah program Pinjaman Langsung federal. Sekali lagi, pinjaman ini memiliki fitur yang paling ramah konsumen. Untuk perincian lengkap, tanyakan pada Departemen Pendidikan AS.
Juga layak meminta bantuan keuangan Anda untuk rekomendasi. Mereka mungkin telah mendengar beberapa kisah sukses baru-baru ini (dan cerita horor).
Jika Anda memutuskan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman swasta, berhati-hatilah dalam menggabungkan pinjaman federal dan swasta. Bentuk konsolidasi paling murni hanya tersedia untuk pinjaman federal, tetapi adalah mungkin untuk menggabungkan pinjaman swasta .