Bagaimana Keterlambatan Pembayaran Kartu Kredit pada Anda
Hilang pembayaran kartu kredit adalah kesepakatan yang lebih besar dari yang Anda duga. Perusahaan kartu kredit Anda tidak akan muncul di depan pintu Anda setelah Anda melewatkan pembayaran, tetapi mereka pasti mengambil tindakan di belakang layar. Bagaimana kreditor Anda menanggapi pembayaran yang terlambat dapat terus memengaruhi Anda selama berbulan-bulan, dan bahkan bertahun-tahun, untuk datang. Mengetahui konsekuensi pembayaran kartu kredit yang terlambat seharusnya cukup untuk membuat Anda berusaha ekstra untuk membayar tepat waktu.
Empat Hal Terjadi Saat Anda Membayar Terlambat
Pembayaran kartu kredit Anda dianggap terlambat jika diterima setelah batas waktu pada tanggal jatuh tempo atau jika kurang dari jumlah minimum yang jatuh tempo. Inilah yang akan terjadi jika pembayaran kartu kredit Anda terlambat.
- Kreditur Anda akan membebankan biaya keterlambatan . Laporan penagihan Anda berikutnya akan menyertakan biaya untuk pembayaran terlambat / tidak terjawab. Biaya keterlambatan biasanya berkisar antara $ 15 hingga $ 35, tergantung pada kebijakan biaya keterlambatan kartu kredit Anda dan apakah ini pertama kalinya Anda terlambat dalam enam bulan terakhir. Anda akan dikenakan biaya keterlambatan setiap bulan pembayaran Anda terlambat atau kurang dari pembayaran minimum.
- Suku bunga Anda akan meningkat jika pembayaran Anda menjadi 60 hari lewat jatuh tempo. Kreditor tidak hanya menghukum Anda dengan biaya keterlambatan, mereka akan sering menaikkan suku bunga Anda ke tingkat penalti , suku bunga tertinggi pada kartu kredit Anda. Tingkat bunga yang lebih tinggi meningkatkan biaya keuangan Anda sehingga lebih mahal untuk membawa saldo dan memperpanjang jumlah waktu yang diperlukan untuk melunasi saldo Anda.
Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu selama enam bulan, penerbit kartu Anda diharuskan untuk mengembalikan nilai pra-penalti Anda, tetapi hanya untuk saldo Anda sebelumnya. Pembelian dilakukan setelah tingkat penalti menjadi efektif mungkin masih menerima tingkat yang lebih tinggi, tergantung pada persyaratan kartu kredit Anda .
- Pembayaran terlambat ditambahkan ke laporan kredit Anda ketika pembayaran Anda lebih dari 30 hari terlambat. Entri ditambahkan ke laporan kredit Anda dan dapat bertahan selama tujuh tahun. Jika Anda melewatkan pembayaran berikutnya, entri diperbarui hingga 60 hari, dan seterusnya dalam 30 hari bertahap sampai akun Anda ditagih setelah 180 hari.
- Nilai kredit Anda mungkin menurun . Karena sejarah pembayaran mencakup 35 persen dari skor kredit Anda , pembayaran yang terlambat dapat memiliki pengaruh signifikan terhadap skor Anda, memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit baru di masa depan. Berapa nilai kredit Anda turun setelah pembayaran terlambat tergantung pada informasi lain dalam skor kredit Anda - umumnya, semakin baik kredit Anda, semakin banyak poin yang Anda akan kehilangan.
Keterlambatan pembayaran tidak dilaporkan ke biro kredit sampai setelah 30 hari. Jadi jika Anda terlambat 30 hari, Anda dapat melakukan pembayaran ditambah biaya keterlambatan dan menghindari kerusakan pada laporan kredit atau skor kredit Anda. Penerbit kartu kredit Anda dapat mengesampingkan biaya untuk pembayaran terlambat yang tidak disengaja jika Anda bertanya dan selama pembayaran terlambat diisolasi.
Pada 60 hari terlambat, penerbit kartu Anda dapat menaikkan suku bunga Anda ke tingkat default atau penalti. Anda juga dapat kehilangan suku bunga promosi yang Anda miliki dengan pendaftaran kartu kredit. Anda mungkin tidak dapat menguangkan imbalan Anda jika kartu Anda tunggakan. Parahnya, pembayaran yang terlambat dapat menyebabkan Anda kehilangan sebagian atau seluruh imbalan yang telah Anda kumpulkan.
Pada saat akun Anda terlambat 180 hari, misalnya Anda telah melewatkan enam pembayaran, penerbit kartu biasanya akan menagih akun tersebut, menulisnya sebagai kerugian.
Tuduhan-off berlangsung pada laporan kredit Anda dan tetap selama tujuh tahun.
Keterlambatan Pembayaran dan Skor Kredit Anda
Biaya keterlambatan pembayaran dan suku bunga yang lebih tinggi adalah hasil negatif dari pembayaran kartu kredit terlambat. Mungkin, efek yang paling ingin Anda hindari adalah pukulan ke skor kredit Anda. Apa yang harus dilakukan pembayaran terlambat terhadap skor Anda?
Bagaimana pembayaran terlambat memengaruhi nilai kredit Anda bergantung pada informasi lain dalam laporan kredit Anda. Perbandingan Masalah Kredit FICO menunjukkan bahwa pembayaran terlambat memengaruhi seseorang dengan skor kredit yang lebih tinggi dan tidak ada pembayaran terlambat sebelumnya lebih dari seseorang dengan skor kredit lebih rendah dan pembayaran terlambat sebelumnya.
Kami juga tahu bahwa:
- Hilang satu pembayaran untuk satu atau dua bulan tidak akan terlalu buruk untuk skor kredit Anda.
- Hilang beberapa pembayaran untuk satu atau dua bulan lebih buruk.
- Hilang pembayaran selama tiga bulan hanya satu kali sama buruknya dengan tagihan atau penagihan .
Tidak Ada Lagi Default Universal
Undang-Undang KARTU Kredit tahun 2009 telah melarang default universal , sehingga penerbit kartu kredit Anda tidak diizinkan untuk menaikkan suku bunga Anda ketika Anda terlambat membayar ke penerbit kartu kredit lain. Namun, beberapa penerbit kartu kredit dapat meningkatkan tarif Anda pada produk kredit lain yang Anda miliki dengan perusahaan itu.