Mengapa Charge-Off adalah Berita Mengerikan untuk Kredit Anda
Banyak orang keliru berpikir ketika utang telah dilunasi yang telah dibatalkan oleh kreditur.
Itu tidak benar. Anda tetap bertanggung jawab untuk melunasi saldo. Namun, Anda tidak akan dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk melakukan pembelian, dan Anda tidak akan memiliki pilihan untuk melakukan pembayaran bulanan minimum pada saldo Anda. Pada saat akun Anda ditagih, kemungkinan ditutup selama beberapa bulan.
Bagaimana Charge-Offs Terjadi
Perjanjian kartu kredit Anda mengharuskan Anda untuk melakukan pembayaran minimum pada tanggal jatuh tempo setiap bulan. Jika Anda terlambat, Anda dapat mengirim pembayaran kapan saja antara tanggal jatuh tempo dan 29 hari melewati tanggal jatuh tempo dan menghindari pemberitahuan keterlambatan pembayaran yang ditempatkan pada laporan kredit Anda (Anda masih akan dikenakan biaya keterlambatan dengan sebagian besar kartu kredit) . Namun, jika Anda belum melakukan pembayaran pada saat tanggal jatuh tempo berikutnya tiba, pembayaran Anda terlambat 30 hari, dan pemberitahuan akan ditempatkan pada laporan kredit Anda. Setiap 30 hari pemberitahuan terlambat baru ditempatkan pada laporan kredit Anda. Pemberitahuan terlambat mengalami peningkatan 30 hari: 30 hari terlambat, 60 hari terlambat, 90 hari terlambat, dll.
sampai Anda mencapai 180 hari terlambat.
Setelah 180 hari atau enam bulan, tanpa pembayaran, akun Anda akan dikenakan biaya. Akun Anda bahkan dapat dikenakan biaya jika Anda telah mengirimkan pembayaran, tetapi pembayaran tersebut selalu kurang dari batas minimum. Anda harus membawa akun Anda saat ini dengan membayar penuh pembayaran minimum jika Anda ingin menghindari tagihan.
Mengapa Kartu Kredit Dibebankan?
Perusahaan, termasuk kreditur dan pemberi pinjaman, memiliki keuntungan dan kerugian setiap tahun. Mereka menghasilkan uang dari keuntungan dan kehilangan uang dari kerugian. Ketika kreditur memungut biaya dari akun Anda, itu menyatakan utang Anda sebagai kerugian bagi perusahaan - karena Anda belum melakukan pembayaran dalam beberapa waktu.
Meskipun kreditor telah mengakui utang Anda sebagai kerugian dalam catatan keuangannya, Anda tidak terbebas. Kreditur Anda akan menambahkan entri negatif (biaya-off) ke laporan kredit Anda dan terus berusaha untuk mengumpulkan utang. Penerbit kartu kredit dapat mengumpulkan melalui departemen pengumpulannya sendiri atau dengan mengirimkan akun tersebut ke penagih utang pihak ketiga.
Saldo yang jatuh tempo di masa lalu secara hukum dapat ditegakkan (Anda dapat dituntut untuk itu) selama beberapa tahun tergantung pada undang-undang negara Anda tentang pembatasan utang .
Tagihan akan tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun sejak tanggal tagihannya ditagih. Membayar saldo yang dilunasi secara penuh tidak akan menghapusnya dari laporan kredit Anda. Sebagai gantinya, ini akan diperbarui dengan status "Dibebankan Dibayar" jika Anda membayar lunas atau "Ditagih Dibayar dimatikan" jika Anda melunasi utang dan akun akan menunjukkan saldo $ 0. Entah itu lebih baik daripada status "charge-off" dengan saldo yang luar biasa tetapi masih tidak diinginkan.
Satu-satunya cara untuk menghapus tagihan dari laporan kredit Anda adalah menunggu jangka waktu tujuh tahun atau bernegosiasi dengan kreditur untuk menghapusnya setelah Anda membayar akun secara penuh. Ini adalah negosiasi yang sulit untuk dilakukan, tetapi beberapa kreditur mungkin setuju jika Anda membuat kasus Anda dengan orang yang tepat di dalam perusahaan.
Memantul Kembali Setelah Pengisian
Meskipun memiliki biaya-off pada laporan kredit Anda buruk untuk skor kredit Anda, semua tidak hilang. Anda dapat membangun kembali kredit Anda setelah pembebanan biaya dengan membersihkan saldo tunggakan, membuat pembayaran tepat waktu pada semua akun Anda yang lain, dan memberikannya waktu. Karena biaya semakin bertambah, itu akan berdampak lebih kecil pada skor kredit Anda, terutama jika itu melebihi dengan informasi positif lainnya.