Mengelola Pinjaman Mahasiswa: Kenakalan dan Default

by Carron Armstrong

Sayangnya, terkadang kita tidak bisa memenuhi kewajiban kita. Tentu saja, PHK atau perceraian dapat mendatangkan malapetaka dengan keuangan dan rasa sejahtera kita. Bagi banyak orang, bahkan tagihan perbaikan yang tak terduga atau keadaan darurat medis akan meregangkan anggaran yang sudah tipis ke titik puncaknya. Ketika kita berbicara tentang pinjaman mahasiswa, BAGAIMANA kita berada di belakang dapat memiliki efek mendalam pada remedi yang tersedia bagi kita. Itulah mengapa penting untuk mengetahui perbedaan antara kenakalan dan default.

Kenakalan v. Default

Pemerintah federal telah memberikan pinjaman pinjaman khusus kepada mahasiswa tertentu untuk menangani pinjaman yang tidak dibayar tepat waktu. Metode yang tersedia untuk pemberi pinjaman tergantung pada jenis pinjaman dan apakah peminjam hanya menunggak atau apakah pinjaman telah memasuki keadaan gagal yang lebih serius. Jika peminjam gagal untuk membayar pinjaman dengan tanggal jatuh tempo bulanan, peminjam dianggap menunggak . Jika kenakalan terus berlanjut, dan pinjaman menjadi lewat karena 270 hari, pinjaman dianggap gagal bayar .

Upaya Pengumpulan Awal

Sebagian besar pinjaman mahasiswa memberikan peminjam masa tenggang 15 hari setelah tanggal jatuh tempo sebelum biaya keterlambatan dibebankan. Selama waktu itu, pemberi pinjaman (atau penyedia layanan) harus mengirimkan surat kenakalan kepada peminjam. Pemberi pinjaman (atau penyedia layanan) juga dapat melakukan panggilan telepon ke peminjam selama waktu ini. Pemberi pinjaman atau pemberi jasa juga harus memberi tahu peminjam tentang ketersediaan Ombudsman Pinjaman Departemen Pendidikan.

Kantor Ombudsman dapat membantu peminjam menyelesaikan masalah dengan kreditur atau membantu mengidentifikasi cara peminjam dapat mengatasi kenakalan atau kegagalan.

Jika kenakalan terus berlanjut dan peminjam gagal melakukan pembayaran, pinjaman dianggap default setelah 270 hari. Pada titik itu, seluruh saldo menjadi jatuh tempo.

Secara teoritis mungkin untuk menghindari status default dengan membuat setidaknya beberapa jenis pembayaran sebelum periode 270 hari telah berlalu.

Powers Pengambilan Luar Biasa

Setelah pinjaman gagal, kekuatan penagihan luar biasa pemerintah tersedia untuk pemberi pinjaman dan servicers. Kekuatan koleksi luar biasa ini termasuk kemampuan untuk:

Tangkap pengembalian pajak
Hias upah
Ambil bagian dari Jaminan Sosial atau tunjangan federal lainnya
Taktik biaya pengumpulan sebesar 25% untuk FFEL atau Pinjaman Langsung, dan hingga 40% pada Pinjaman Perkins dan hingga 18% pada konsolidasi atau pinjaman yang dipulihkan dari status default
Tolak pinjaman dan hibah mahasiswa baru

Biasanya, pemberi pinjaman harus mendapatkan perintah pengadilan untuk menyelesaikan banyak tindakan pengumpulan ini, tetapi undang-undang federal memungkinkan pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa, penyedia jasa atau agen penagihan untuk melakukan hal-hal ini tanpa lapisan perlindungan tambahan pengadilan hukum akan menyediakan peminjam .

Bagaimana dengan Statute of Limitations?

Pinjaman Federal

Tidak ada undang-undang pembatasan untuk pengumpulan pinjaman mahasiswa federal . Mereka tidak pernah berakhir dan pemberi pinjaman dapat mengejar pengumpulan sampai kematian peminjam.

Pinjaman Pribadi

Hal yang sama tidak berlaku untuk pinjaman mahasiswa swasta . Batas waktu untuk mengambil tindakan semacam ini pada pinjaman swasta umumnya tergantung pada undang-undang pembatasan untuk negara di mana peminjam tinggal.

Biasanya, undang-undang pembatasan akan berjalan empat hingga enam tahun setelah pembayaran terakhir atau setelah pinjaman menjadi default. Namun berhati-hatilah: bahkan setelah pemberi pinjaman swasta tidak lagi dapat menuntut atau memotong gaji, pemberi pinjaman masih bisa mem-hound peminjam untuk uang.

Jika Anda menemukan diri Anda dalam koleksi dengan pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman Anda, penting bahwa Anda memahami bahwa Anda masih memiliki hak dan pilihan, meskipun kekuatan pengumpulan luar biasa kreditur.

Untuk membaca lebih lanjut tentang opsi-opsi itu, dan standar yang harus dipegang pemberi pinjaman dan pemberi layanan dalam upaya penagihannya, baca MENGELOLA HUTANG MAHASISWA: BERURUSAN DENGAN KOLEKTOR.

Untuk informasi lebih banyak tentang mengelola pinjaman mahasiswa Anda selama masa keuangan yang sulit, lihat artikel kami tentang isu-isu berikut:

Masalah Umum

Jenis Pinjaman Apa yang Anda Miliki?

Pilihan Anda untuk Mengelola Pinjaman Siswa Singkatnya

Daftar Istilah Pinjaman Mahasiswa yang Bermanfaat

Ketika Anda Tidak Dapat Melakukan Pembayaran Anda

Kenakalan dan Default

Penundaan dan Kesabaran

Strategi Repetment Selama Masa Sulit

Melunasi Standar Pinjaman Siswa

Berurusan dengan Kolektor Pinjaman Mahasiswa

Mengelola Pinjaman Pribadi