Mengelola Pinjaman Mahasiswa: Pendahuluan

by Carron Armstrong

Dalam rangkaian artikel ini, kita akan berbicara tentang mengelola pinjaman siswa Anda, termasuk apa yang terjadi jika Anda tidak dapat membayar mereka kembali, apa yang dapat dan tidak dapat dilakukan oleh kepailitan, dan bagaimana Anda dapat meminimalkan pembayaran Anda dan memaksimalkan keuntungan Anda dari dolar yang diperoleh dengan susah payah Anda mengeluarkan uang untuk membayar pendidikan yang Anda bekerja sangat keras untuk mendapatkannya.

Apakah Anda bagian dari Triliun $ 1?

Industri pinjaman mahasiswa sangat besar. Pada 2011, pinjaman mahasiswa luar biasa mencapai $ 1.000.000.000.000 di Amerika Serikat saja.

Orang-orang memiliki lebih banyak utang dari pinjaman mahasiswa daripada yang mereka dapatkan dari kartu kredit. Itu mungkin tampak mengejutkan pada awalnya, sampai Anda melihat biaya komoditas yang Anda beli. Untuk tahun 2013-14, biaya kuliah dan biaya rata-rata hanya di bawah $ 9.000 untuk tarif di negara bagian di lembaga-lembaga publik, dan hanya lebih dari $ 30.000 di perguruan tinggi swasta. Itu bahkan tidak menyentuh buku, ruang dan papan, perjalanan ke dan dari kampus, atau pizza dan bir, di mana Anda dapat menambahkan lagi $ 15.000. Kalikan dengan empat tahun, dan biaya "pergi ke perguruan tinggi" mencapai $ 96.000 hingga $ 180.000. Rumah pertamaku tidak berharga $ 96.000. Dan banyak dari biaya itu dibiayai oleh industri pinjaman mahasiswa.

Dua pertiga lulusan lembaga pendidikan empat tahun meninggalkan sekolah dengan utang pendidikan. Beban utang rata-rata lulusan tersebut lebih dari $ 25.000. Tambahkan ke saldo yang terutang oleh lulusan dua tahun dan sertifikat, siswa yang belum menyelesaikan program mereka, dan pinjaman yang diambil oleh orang tua dari semua siswa ini dan Anda dapat mulai melihat besarnya masalah.

Tingkat Default Tinggi untuk Pinjaman Mahasiswa

Sekarang mari kita bicara tentang bagaimana pinjaman ini dilunasi. Sayangnya tidak semua pinjaman dibayar sesuai kesepakatan. Bahkan, beberapa statistik mengatakan. Hanya 36% siswa membayar tepat waktu selama tiga tahun pertama setelah kelulusan. Tingkat default - default terjadi ketika pembayaran tidak dilakukan selama 270 hari - selama tiga tahun tersebut adalah 14% besar dan kuat.

Bandingkan ini dengan tarif charge-off untuk kartu kredit pada kuartal terakhir 2014 seperti yang dilaporkan oleh Federal Reserve.

Dalam banyak hal, konsekuensi untuk gagal bayar pada pinjaman mahasiswa jauh lebih parah daripada kredit untuk kartu kredit. Ketika kartu kredit dikenakan biaya, kolektor tagihan dapat mencoba untuk mengumpulkan dengan menelepon dan menulis konsumen, kemudian menuntut pemegang akun dan menggunakan keputusan yang dihasilkan, dalam beberapa kasus, untuk memotong gaji atau retribusi terhadap properti konsumen untuk memenuhi saldo terutang. . Tapi, konsumen juga punya alat. Dia dapat membela gugatan dan memaksa kreditur untuk membuktikan keseimbangan, sesuatu yang sering kali kolektor tagihan sulit lakukan. Dia juga bisa melepaskan sebagian besar atau semua utang kartu kredit dalam proses kepailitan.

Obat-obatan tersebut belum tentu tersedia bagi peminjam pinjaman mahasiswa. Di bawah undang-undang federal, perusahaan pinjaman mahasiswa dapat menghias gaji tanpa penilaian, dan kebanyakan orang akan mengatakan kepada Anda bahwa pinjaman mahasiswa tidak dapat dilepaskan dalam kebangkrutan, meskipun ini tidak sepenuhnya benar.

Bantuan untuk Peminjam Pinjaman Siswa

Hanya karena undang-undang federal memberikan perlindungan pinjaman khusus dan hak istimewa pinjaman kepada siswa, bukan berarti konsumen pinjaman pelajar tidak memiliki hak atau penyelesaian.

Dalam seri ini kita berbicara tentang opsi yang tersedia bagi peminjam untuk menghilangkan atau mengelola saldo pinjaman mahasiswa.

Biasanya ada lima jenis bantuan yang dapat dinikmati oleh peminjam pinjaman mahasiswa.

Pembatalan
Kesabaran atau penundaan
Modifikasi pembayaran, termasuk konsolidasi pinjaman
Kompromi atau penyelesaian
Koleksi tantangan

Untuk mendapatkan gambaran umum tentang program yang tersedia bagi Anda saat Anda berusaha membayar kembali pinjaman Anda, baca artikel kami MENGELOLA HUTANG MAHASISWA: PILIHAN ANDA DALAM NUTSHELL .

Tidak semua program bantuan tersedia untuk semua peminjam. Sebagian besar tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki. Untuk primer tentang berbagai jenis pinjaman yang tersedia untuk peminjam dan bagaimana Anda dapat menentukan jenis apa yang mungkin Anda miliki, lihat artikel kami MENGELOLA PINJAMAN SISWA: APA JENIS PINJAMAN YANG ANDA MILIKI?

Anda dapat memperoleh informasi lebih lanjut tentang jenis pinjaman yang tersedia dan program yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan bantuan dari pinjaman federal di situs web Departemen Pendidikan.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk mengurangi beban pembayaran pinjaman pelajar yang tinggi, lihat artikel dalam seri kami Mengelola Pinjaman Pelajar:

Masalah Umum

Jenis Pinjaman Apa yang Anda Miliki?

Pilihan Anda untuk Mengelola Pinjaman Siswa Singkatnya

Daftar Istilah Pinjaman Mahasiswa yang Bermanfaat

Ketika Anda Tidak Dapat Melakukan Pembayaran Anda

Kenakalan dan Default

Penundaan dan Kesabaran

Strategi Repetment Selama Masa Sulit

Melunasi Standar Pinjaman Siswa

Berurusan dengan Kolektor Pinjaman Mahasiswa

Mengelola Pinjaman Pribadi

Pengampunan Pinjaman