Jadwal vesting 401 (k) Anda menentukan berapa banyak Anda simpan ketika Anda mengakhiri
Apa itu Vesting?
Ketika Anda menggunakan kontribusi yang cocok dari majikan Anda, Anda mendapatkan hak hukum untuk menyimpan kontribusi tersebut. "Vesting" dalam rencana pensiun mengacu pada kepemilikan. Secara khusus, Anda telah mencapai titik waktu Anda dapat meninggalkan (atau dipecat oleh) perusahaan Anda namun tetap mempertahankan kontribusi itu.
Sebagai seorang karyawan, Anda selalu 100% terikat dalam kontribusi gaji-penangguhan Anda sendiri untuk rencana pensiun di tempat kerja. Konsep yang sama berlaku dengan SEP dan kontribusi SEDERHANA yang dibuat oleh perusahaan. Kontribusi apa pun yang Anda hasilkan dengan uang Anda sendiri selalu menjadi milik Anda.
Apa itu Vesting Segera?
Menurut analisis Vanguard dari 1.900 program pensiun yang memenuhi syarat dengan lebih dari 3,9 juta peserta, hanya kurang dari separuh (47 persen) perusahaan menawarkan vesting segera untuk kontribusi yang sesuai. Seorang karyawan yang segera dipegang dalam saldo akunnya memiliki 100% saham, dan majikan tidak dapat kehilangannya, atau mengambilnya kembali, karena alasan apa pun.
Misalnya, jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, Anda memiliki kepemilikan langsung dari saldo yang cocok. Dengan segera mendapatkan Anda dapat membuat kontribusi hari ini dan bahkan jika Anda meninggalkan majikan Anda besok, Anda akan 100% diberikan dalam kontribusi Anda dan pertandingan majikan.
Ada situasi potensial lain di mana kontribusi pemberi kerja Anda akan 100% diberikan.
Jika perusahaan Anda menggunakan apa yang dikenal sebagai " pertandingan pelabuhan aman ", maka Anda 100% diberikan di bagian kontribusi perusahaan tersebut.
Tetapi jika majikan Anda tidak memberikan vesting segera Anda akan ingin meluangkan waktu untuk memahami bagaimana jadwal vesting bekerja.
Jadwal vesting
Sementara beberapa perusahaan menawarkan pembayaran langsung dari kontribusi mereka yang cocok, aturan mereka lebih sering menyebabkan karyawan untuk melakukan rompi sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan. Karena karyawan memiliki rompi berdasarkan jumlah waktu yang mereka miliki dengan majikan mereka, untuk tujuan praktis Anda biasanya tidak akan dapat berhenti Jumat dan mengambil uang sumbangan yang Anda terima hari Kamis.
Secara garis besar, dua jenis jadwal vesting diberi penilaian vesting dan cliff vesting.
Jadwal Pernikahan Bergradasi
Dengan jadwal vesting bertingkat, Anda akan mendapatkan kontribusi dari majikan Anda pada hari-hari peringatan tertentu dari pekerjaan Anda. Jika majikan Anda menggunakan jadwal vesting bertingkat, mungkin lebih murah daripada yang dijelaskan di bawah ini, tetapi berkat Undang-undang Perlindungan Pensiun tahun 2006, itu tidak boleh kurang:
- Setelah satu tahun layanan: 0% diberikan
- Setelah dua tahun layanan: 20% vested
- Setelah tiga tahun melayani: 40% diberikan
- Setelah empat tahun melayani: 60% diberikan
- Setelah lima tahun melayani: 80% vested
- Setelah enam tahun atau lebih layanan: 100% diberikan
Jadwal Pembersihan Tebing
Seperti kedengarannya, jadwal vesting tebing berarti bahwa untuk jangka waktu tertentu Anda tidak akan dijerat sama sekali. Kemudian, seperti pergi dari tebing, Anda menjadi tertambat sekaligus. Sekali lagi, jadwal vestasi tebing majikan Anda mungkin lebih murah daripada yang dijelaskan di bawah ini, tetapi vesting Anda akan terjadi setidaknya secepat jadwal berikut:
- Setelah satu tahun layanan: 0% diberikan
- Setelah dua tahun layanan: 0% diberikan
- Setelah tiga tahun atau lebih layanan: 100% diberikan
Ingat, masing-masing majikan yang menawarkan pertandingan majikan dengan vesting dari waktu ke waktu akan memiliki jadwal vesting tebing atau jadwal vesting bertingkat, tetapi tidak keduanya.
Pastikan Anda mengetahui jadwal vesting majikan Anda terutama sebelum membuat keputusan besar.
Menabung untuk pensiun adalah hal yang penting, jadi tidak mungkin Anda ingin meninggalkan pekerjaan Anda sesaat sebelum Anda akan mendapatkan sejumlah besar kontribusi yang sesuai dari pemberi kerja!
Diperbarui oleh Scott Spann