Berapa yang harus Anda hemat untuk pensiun?
Ketika datang ke berapa banyak tabungan yang Anda perlukan untuk pensiun, ada beberapa pertanyaan kunci dan pertimbangan yang harus Anda evaluasi ketika Anda mempertimbangkan pensiun, baik dengan atau tanpa bantuan seorang perencana:
Pensiun Tabungan Pertimbangan # 1 - Apa yang Anda bayangkan untuk pensiun Anda?
Apakah kehidupan pensiun ideal Anda terlihat sangat mirip dengan yang Anda miliki sekarang? Atau apakah Anda berharap untuk meningkatkannya? Atau, Anda mungkin mendambakan ide pensiun lebih dini bahkan dengan mengorbankan standar hidup yang lebih rendah. Tidak ada jawaban yang benar atau salah, tetapi gaya hidup pensiun Anda yang diantisipasi merupakan komponen penting dalam menjawab "Berapa banyak tabungan yang saya perlukan?" pertanyaan.
Penarikan Dana Pensiun # 2 - Apa yang Anda lakukan hari ini?
Penghasilan Anda saat ini adalah titik awal yang berguna untuk menghitung kebutuhan tabungan perencanaan pensiun Anda. Kemungkinannya adalah semakin banyak yang Anda hasilkan hari ini, semakin banyak tabungan yang Anda butuhkan di masa pensiun - berkat gaya hidup yang merajalela di masyarakat saat ini. Jika Anda berbeda dari kebanyakan orang, selamat - Anda mungkin memiliki lebih sedikit tabungan. Tapi itu tidak masalah karena Anda sudah menabung lebih banyak.
Pensiun Tabungan Pertimbangan # 3 - Berapa banyak yang Anda kumpulkan dari Jaminan Sosial? Apakah Anda akan menerima manfaat pensiun pasti selama masa pensiun?
Pembayaran bulanan ini dapat dikurangi secara substansial dari jumlah yang mungkin harus Anda simpan. Mendapatkan estimasi yang baik sangat berharga ketika Anda merencanakan pensiun Anda dan menentukan kebutuhan tabungan Anda.
Penarikan Dana Pensiun # 4 - Kapan Anda akan pensiun?
Semakin muda Anda ketika Anda pensiun, semakin lama Anda dapat berharap untuk hidup selama masa pensiun. Ini berarti Anda perlu lebih banyak disimpan. Jika Anda menunggu lebih lama sampai pensiun, Anda tidak hanya akan pensiun untuk waktu yang lebih singkat, tetapi Anda juga akan bekerja lebih lama, yang berarti Anda dapat menghemat lebih banyak.
Pensiun Tabungan Pertimbangan # 5 - Berapa tahun Anda berencana untuk menghabiskan masa pensiun?
Ini hanyalah cara yang lebih ramah dan lembut untuk mengajukan pertanyaan sulit - berapa lama Anda berencana untuk hidup? Berdasarkan harapan kesehatan dan harapan jangka panjang Anda, Anda bisa menghabiskan 30 tahun atau lebih dalam masa pensiun. Mengetahui berapa tahun yang akan Anda habiskan di masa pensiun membantu Anda mengetahui berapa banyak tabungan Anda yang perlu Anda tarik setiap tahun.
Penarikan Dana Pensiun # 6 - Bagaimana Anda akan berinvestasi?
Jika Anda berinvestasi secara agresif, Anda dapat mengharapkan tingkat laba yang lebih tinggi atas investasi Anda, yang berarti Anda harus berhemat lebih sedikit dibandingkan dengan orang lain yang bersikeras menyimpan semua investasi dalam rekening tabungan bank.
Berapa banyak yang sudah Anda simpan dan berapa usiamu sekarang?
Semakin muda Anda dan semakin banyak yang Anda simpan, semakin sedikit Anda harus menabung di masa depan untuk mencapai standar hidup pensiun yang sama seperti seseorang yang lebih tua atau dengan sedikit uang dihemat hingga saat ini.
Burung awal mendapat lebih dari cacing.
Menentukan Nomor Anda
Rencana pensiun yang paling efektif berfokus pada lebih dari tanggal mulai pensiun. Mereka menetapkan target jumlah tabungan pensiun yang diperlukan untuk memenuhi tujuan pendapatan yang Anda inginkan. Mengetahui perkiraan penghematan yang Anda perlukan bisa menjadi suatu tantangan.
Untuk pensiunan pensiunan karier awal, panduan perencanaan keuangan terbaik menyarankan penghematan antara 10 hingga 15 persen dari penghasilan Anda. Tapi ini mengasumsikan Anda mulai menabung relatif awal dalam karir Anda dan hanya pedoman umum. Jika Anda memulai dengan awal yang lambat dengan tabungan pensiun Anda, Anda mungkin perlu menyisihkan 20 persen atau lebih dari penghasilan Anda untuk mempertahankan gaya hidup nyaman yang sama.
Cara terbaik untuk mengetahui berapa banyak Anda akan perlu menabung untuk pensiun adalah untuk membuat rencana anggaran untuk pensiun dan untuk menjalankan perhitungan pensiun dasar untuk melihat apakah Anda berada di jalur yang benar.
Seperti yang Anda lihat, tidak ada satu ukuran yang cocok untuk semua jawaban atas "Berapa yang harus saya hemat?" pertanyaan tentang pensiun. Namun, ada aturan praktis. Setelah Anda menentukan apa yang Anda pikir harus Anda jalani selama masa pensiun, kalikan dengan 25. Misalnya, jika Anda berpikir Anda akan membutuhkan $ 40.000 per tahun, salah satu aturan praktis mengatakan bahwa Anda akan membutuhkan 25 kali lipat jumlah, atau $ 1.000.000 untuk pensiun dengan nyaman. Di sisi lain, jika Anda menerima $ 15.000 dalam tunjangan Jaminan Sosial setiap tahun dan pensiun tahunan $ 5.000, Anda hanya perlu setengah dari $ 40.000 setiap tahun dari tabungan Anda. Karena Anda hanya berencana menarik sekitar $ 20.000 setiap tahun, Anda akan membutuhkan sekitar $ 500.000 yang dihemat oleh tanggal pensiun Anda.
Namun, aturan praktis bukanlah aturan hukum. Lebih penting lagi, tujuan pensiun semua orang bersifat pribadi dan tidak ada yang mendapat masalah karena mereka terlalu banyak disimpan terlalu cepat.