Panduan Anda untuk menabung untuk pensiun
Tapi ada teori bersaing yang mengatakan bahwa Anda harus menganggarkan untuk pensiun berdasarkan gaya hidup yang Anda rencanakan untuk nikmati, bukan penghasilan yang Anda hasilkan saat ini.
Untuk memperjelas ide ini, mari kita bayangkan empat pasangan hipotetis.
Adam and Alison: Pensiun Sederhana
Adam dan Alison sudah pensiun. Tak satu pun dari mereka menghasilkan pendapatan. Mereka menerima sejumlah uang dari pensiun mereka, penarikan 401 (k), dan Jaminan Sosial. Rumah dan mobil mereka sepenuhnya terbayar, dan mereka bebas utang .
Mereka hidup sederhana. Sebagian besar malam mereka makan malam di rumah, dan mereka menikmati kegiatan yang tidak mahal seperti berkebun, merajut, bermain dengan cucu-cucu mereka dan berjalan-jalan dengan anjing.
Bob and Barb: Pensiun yang Menakjubkan
Bob dan Barb juga sudah pensiun. Tak satu pun dari mereka menghasilkan pendapatan, dan seperti Adam dan Alison, mereka menerima uang dari pensiun mereka dan 401 (k). Rumah dan mobil mereka juga terbayar, dan mereka terbebas dari utang.
Mereka hidup besar di masa pensiun. Mereka makan di restoran. Mereka menikmati berlayar, golf, dan tenis. Mereka memiliki rumah kedua di dekat pantai, dan mereka menikmati bepergian ke luar negeri.
Carl dan Cathy: Bekerja di Pensiun untuk Hiburan
Carl dan Cathy sudah pensiun dari pekerjaan utama mereka, tetapi keduanya masih bekerja.
Mereka tidak membutuhkan penghasilan - mereka memiliki cukup uang untuk hidup nyaman berdasarkan tabungan mereka - tetapi mereka senang bekerja.
Ini memberi mereka kepuasan dan tujuan, dan ketika mereka tidak bekerja, mereka cenderung merasa bosan dan tertekan. Carl menulis novel, sementara Cathy menjalankan bisnis online. Mereka menerima penghasilan tambahan dari pekerjaan mereka, yang melengkapi tabungan pensiun mereka.
Namun, mereka begitu sibuk menikmati pekerjaan mereka; mereka tidak punya waktu untuk menghabiskannya. Mereka mengumpulkan lebih banyak tabungan daripada yang mereka tahu bagaimana menggunakannya.
Derek dan Debbie: Penghasilan Pasif di Masa Pensiun
Derek dan Debbie mengatur aliran pendapatan pasif ketika mereka lebih muda. Sekarang rumah sewa, royalti, dividen, dan pendapatan bunga mereka cukup untuk pensiun dengan nyaman.
Pensiun mereka, bagaimanapun, bertugas mengelola sumber-sumber pendapatan ini. Mereka sering menemukan diri mereka mengelola tim pemegang buku, manajer properti dan tangan perbaikan yang membuat investasi mereka tetap bertahan.
Gaya Hidup Ideal Setiap Orang di Masa Pensiun Berbeda
Apa gunanya dari empat cerita ini? Pensiun ideal setiap orang berbeda.
Sebagian orang puas menjalani kehidupan yang sederhana dan tenang. Beberapa ingin menikmati perjalanan dunia, hobi mahal, mencicipi anggur berkualitas, meningkatkan rumah mereka dan mencoba kegiatan baru.
Beberapa orang dipaksa untuk bekerja karena mereka tidak mampu membayar tagihan mereka, tetapi yang lain memilih bekerja untuk kesenangan dan kepuasan, meskipun mereka tidak membutuhkan penghasilan.
Nasihat Pensiun Tradisional Menyesatkan
Saran pensiun tradisional mengatur rumus: hemat 10 persen, atau 12 persen, atau 15 persen dari penghasilan Anda saat ini untuk pensiun .
Tapi nasihat aturan-ibu-ibu tidak memperhitungkan jenis pensiun yang Anda harapkan. Adam dan Alison puas hidup sederhana. Mereka puas memasak makanan mereka, membersihkan rumah mereka, dan bermain dengan cucu-cucu mereka.
Jika Anda berencana untuk hidup seperti pasangan ini, Anda tidak perlu menganggarkan 15 persen dari penghasilan setelah pajak Anda menjelang pensiun, kecuali Anda mulai menabung di kemudian hari , Anda ingin meninggalkan rumah untuk anak-anak Anda, atau Anda ingin penyangga solid jika terjadi keadaan darurat.
Pasangan seperti Bob dan Barb, di sisi lain, menginginkan kegembiraan berlayar ke Italia, bermain golf, mengambil pelajaran seni dan bepergian ke vila tepi pantai. Jika Anda ingin hidup seperti pasangan ini, Anda mungkin perlu menganggarkan lebih dari 15 persen untuk pensiun.
Dan jika Anda telah menyiapkan aliran pendapatan pasif, seperti Derek dan Debbie, Anda mungkin tidak perlu memaksimalkan kontribusi 401k Anda setiap tahun.
Aturan 25
Jadi apa aturan alternatif?
Cari tahu berapa banyak yang ingin Anda habiskan , per tahun, dalam masa pensiun. Kalikan dengan 25 . Itulah berapa banyak yang harus Anda selamatkan di akun pensiun Anda.
Dengan kata lain, mendasarkan tujuan tabungan pensiun Anda pada pengeluaran Anda, bukan penghasilan Anda.
Ingat: ini hanyalah aturan umum. Keuangan pribadi - baik - pribadi. Jumlah yang Anda perlukan untuk pensiun tergantung pada sejumlah faktor termasuk tingkat utang Anda, tanggungan Anda, kesehatan Anda, harapan hidup Anda, kewajiban pajak Anda, kebutuhan asuransi Anda, dan pertimbangan lainnya.