Hampir 30 Persen orang Amerika bebas hipotek
Dalam praktiknya, ini diterjemahkan menjadi sangat menyenangkan bagi banyak orang: perabotan dan elektronik baru, kolam renang, bahkan mungkin mobil baru atau liburan eksotis. Dan kemudian POP!
Karena pasar perumahan jatuh, kami telah mendengar tentang berapa banyak orang yang berada di bawah air di rumah mereka . Tapi sekarang, bukti statistik dan anekdot sama menunjukkan bahwa semakin banyak orang Amerika mengejar pendekatan yang sama sekali berbeda terhadap kepemilikan rumah: bercita-cita memiliki rumah mereka "bebas dan jelas."
Pro dan Kontra Memiliki Rumah Anda "Bebas dan Bersih"
Sama seperti setiap keputusan keuangan lainnya, ini sangat pribadi dan situasional. Tetapi secara umum, jika memiliki rumah Anda bebas dan jelas terdengar seperti strategi keuangan yang mungkin cocok dengan rencana gambaran besar Anda, Anda pertama-tama ingin mempertimbangkan pro dan kontra dasar.
Daftar teratas untuk kebanyakan orang dalam kategori "Pro" adalah ketenangan pikiran. Polos dan sederhana, Anda tidak perlu khawatir tentang pembayaran hipotek, dan Anda tahu Anda akan selalu memiliki atap di atas kepala Anda jika, misalnya, Anda kehilangan pekerjaan Anda.
Bagi banyak orang, mengetahui bahwa mereka tidak membayar uang hasil kerja keras mereka ke bank dalam bentuk bunga juga merupakan nilai tambah. Tetapi membebaskan diri dari pembayaran hipotek yang besar juga memberi Anda fleksibilitas keuangan yang lebih besar untuk melakukan hal-hal lain. Anda dapat mengambil peluang lain, misalnya, seperti berhenti dari pekerjaan Anda.
Termasuk di antara yang kontra adalah keringanan pajak seperti pemotongan bunga hipotek yang akan hilang (semakin tinggi kurung pajak Anda, semakin banyak keringanan pajak seperti ini dapat berpengaruh).
Dan dengan tingkat suku bunga di titik terendah dalam sejarah, tidak ada yang dapat membantah bahwa jika Anda memiliki disiplin diri, waktu, dan pengetahuan, menginvestasikan uang itu daripada melunasi pinjaman rumah berbunga rendah bisa masuk akal. Namun, mari kita jujur, sangat sedikit orang yang memiliki disiplin, waktu, dan pengetahuan seperti itu.
Terakhir, jika Anda harus berinvestasi setiap sen yang harus Anda miliki gratis dan jelas, Anda mungkin lebih baik berinvestasi di beberapa tempat lain untuk melakukan diversifikasi.
Anda juga harus menyimpan uang tunai untuk keadaan darurat . Bank Anda tidak akan memberi Anda uang itu kembali jika Anda terikat!
Intinya adalah bahwa semakin banyak orang memutuskan pro lebih besar daripada yang kontra. Sebuah studi tahun 2012 menunjukkan bahwa hampir 30 persen orang Amerika memiliki rumah mereka bebas dan bersih. Itu 21 juta rumah tangga! Tetapi apakah ini keputusan yang tepat untuk Anda hari ini? Generasi Millenial tampaknya berpikir demikian - survei 2017 mengatakan bahwa memiliki rumah masih merupakan bagian yang sangat besar dari impian Amerika mereka.
Apakah saya akan mampu membayar rumah saya?
Beberapa faktor telah ditemukan untuk memprediksi siapa yang akan atau tidak akan memilih untuk memiliki gratis dan jelas.
Pertama dan terpenting adalah nilai-nilai rumah. Ada korelasi langsung antara bagaimana rumah yang terjangkau berada di daerah tertentu, dan kemampuan orang untuk mendapatkan hipotek mereka terbayar bebas dan jelas.
Sebagai contoh, salah satu tingkat tertinggi untuk memiliki gratis dan jelas di seluruh negeri - hampir 50 persen - adalah di McAllen atau Hidalgo, Texas, di mana nilai rata-rata rumah berada di kisaran $ 75.000. Bandingkan itu dengan Washington DC, misalnya, di mana nilai rata-rata rumah lebih dekat ke $ 400.000, dan hanya sekitar 8 persen pemilik rumah yang dapat membayar hipotek mereka .
Masalah Usia
Faktor besar kedua yang kita lihat adalah usia peminjam.
Orang-orang dalam daftar usia 65 hingga 85 tahun berada di daftar teratas karena bebas hipotek. Hampir 40 persen pemilik rumah di grup ini memiliki gratis dan jelas.
Alasan di balik ini termasuk fakta bahwa semakin lama Anda tinggal di suatu tempat, semakin banyak waktu Anda harus membayar hipotek. Orang-orang yang lebih tua secara historis memiliki lebih banyak uang yang disimpan untuk pembayaran uang muka dan untuk melunasi pinjaman rumah mereka.
Memiliki gratis dan jelas juga merupakan prioritas bagi orang-orang ini ketika mereka hampir pensiun , tetapi kami melihat orang-orang muda mulai memiliki gratis dan jelas juga.
Skor Kredit dapat menjadi Indikator
Terakhir adalah nilai kredit. Hampir 45 persen dari semua orang yang memiliki gratis dan jelas memiliki skor kredit dalam kisaran 800 hingga 900. Faktor khusus ini dapat disamakan dengan pertanyaan, "yang datang lebih dulu, ayam atau telur?"
Orang-orang dengan disiplin diri untuk memiliki skor kredit bintang mungkin memiliki disiplin diri untuk mendapatkan hipotek mereka lunas.
Dan orang-orang yang berhasil mendapatkan hipotek mereka terbayar umumnya berakhir dengan nilai kredit yang lebih tinggi. Intinya adalah, senang menjadi salah satu dari mereka!
Cara Membayar Rumah Anda
Jika tujuan Anda memiliki gratis dan jelas, jumlah uang tambahan yang Anda miliki dapat digunakan untuk membayar jumlah hipotek Anda. Selain itu, jika Anda mampu membayar hanya satu pembayaran tambahan setiap tahun, Anda dapat mengurangi waktu yang diperlukan untuk melunasi hipotek Anda secara signifikan. Periksa kalkulator hipotek online untuk melihat seberapa cepat dolar dapat mencair.
Cara lain untuk mencapai hal yang sama, jika bank Anda mengizinkan, adalah membayar setengah hipotek Anda setiap dua minggu sekali. Selain itu, jika Anda belum membiayai kembali untuk mengambil keuntungan dari tarif rendah, apa yang Anda tunggu?
Dan jika Anda serius tentang memiliki gratis dan jelas, maka seriuslah dengan hipotek 15 tahun, bukan hipotek 30 tahun. Anda akan mendapat manfaat dari membayar lebih sedikit uang untuk bunga juga.
Akhirnya, periksa pengeluaran rumah tangga Anda untuk pemotongan biaya lain yang dapat digunakan untuk mendapatkan hipotek yang dibayar! Misalnya, bisakah Anda mengurangi pajak real estat Anda, atau menghemat uang untuk asuransi atau utilitas pemilik rumah? Tabungan itu dapat digunakan untuk membayar hipotek Anda.
Pertanyaan nilai kredit lainnya.
Shari Olefson adalah penulis buku KEUANGAN SEGAR MULAI: Rencana Lima Langkah Anda untuk ADAPTING dan PENJAGAAN dalam Ekonomi Baru.