Mengundurkan Diri Tidak Berarti Anda Dapat Mengizinkan Kredit yang Baik Turun di Pinggir Jalan
Membangun kebiasaan kredit yang baik di awal kehidupan dapat mengarah pada skor yang lebih kuat dan kredit Anda masih perlu dipupuk begitu Anda mencapai masa pensiun.
Meskipun Anda mungkin tidak memiliki rencana segera untuk meminjam di masa pensiun , ada beberapa pertanyaan penting untuk dipertimbangkan di kemudian hari.
1. Apakah Menutup Rekening Kartu Kredit Menyakiti Skor Saya?
Menutup rekening kartu kredit di masa pensiun dapat mempengaruhi skor kredit Anda jika Anda masih membawa saldo ketika akun ditutup. Itu karena bagian signifikan dari nilai kredit Anda didasarkan pada rasio pemanfaatan kredit Anda. Ini adalah jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan.
Menutup akun saat Anda masih memiliki saldo secara langsung memengaruhi rasio pemanfaatan Anda, yang pada gilirannya dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Jika Anda mempertimbangkan untuk menutup kartu kredit di masa pensiun karena Anda tidak lagi berencana untuk menggunakannya, pastikan untuk membayar saldo terlebih dahulu untuk meminimalkan efek negatif dari menyusutkan batas kredit total Anda.
2. Apakah Materi Kredit untuk Penyadapan Ekuitas Rumah?
Pensiun dapat memberi Anda waktu yang Anda butuhkan untuk akhirnya membuat peningkatan atau perbaikan rumah yang telah ada di daftar tugas Anda.
Jika Anda bebas hipotek atau Anda telah mengakumulasi sejumlah besar ekuitas rumah , Anda dapat mempertimbangkan untuk meminjamnya melalui pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit untuk menutup biaya. Jika itu yang terjadi, kreditur Anda akan benar-benar mempertimbangkan peringkat kredit Anda sebagai bagian dari aplikasi dan proses persetujuan.
Nilai kredit yang baik dapat berarti persetujuan lebih mudah dan tarif yang lebih rendah atas apa yang Anda pinjam.
Namun, ini adalah salah satu pertanyaan skor kredit yang dapat memiliki banyak jawaban. Jika Anda perlu menghasilkan aliran pendapatan tambahan di masa pensiun, hipotek terbalik adalah cara lain untuk mengakses ekuitas rumah Anda. Perbedaannya adalah bahwa penghasilan dan skor kredit Anda kurang penting dalam skenario ini. Bahkan, tidak ada skor kredit minimum yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek terbalik.
3. Bagaimana Pinjaman Dikreditkan Mempengaruhi Skor Kredit?
Ini adalah salah satu pertanyaan skor kredit yang paling penting untuk ditanyakan apakah Anda ikut menandatangani pinjaman mobil, pinjaman rumah atau pinjaman mahasiswa untuk salah satu anak atau cucu Anda. Co-penandatanganan pinjaman , baik sebelum atau saat pensiun, dapat memiliki implikasi serius untuk skor kredit Anda.
Sebagai penandatangan bersama, Anda menganggap tanggung jawab hukum bersama untuk utang, bahkan jika Anda bukan orang yang membayarnya. Jika rekan penandatangan Anda gagal dalam pinjaman yang Anda tandatangani nama Anda, penagih utang dapat mengejar Anda berdua untuk mendapatkan kembali apa yang terutang. Itu termasuk menjadi subyek gugatan penagihan utang sipil. Jika penilaian dilakukan terhadap Anda, Anda menjalankan risiko lebih lanjut dari memiliki akun pensiun individu Anda atau penghasilan lain yang dikotori , atau rekening bank Anda dibekukan, tergantung di mana Anda tinggal.
(Catatan: Tidak ada negara yang mengizinkan 401 (k) aset atau manfaat Jaminan Sosial untuk dikhususkan untuk pengumpulan utang.)
4. Apakah Skor Kredit Mempengaruhi Tingkat Asuransi Saya?
Jika Anda berharap dapat menghemat uang untuk asuransi mobil atau pemilik rumah dalam masa pensiun, nilai kredit Anda menjadi penting. Dengan pengecualian Hawaii, California dan Massachusetts, setiap negara memungkinkan perusahaan asuransi mobil untuk memeriksa kredit Anda sebelum menyetujui Anda untuk suatu kebijakan. Skor Anda juga dapat dipertimbangkan untuk asuransi pemilik rumah.
Penanggung menggunakan profil kredit Anda untuk mengukur seberapa besar risiko Anda dan seberapa besar kemungkinan Anda mengajukan klaim. Riwayat kredit yang kuat dan skor kredit yang baik dapat membantu Anda untuk mendapatkan tarif asuransi yang lebih rendah, sementara skor kredit yang lebih rendah dapat menghasilkan premi yang lebih tinggi atau bahkan penolakan atas cakupan.
5. Apakah Perjalanan Bagian Besar dari Rencana Pensiun Saya?
Bepergian ke dunia adalah tujuan yang banyak pensiunan bagikan tetapi itu bisa mahal.
Membuka kartu kredit hadiah perjalanan yang menawarkan mil atau poin pada pembelian, serta fasilitas perjalanan hemat biaya lainnya, bisa menjadi cara yang bagus untuk melihat pemandangan tanpa menguras telur sarang Anda. Kendalanya, bagaimanapun, adalah bahwa banyak kartu perjalanan top-shelf yang menawarkan imbalan premium dan manfaat mengharuskan Anda memiliki kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat.
Nilai kredit Anda juga memengaruhi tingkat persentase tahunan yang akan Anda bayar untuk kartu hadiah perjalanan. Membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan adalah cara terbaik untuk menghindari biaya bunga tetapi jika Anda membebankan biaya perjalanan yang lebih mahal, Anda mungkin memerlukan sedikit lebih banyak waktu untuk melunasinya. Saat itulah skor kredit Anda dapat membuat perbedaan dalam berapa banyak biaya bunga menambah total.
6. Apa Cara Terbaik untuk Mempertahankan Kredit Baik di Masa Pensiun?
Ketika mengajukan pertanyaan skor kredit, penting untuk memikirkan kebiasaan kredit yang sudah Anda kembangkan. Jika Anda memasuki masa pensiun dengan skor yang bagus, maka mempertahankan skor itu adalah soal mengikuti praktik yang sama.
Itu termasuk:
- Membayar tagihan Anda tepat waktu
- Menjaga saldo kartu kredit tetap rendah
- Mengajukan permohonan kredit baru dengan hemat
- Menjaga akun lama tetap terbuka
- Memanfaatkan berbagai jenis kredit
Jika nilai kredit Anda di masa pensiun tidak setinggi yang Anda inginkan, Anda juga dapat mengadopsi kebiasaan yang sama untuk meningkatkan peringkat kredit Anda. Ingat juga untuk memantau kredit Anda secara teratur di masa pensiun. Itu berarti melacak skor Anda dari bulan ke bulan, serta memeriksa laporan kredit Anda secara teratur untuk setiap tanda peringatan potensi penipuan identitas . Semakin cepat Anda melihat bendera merah kredit, semakin cepat Anda dapat bertindak untuk mencegah pencuri identitas merusak skor Anda.