Menyederhanakan Keuangan untuk Pensiun Dimulai dengan Organisasi
Daftar Semua Akun Pensiun
Akun pensiun adalah segala sesuatu yang - atau ada - dalam rencana yang disediakan pemberi kerja seperti 401 (k), 403 (b), rencana tangguhan yang ditangguhkan, SEP, SIMPLE, dll., Atau akun pensiun pribadi seperti IRA . Jika Anda memiliki anuitas yang berjudul IRA memasukkannya dalam daftar ini. Jika menikah, daftarkan rekening pensiun Anda secara terpisah dari rekening pasangan Anda. Jika Anda memiliki akun Roth IRA atau Designated Roth melalui perusahaan Anda, daftarkan saldo tersebut secara terpisah dari rekening pensiun Anda yang lain.
Sekarang, lihat akun mana yang dapat Anda gabungkan . Misalnya, semua IRA Anda dapat ditransfer ke satu akun IRA bersama dengan saldo akun 401 (k) lama. Anda tidak dapat menggabungkan akun pensiun Anda dengan akun pasangan Anda.
Lacak Apa yang Anda Miliki dan Hutang dalam Pernyataan Bernilai Bersih
Selain rekening pensiun, Anda mungkin memiliki tabungan dan akun investasi lain, saham, obligasi, atau reksadana yang tidak dimiliki dalam rekening pensiun.
Buat daftar akun ini dan putuskan akun mana, atau jumlah apa, yang akan Anda tetapkan sebagai akun darurat atau cadangan Anda.
Juga daftar aset utama lainnya seperti rumah Anda, motor, koleksi senjata, koleksi lain, dll. Ide di sini bukan untuk mencantumkan semua yang Anda miliki tetapi untuk membuat daftar hal-hal yang memiliki nilai yang dapat dijual atau dicairkan jika Anda berada dalam kondisi buruk situasi keuangan.
Ketika Anda daftar barang-barang ini tidak mengembang nilai mereka - daftar mereka pada apa yang Anda pikir Anda bisa menjualnya.
Jika Anda memiliki daftar utang juga. Misalnya, di sebelah kanan nilai rumah Anda, Anda akan mencantumkan saldo hipotek yang tersisa. Maka Anda akan memiliki satu kolom lagi yang mengurangkan sisa utang dari nilai aset sehingga Anda memiliki ' kekayaan bersih ' barang. Pernyataan nilai bersih ini harus diperbarui setiap tahun.
Buat Timeline Penghasilan
Ketika Anda pensiun, tidak semua sumber penghasilan dimulai pada waktu yang sama. Jika Anda membuat rencana cerdas, Anda akan dengan sengaja memutuskan kapan barang-barang tertentu harus dimulai, seperti Jaminan Sosial. Misalnya, Anda akan pensiun pada usia 65 tahun, tetapi Anda tidak akan memulai Jaminan Sosial hingga 70. Namun, pasangan Anda, yang usianya sama dengan Anda, akan mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial pasangan pada catatan Anda saat dia / dia mencapai usia 66. Sekarang Anda memiliki jumlah penghasilan berbeda mulai di tahun yang berbeda. Sebuah garis waktu penghasilan meletakkan semua ini untuk Anda sehingga Anda dapat melihat berapa banyak tabungan Anda yang mungkin perlu Anda gunakan untuk mengisi celah. Anda akan ingin menyertakan Distribusi Minimum Wajib yang diproyeksikan dari rekening pensiun dalam garis waktu ini. Anda akan menggunakan info ini untuk memperkirakan pajak penghasilan yang akan terutang pada masa pensiun.
Buat Garis Waktu Pengeluaran
Garis waktu pembelanjaan sedikit berbeda dari anggaran. Anda akan membutuhkan anggaran , atau daftar semua pengeluaran Anda, untuk melengkapi garis waktu pengeluaran Anda. Yang akan Anda lakukan adalah mengambil barang-barang pengeluaran Anda dan memproyeksikannya ke masa depan. Ini penting karena tidak semua biaya terjadi setiap tahun. Misalnya, banyak pensiunan lupa untuk menganggarkan untuk pembelian mobil baru. Memproyeksikan biaya mendatang untuk setiap 10 hingga 20 tahun berikutnya dapat memastikan Anda tidak mengabaikan hal-hal. Hal-hal paling umum yang terlewatkan pada anggaran pensiun adalah premi Medicare Part B dan biaya perawatan kesehatan lainnya, pembelian mobil baru, perbaikan rumah besar seperti penggantian atap atau karpet baru, perawatan gigi, dan kebutuhan untuk layanan tambahan seperti tukang, perawatan halaman, perawatan kolam renang, atau layanan pembersihan rumah.
Daftar Semua Kebijakan Asuransi
Kebijakan asuransi perlu ditinjau sesekali. Mulai dengan daftar semuanya oleh pemilik dan nomor kebijakan. Kemudian setahun sekali Anda dapat merujuk kembali ke daftar Anda untuk memulai ulasan Anda. Mengkategorikan kebijakan Anda berdasarkan properti dan korban (pemilik rumah, mobil, dll.), Kehidupan , kesehatan, cacat, dan perawatan jangka panjang . Kemudian tinjau setiap kategori berdasarkan sasaran Anda saat ini, dan harga saat ini untuk jenis kebijakan tersebut. Berikut beberapa kiat untuk membantu Anda.